Os melhores hábitos financeiros para aumentar sua riqueza a longo prazo
Ter bons hábitos financeiros é essencial para conquistar independência financeira, visto que se uma pessoa não tem objetivos, também não sabe o que precisa fazer e como lidar melhor com o próprio dinheiro.
Quem quer investir também precisa estabelecer suas metas para ter sucesso, no entanto, muitos simplesmente não sabem como fazer isso e tampouco sabem o que fazer para alcançá-las.
O primeiro passo é enxergar as metas financeiras como um guia, ou seja, uma forma de direcionar as ações na hora de tomar decisões financeiras, escolher os investimentos que vai fazer ou a quantia que vai guardar todos os meses.
As metas precisam ser realistas, pois só assim vão potencializar o desempenho do dinheiro. Tudo isso depende de alguns conceitos que devem ser aprendidos por quem quer melhorar sua relação com as finanças.
A educação financeira no Brasil não é um dos pontos fortes dos brasileiros, mas essa realidade está mudando aos poucos porque muitas pessoas começaram a criar consciência sobre a importância de saber lidar com o dinheiro.
Alguns hábitos podem ajudar a ter mais riqueza, por isso, este artigo vai explicar como estabelecer metas financeiras reais, falar um pouco sobre o orçamento pessoal e como ter mais controle financeiro.
Como estabelecer metas financeiras
Estabelecer metas financeiras reais é essencial para quem quer ter uma boa relação com o dinheiro e com as próprias finanças. Para isso, é necessário trabalhar o seguinte passo a passo:
Determinar os objetivos
Metas financeiras são tarefas que ajudam o indivíduo a alcançar um objetivo, e por meio delas é possível conquistar independência financeira, gerar renda passiva, entre outros propósitos.
Caso uma pessoa queira abrir uma clínica de cuidador idoso noturno, esse indivíduo vai estabelecer tarefas menores que vão trilhar o caminho para chegar lá. Dessa forma, o primeiro passo é estabelecer um objetivo.
Identificar etapas e prazos
A segunda coisa que as pessoas precisam fazer é identificar as etapas, que são tarefas ainda menores para alcançar seu sonho e as metas estabelecidas.
Elas precisam ser específicas, por exemplo, determinar a quantia exata que precisa ser poupada todos os meses. Também precisam ser realistas porque devem estar de acordo com as condições de vida do indivíduo.
Outro ponto elementar é que as tarefas sejam realmente relevantes para o objetivo final e todas elas dependem de um prazo realista para serem alcançadas.
Ser realista
Estabelecer metas desafiadoras é importante, mas quando se trata da saúde financeira, a segurança vem em primeiro lugar. Dependendo da situação, metas muito ambiciosas podem fazer mal.
O indivíduo começa a correr riscos desnecessários ou até mesmo compromete o padrão de vida. Além disso, no dia a dia, existem algumas coisas que são essenciais, como isolador para barramento para proteger as instalações elétricas, como metas realistas.
Além do mais, metas muito difíceis podem ser complicadas de alcançar e isso provoca desmotivação. Muitas pessoas acabam desistindo do planejamento financeiro, porque não conseguem atingir suas metas.
Não alcançar um propósito pequeno prejudica a motivação, assim sendo, é necessário ser realista porque coisas menores e menos desafiadoras trazem sensação de sucesso e inspiram confiança.
Fazer um planejamento
O planejamento precisa ser colocado em uma planilha fácil de ser consultada a qualquer momento e que possa ser atualizada frequentemente.
Ela traz uma visão clara de como a pessoa está se saindo, o que ela precisa fazer e de que maneira melhorar seu desempenho.
Também é interessante criar um planejamento financeiro para manter as metas em dia e acompanhar o progresso.
Acompanhar o desempenho
Metas boas são aquelas que podem ser medidas de maneira objetiva, trazendo informações sobre o progresso e se tudo está condizente com o prazo estabelecido.
Trata-se de algo necessário para qualquer objetivo e é ainda mais importante que os números sejam acompanhados de perto.
As organizações, como um fabricante de abraçadeira união horizontal 3 4, cuidam muito bem do acompanhamento para que possam fazer ajustes financeiros, e as pessoas devem seguir essa linha de raciocínio.
Quando uma meta não é atingida, é necessário pensar se ela realmente é realista, quais fatores impediram o atingimento e o que pode ser feito para melhorar a própria performance.
Conhecendo sobre orçamento pessoal
Orçamento pessoal é um recurso muito útil e usado para registrar as previsões de receitas e despesas dentro de um período.
As pessoas podem usar uma ferramenta de planejamento financeiro para anotar gastos futuros e organizar as finanças, com isso, tudo se mantém equilibrado.
O orçamento pessoal é ainda mais importante para quem tem dificuldades para administrar ganhos e gastos, possibilitando o equilíbrio financeiro, além de impedir endividamentos.
Mas não se deve confundir orçamento pessoal com orçamento familiar. Tanto é que existem outros tipos de orçamentos, como no caso do orçamento empresarial, usado por um fabricante de disjuntor industrial para controlar as finanças da fábrica.
O orçamento pessoal prevê entradas e saídas de dinheiro de uma única pessoa, incluindo gastos e reservas pessoais. O orçamento familiar, por sua vez, envolve outros tipos de gastos, entre os quais estão:
- Educação;
- Atividades de lazer;
- Água;
- Luz;
- Aluguel;
- Alimentação.
O orçamento pessoal é muito importante para o orçamento familiar, principalmente quando mais pessoas da família possuem renda. Além disso, o orçamento familiar envolve reservas de salário para manter as despesas e a aquisição de itens domésticos.
Como ter mais controle pessoal?
Muitas pessoas querem ter controle financeiro pessoal para otimizar o uso do dinheiro e ter mais qualidade de vida. Para isso, algumas dicas são:
Eliminar as dívidas
Quem não tem dívidas está no caminho certo para melhorar o controle das finanças pessoais, mas quem está endividado tem que primeiro resolver essa questão para depois tomar outras atitudes.
Uma empresa de etiqueta digital gondola evita contrair dívidas porque elas geram mais custos e a mesma coisa acontece com as pessoas. Eles tiram a possibilidade de poupar e atrapalham a programação.
O certo a se fazer é tentar renegociar ou parcelar a dívida para solucionar esse problema e seguir com o planejamento pessoal.
Conhecer a própria renda
É fundamental conhecer a renda real, ou seja, a quantia que realmente entra no orçamento todos os meses. Considerar o valor bruto do salário sem os descontos é um problema que pode atrapalhar as finanças.
Além do salário, se a pessoa tiver outros recebíveis, também precisa conhecer seu valor real, como no caso de aluguel, pensão e trabalhos extras.
Agora, quem vendeu algum bem, como uma casa ou um carro, deve ter em mente que esse valor não vai se repetir, por isso, não deve ser considerado como renda.
Optar por um padrão de vida
Existem alguns custos variáveis, como pagar por um exame de endoscopia tubo digestivo que não fazem parte dos custos de vida recorrentes, por isso, não interferem no padrão de vida.
Quando a pessoa vai pensar nas contas que deve pagar, deve listar todos os custos fixos, ou seja, aqueles que possuem o mesmo valor todos os meses, levando em conta uma pequena variação.
Entre os custos fixos comuns estão aluguel, condomínio, internet, telefone, água, luz e assim por diante. É fundamental saber o valor médio de todas essas contas, pois elas representam o custo de vida e comprometem a renda mensal.
Conhecer despesas extras
Assim como existem as despesas fixas, também existem as despesas extras e identificá-las é indispensável para saber onde estão os gastos maiores.
Se em determinado mês a pessoa foi até uma empresa de espelho para comprar uma peça, esse valor precisa ser anotado na planilha, assim como outros gastos, independentemente do tipo.
Isso vai desde um cafezinho na padaria pela manhã até gastos extras maiores do mês, pois isso ajuda a lembrar para onde foi o dinheiro e a ter mais controle sobre ele.
Economizar
Sabendo quais são os gastos fixos e extras, chegou o momento de identificar aquilo que pode ser eliminado e começar a economizar.
Para muitos, vale a pena deixar de almoçar fora todos os dias para comer comida de casa, assim como economizar combustível usando o transporte público.
Uma oficina especializada em scanner A4 faz isso quando precisa manter as finanças sob controle, e as pessoas devem seguir essa mesma linha de pensamento.
Uma TV a cabo com 300 canais não é útil para alguém que passa a maior parte do tempo fora de casa, e mesmo os pequenos gastos, juntos somam uma quantia relevante que pode ser poupada no fim do mês.
Considerações finais
Saber lidar com o próprio dinheiro é fundamental para qualquer pessoa que queira ter mais qualidade de vida e tranquilidade.
Os problemas financeiros podem interferir até mesmo nos relacionamentos pessoais e no bem-estar, por isso, não existe outra opção a não ser organizar as finanças pessoais e dar um rumo mais inteligente para o dinheiro.
Esse texto foi originalmente desenvolvido pela equipe do blog Guia de Investimento, onde você pode encontrar centenas de conteúdos informativos sobre diversos segmentos.
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