Finanças Empresariais

O que é token? Como funciona a tokenização nas finanças?

23 de January de 2025
O que é token? Como funciona a tokenização nas finanças?<

O processo de tokenização tem papel relevante na segurança dos meios de pagamento de hoje em dia como também na proteção de ativos financeiros em geral, como criptomoedas e dados diversos. Mas como o token nos meios de pagamento tornou-se um autor tão relevante?

Primeiramente, é preciso levar em consideração que os cibercrimes e fraudes financeiras na internet continuam a todo vapor. 

Só no primeiro semestre de 2023, houve cerca de dois milhões de tentativas de fraudes em compras, o que gerou um prejuízo de R$ 2,5 bilhões para todas as partes envolvidas no processo (clientes e empresas), segundo dados da ClearSale divulgados pelo E-commerce Brasil.

Isso mostra como os mecanismos de segurança precisam estar sempre se modernizando e evoluindo para tornar a experiência financeira de usuários da internet cada vez mais seguras e confiáveis.

Nesse contexto, ganham tanto o cliente quanto as empresas, não é mesmo? Por isso, nesse conteúdo vamos te explicar o que é token e como essa tecnologia criptográfica é fundamental para a realização de transações financeiras protegidas no ambiente digital. Confira!

O que é token?

Afinal, o que significa token? De maneira geral, o token é uma unidade digital protegida com autenticação criptográfica e que se refere a algo. No contexto financeiro, ele pode se referir a criptomoedas, como o Bitcoin, ou simplesmente a dados financeiros sensíveis, como números de cartão de crédito.

Para quem não sabe, a criptografia é uma sequência aleatória e inteligível de números que passam a representar esses objetos de referência que nós citamos. 

Dessa forma, o token funciona como uma camada de proteção contra cibercriminosos que tentam acessar esses dados. Isso é, ao invés de ver número de cartão de crédito ou senhas de usuário, eles verão apenas uma sequência numérica criptográfica que protege esses dados e só é liberada por autenticação.

Existem alguns tipos de token de acordo com suas características próprias. Confira!

  • Token criptográfico: token protegido por uma chave numérica de criptografia. É o tipo de token mais comum utilizado para proteger unidades de dados.
  • Token de autenticação: tipo de token gerado automaticamente por dispositivos de um proprietário para dar uma camada de proteção em processos de 2FA (autenticação em dois passos). Como eles são temporários, são também chamados de token de sessão.

A tokenização de ativos pode servir tanto para transformação de dados de pagamento em códigos criptográficos, como também para o funcionamento de criptomoedas, como bitcoins, ou qualquer outro tipo de informação, como dados pessoais em um dispositivo ou mensagens via e-mail.

Tokenização em blockchain

A tokenização em blockchain é o processo de criar e distribuir tokens específicos em uma rede de proteção e distribuição.

Ela funciona como uma tokenização de ativos em um sistema onde o token é precificado com regras de emissão e distribuição exclusivas.

Dessa forma, eles são listados em plataformas específicas para serem negociados em usuários interessados. Essa tokenização em blockchain funciona para obras de artes, criptomoedas, imóveis e muito mais.

Como funciona o processo de tokenização?

Imagine que um cliente esteja fazendo pagamento dos produtos escolhidos para seu carrinho de compra no e-commerce. 

Na hora de fechar negócio, caso ele opte pelo cartão de crédito, será pedido que ele digite manualmente os dígitos da frente do cartão, como a data de vencimento e o código verificador de três dígitos.

Caso um cibercriminoso consiga interceder nessa transação ou ter acesso aos dados, ele poderá roubar essas informações sensíveis e utilizá-las em compras fraudulentas para benefício próprio.

O token surge justamente como uma forma de impedir que o criminoso tenha acesso a esses dados. Por mais ele que obtenha o token, a informação criptografada surgirá ininteligível para ele. Isso é, ele não terá acesso aos dados do cartão.

Vamos usar o exemplo do Google Pay, carteira digital da Google. Como os dados do cartão do cliente foram fornecidos apenas no cadastro na plataforma, toda vez que ele for realizar um pagamento em e-commerce com suporte para Google Pay, apenas um token com esses dados será gerado para confirmação do pagamento.

Essa camada de segurança das carteiras digitais, como Google Pay, Apple Pay e NuPay, propicia que o cliente não digite novamente seus dados pessoais para compra, pois o token será gerado automaticamente para identificar a transação.

Quais as vantagens da tokenização?

A principal vantagem do token nos meios de pagamento é a camada de proteção extra que ele implementa quando a transação é realizada. Isso dá mais segurança ao usuário e também credibilidade às lojas onlines.

Afinal, segurança é fundamental para que um cliente feche negócio com uma marca, especialmente na internet.  

Em resumo, enquanto alguns sites já contam com Certificado SSL para proteger os dados, a tokenização dos meios de pagamentos vem como um plus de proteção enquanto os dados financeiros sensíveis transitam entre o cliente, a instituição bancária e a conta comercial do e-commerce.

Além disso, o token também traz mais conveniência ao cliente. Já mencionamos que, no caso das carteiras digitais, ele precisa digitar os dados do cartão apenas uma vez, quando faz o registro do cartão digital na plataforma escolhida.

Desse momento em diante, ele poderá selecionar e autenticar a tokenização de pagamento em qualquer plataforma de e-commerce ou de serviços digitais que aceite a sua carteira cadastrada. 

Ele ganha tempo para processar o pagamento e finalizar o checkout, além de ter a camada extra de proteção para seus dados!

Como implementar meios de pagamento com token?

Para que um negócio ofereça suporte de pagamento para carteira digital com geração de token, ele precisa contar com um bom gateway de pagamento

Esse tipo de plataforma já conta com uma estrutura de pagamentos completa para ser implementada no seu negócio. 

Sendo assim, é possível oferecer opções diversas, seguras e eficientes de transação para seus clientes sem precisar desenvolver essa estrutura do zero.

Muito mais do que oferecer pagamento com token, um bom gateway também oferece um catálogo completo de meios de pagamento para suprir qualquer demanda do consumidor no momento do checkout. Dentre os principais, podemos citar:

  • cartão de crédito e débito;
  • boleto bancário;
  • Pix
  • e, claro, carteiras digitais!

Tirou todas as suas dúvidas sobre o que é token e a relação dessa tecnologia com a segurança dos meios de pagamento? Para mais conteúdos como esse, continue acompanhando as novidades do blog. Até mais!

Este artigo foi escrito pela Zoop, fintech líder em tecnologia para serviços financeiros.