O que é uma fintech de empréstimo para pessoa física e quais as 5 principais do mercado?
Assim como vários serviços bancários, os empréstimos pessoais estão cada vez mais acessíveis digitalmente. Por meio de uma fintech de empréstimo para pessoa física, por exemplo, é possível solicitar uma análise em poucos toques no celular.
A facilidade e praticidade para fazer essa operação e a rapidez com que o dinheiro é liberado tem atraído muitos adeptos. Segundo um levantamento da fintech Lendico houve um aumento de 72% no número de pedidos de crédito pessoal em 2019.
Em 2020, de acordo com a Febraban (Federação Brasileira de Bancos), o aumento geral no dinheiro disponível para financiamentos e empréstimos foi de 15,5% e em 2021. O previsto é 7,3% de crescimento, fazendo o total de crédito esperado para esse ano chegar na casa de R$4,3 trilhões de reais.
Isso mostra o crescimento e procura dos brasileiros por essa modalidade de empréstimo, mas você sabe o que é uma fintech de empréstimo para pessoa física? Leia o artigo até o final.
O que é uma fintech de empréstimo pessoal?
Fintech é o termo usado para descrever empresas que oferecem soluções financeiras por meio da tecnologia. O nome vem justamente da junção das palavras Financial (financeiro) e Technology (Tecnologia).
Esse tipo de empresa, no geral, cria ferramentas digitais para oferecer experiências inovadoras aos clientes, sendo concorrentes de bancos e financeiras mais tradicionais. A maioria são startups que se focam na inovação como diferencial competitivo.
Além de inovar com novos serviços, as fintechs fornecem o que já é ofertado pelos bancos tradicionais, só que de forma mais prática, como é o caso de uma fintech de empréstimo para pessoa física, que, diferentemente de um banco tradicional, não exige a presença da pessoa em um estabelecimento.
Basta o preenchimento de dados feitos pelo celular ou computador que o próprio sistema realiza uma consulta e em poucos minutos já te fala se o empréstimo foi liberado ou não, em quantas parcelas ele pode ser feito e quais as taxa de juros, tudo de forma automatizada.
Top 5 fintechs de empréstimo para pessoa física
Agora que você já entendeu o que é uma fintech de empréstimo para pessoa física, separamos uma lista com as 5 principais empresas do ramo para você conhecer e fazer hoje ainda uma simulação.
1. Banco Inter
Além de ser um dos bancos virtuais mais reconhecidos da atualidade, o Banco Inter também é uma fintech de empréstimo para pessoa física.
O cliente do banco possui opções de empréstimo consignado (destinado para aposentados, pensionistas ou servidores públicos) ou empréstimo com garantia de imóvel.
Com o preenchimento de um cadastro simples, em poucos minutos, você fica sabendo se o empréstimo foi liberado, quais as formas de parcelamento, taxa de juros e em quanto tempo o dinheiro estará na sua conta.
2. Lendico
Outra empresa reconhecida pela sua praticidade é a Lendico que, diferente do Banco Inter, é 100% uma fintech para empréstimo para pessoa física, sendo uma empresa especializada em realizar empréstimo de forma virtual.
A fintech oferece empréstimos de R$2,5 a R$50 mil reais e taxas razoáveis de juros de 2,84% ao mês, mais baixo que alguns bancos privados que apresentam taxas de 6% a 7% de juros para empréstimos pessoais.
3. Nubank
Outro banco digital bem famoso que também é uma fintech de empréstimo para pessoa física é o Nubank. A empresa já inova oferecendo diversos serviços bancários feitos de forma simples e rápida e não é diferente com relação a empréstimos.
A transação de solicitação de crédito pessoal é feita toda de forma virtual e o empréstimo pode ser dividido em até 24 meses, sendo que o primeiro pagamento pode ser efetuado em até 90 dias após a aprovação do empréstimo.
Os limites para o valor do empréstimo, bem como os valores das taxas de juros, variam de acordo com o perfil do cliente que é levado em conta durante a simulação do banco. Os valores das parcelas são debitados direto da conta do Nubank.
4. Creditas
Uma das maiores fintechs brasileiras, a Creditas, opera com duas modalidades de empréstimos: o consignado e o com garantias.
O primeiro é destinado principalmente para aposentados, pensionistas e servidores públicos, mas também oferece empréstimos para pessoas com carteira assinada já há algum tempo. As taxas de juros são de 10,6% ao ano.
Já o segundo faz o empréstimo atrelando um bem como um imóvel ou um veículo como garantia. Dessa forma, as taxas de juros se adequam de acordo com a opção, sendo o imóvel de garantia tendo uma taxa de 11,6% ao ano e com veículo 20,8% ao ano.
As garantias oferecidas fazem com que os juros sejam bem mais baixos do que bancos tradicionais que chegam a cobrar o mesmo valor de juros mensalmente.
5. Geru
Fechando nossa lista, temos outra fintech mais conhecida que atua no mercado há mais de 6 anos. A Geru oferece opções de empréstimos de R$2 a R$50 mil reais e com uma taxa de juros que varia entre 2% e 8,2%.
A primeira parcela pode ser paga até 40 dias após a contratação e com prazo de até 36 meses, sendo que a solicitação sendo aprovada o dinheiro é creditado em até um dia útil, tudo de forma transparente e segura.
E aí conseguiu entender o que é uma fintech de empréstimo para pessoa física? Quer saber mais sobre esse assunto? Confira nosso artigo dissecando a empresa Geru, nosso guia para empresa Creditas e nosso comparativo entre a Lendico e a Geru para entender mais sobre essas opções.
Se quiser saber mais sobre empréstimos consignados, confira nossos artigos explicando o que é um empréstimo consignado e também para conhecer as opções de fintechs que oferecem empréstimo consignado.
