Revolut ou TransferWise: qual escolher para transferências internacionais?

15 de December de 2020

Há alguns anos, a transferência de dinheiro para contas de outros países parecia uma realidade extremamente burocrática e demorada. Hoje em dia, no entanto, a gama de bancos que realizam com rapidez e facilidade esse tipo de demanda é cada vez maior. Por isso, é preciso estar atento às opções que melhor se adequam a cada realidade específica.

Neste artigo, apresentaremos as principais diferenças e vantagens de duas empresas que oferecem esse tipo de serviço, para que você consiga escolher tranquilamente entre Revolut ou TransferWise, ambas empresas londrinas.

Revolut ou Transferwise? Saiba tudo sobre a Revolut

Fundada em 2015, em Londres, no Reino Unido, a empresa de serviços bancários Revolut surgiu com a promessa de se tornar uma opção mais barata quando comparada aos bancos tradicionais. Oferece serviços dos mais diversos, como a transferência internacional, os tradicionais cartões e operações bancárias em bitcoins.

Segundo a última estimativa divulgada pela fintech capitaneada pela dupla Nikolay Storonsky e Vlad Yatsenko, a Revolut possui cerca de 8 milhões de usuários ao redor do mundo e tem na sua carteira investidores gigantes como o Facebook, por exemplo. Para se tornar um cliente da empresa, basta realizar uma rápida inscrição online e aguardar o recebimento do cartão.

Como utilizar os serviços da Revolut?

É preciso ressaltar que, ao escolher entre Revolut e TransferWise, um item conta a favor desta última: por enquanto, o Brasil não está entre os países em que a Revolut opera.

Em dezembro de 2020, são cobertos pela empresa:

todo o chamado Espaço Econômico Europeu (EEE);
Austrália;
Estados Unidos;
Japão;
Suíça;
Singapura.

Para abrir uma conta no banco em questão, é preciso realizar o requerimento a partir do aplicativo que deve ser instalado em um smartphone. Em seguida, siga os três passos descritos abaixo:

Informe, no aplicativo, o número do celular no qual o app foi instalado;
Preencha informações pessoais, como nome, data de nascimento, número de documento de identificação, endereço e email;
Deposite 10 euros na nova conta para que ela seja ativada.

Através deste mesmo app, é possível realizar pagamentos, transferências e outras modalidades com a criação de um cartão virtual oferecido pela empresa. Caso seja da vontade do cliente, um cartão físico, de débito ou crédito, com as bandeiras Visa ou Mastercard, também pode ser enviado para que ele consiga efetuar operações bancárias da maneira tradicional.

O cartão, que possui emissão gratuita, é enviado para o endereço informado pelo cliente na inscrição da nova conta no aplicativo. Para países da Europa, o prazo de entrega é de até 9 dias úteis, enquanto nos Estados Unidos e no restante do planeta ele costuma demorar entre 2 e 4 dias úteis. Para o envio, é cobrado o valor de 5,99 euros.

Existem três tipos de planos oferecidos pela Revolut, cada qual custo e características próprias. São eles:

Revolut Standard: gratuito, sem taxas mensais, permite operações em até 30 câmbios diferentes e pode ser utilizado no exterior para pagamentos e saques;
Revolut Premium: tem o custo mensal de 7,99 euros. Converte, sem limites, os valores cambiais, além de estar disponível para cinco tipos diferentes de criptomoedas;
Revolut Metal: tem o custo mensal de 13,99 euros. O usuário tem cashback de 0,1% na Europa e 1% nos demais países e limite de saque 400 euros por mês.

Como transferir dinheiro pela Revolut?

O cartão oferecido pela Revolut realiza a transferência da maneira tradicional, via Google ou Apple Pay, ou através dos cartões tradicionais. Mas, é preciso lembrar, novamente: apesar de oferecer transferências em diversas localidades, o método ainda não está disponível em território brasileiro.

O plano de conta gratuita oferecido pela fintech, o chamado Revolut Standard, possibilita uma transferência internacional grátis por mês, e as que vierem a seguir serão taxadas em 50 centavos de euro. Para moedas diferentes, no entanto, é preciso estar atento à possibilidade delas serem acrescidas da taxa SWIFT.

Revolut ou Transferwise? Saiba tudo sobre a TransferWise

Conterrânea da Revolut, a TransferWise também foi criada na terra da rainha por dois amigos — neste caso, por Taavet Hinrikus e Kristo Käärmann, em 2011. A empresa possui mais de 8 milhões de clientes que movimentam cerca US$ 5 bilhões mensalmente.

Presente em 60 países, a lógica da empresa inova no sentido de que, ainda que seja transferido, o dinheiro não deixa o país de origem e segue para o seu destino final. A fintech funciona como uma mediadora entre os dois montantes, realizando o trâmite e atribuindo-o na moeda vigente.

Como utilizar os serviços da TransferWise?

Para desfrutar do serviço oferecido pela TransferWise, antes de mais nada, é preciso que o usuário se cadastre no site ou aplicativo da empresa, oferecendo as informações da conta que receberá a transferência.

É importante ressaltar que não é necessário que o recebedor possua uma conta na TransferWise. É solicitado, porém, que a conta destinatária opere na moeda de conversão escolhida pelo remetente. Por exemplo, se o escolhido for transferir de euro para o real, a conta de destino deve ser do Brasil.

Como transferir dinheiro pela TransferWise?

Após realizado o cadastro e informados os dados do destinatário e valores na plataforma da empresa, a quantia descrita é enviada através de TED ou boleto bancário, no prazo de até quatro dias úteis. É importante ressaltar que, para que o valor do câmbio seja mantido, a operação tem de ser feita em até 48 horas.

Os usuários brasileiros que possuem o plano básico da plataforma conseguem transferir, por mês, até R$ 9 mil e, por ano, até R$ 50 mil. É possível, no entanto, optar por um plano que ofereça a possibilidade de envio de quantias superiores às descritas.

Neste vídeo, o canal Fazer as Malas explica como enviar dinheiro via TransferWise, confira:

Afinal, Revolut ou TransferWise?

O primeiro ponto a ser destacado quando comparamos Revolut ou TransferWise reside na informação de que a primeira não está presente em solo nacional. Por isso, se você mora no Brasil, ainda não é possível usufruir do serviço em questão.

Além disso, a TransferWise também leva vantagem no prazo oferecido. Algumas operações realizadas via Revolut podem demorar até 9 dias úteis para serem finalizadas, enquanto a outra empresa tem prazo máximo de 4 dias úteis para efetuar a transferência dos valores.

Para mais dicas sobre o mercado financeiro, fique de olho nas postagens da Fintech!