[Guia completo] Saiba o que é Creditas e se é confiável

21 de May de 2020

A Creditas é uma das maiores fintechs de serviços financeiros e a principal de créditos no Brasil. Seu objetivo é oferecer empréstimos online com garantia de bens, o que permite juros muito mais baixos e parcelas que cabem no bolso dos brasileiros.

As taxas de juros abusivas dos bancos convencionais deixam você acordado à noite? Pois são muitas pessoas que sofrem para pagar as parcelas dos empréstimos que pegaram para organizar as finanças, quitar dívidas ou realizar os seus projetos de vida.

A verdade é que, hoje em dia, não precisa ser tão sofrido assim. As fintechs de crédito pessoal surgiram para se adaptar à realidade dos brasileiros. “O que nós fazemos é puxar o preço pra baixo”, disse o CEO da Creditas em entrevista ao G1, se referindo à disputa no mercado com os grandes bancos.

A Creditas é uma dessas fintechs que inovou no mercado de créditos, oferecendo praticidade, rapidez e um serviço de qualidade. O seu sucesso é tanto que em 2019 a Creditas virou uma instituição financeira com a autorização do Banco Central.

Então, vamos agora entrar em detalhes para descobrir o que é Creditas, como funciona e se é seguro fazer um empréstimo online!

O que é Creditas?

Fundada em 2012 pelo espanhol Sergio Furio, a Creditas se tornou uma das principais startups no mercado de empréstimos no Brasil.

Um dos motivos por trás do seu sucesso foi a visão de seu fundador, que percebeu a oportunidade de empreender no mercado brasileiro devido às grandes taxas de juros da concorrência. Ao ano, essas taxas podem passar de 300%!

Comparação de taxas de juros em empréstimos na Creditas — Comparação de taxas de juros em empréstimos. Fonte: Creditas

Graças ao desejo do seu dono de mudar esse cenário no Brasil, a empresa se consolidou como a maior plataforma nacional de empréstimos online com garantia. Atualmente, são 3 escritórios localizados no Brasil (2 em São Paulo e 1 em Porto Alegre), além de outro em Valência, Espanha.

Para que você tenha uma ideia melhor de sua relevância, também explicamos o que é Creditas em números divulgados pela própria empresa:

São mais de 4 milhões de solicitações de empréstimos;
Cerca de R$ 1.4 bilhão em investimentos recebidos;
Mais de R$ 600 milhões economizados aos brasileiros.

Confira o vídeo abaixo que é um bom comparativo do que é Creditas em relação a outros bancos que fazem empréstimos!

Creditas é de qual banco?

A Creditas não é um banco. Trata-se de uma plataforma online que oferece empréstimos com garantia por meio de instituições financeiras que emitem contratos conforme a necessidade de cada cliente.

A fintech apenas opera como Correspondente Bancário e Sociedade de Crédito Direto, trabalhando com diversos parceiros que são sempre regulados e fiscalizados pelo Banco Central.

Mas o que é empréstimo com garantia?

O empréstimo com garantia é um modelo que também é conhecido como refinanciamento. Quem opta por esta alternativa, concede o carro, a casa ou o salário como garantia para pegar dinheiro emprestado.

Com menos riscos para a empresa de ficar sem seu dinheiro, o cliente recebe em retorno três grandes vantagens:

Juros muito menores;
Mais dinheiro liberado;
Prazos de pagamento maiores.

Embora grandes bancos também ofereçam essa modalidade de crédito, na verdade ela não é tão divulgada e apresentada a seus clientes. Tal conceito é muito mais comum e popular nos EUA e na Europa, mas que pouco se destacou por aqui até então.

Por ser uma forma diferente e “nova” de emprestar dinheiro, é essencial lembrar que você segue usando o seu carro normalmente mesmo sendo uma garantia. O mesmo vale para o seu imóvel!

O que a Creditas faz?

A Creditas opera empréstimos com garantia de forma totalmente online por meio de sua plataforma digital. Essa é uma das maiores vantagens da fintech, uma vez que facilita e desburocratiza o processo como um todo.

São três produtos principais em sua linha de crédito:

Empréstimo com garantia de imóvel;
Empréstimo com garantia de veículo;
Empréstimo consignado privado.

o que a Creditas faz — O que a Creditas faz?

A seguir, vamos entender um pouco sobre o cada um deles significa e quais são as taxas de juros praticadas.

Empréstimo com garantia de imóvel

O empréstimo com garantia de imóvel é o mais barato oferecido pela fintech. Nele, você consegue até 60% do valor do seu imóvel em crédito. Isto é, uma casa no valor de R$ 300 mil permite um crédito de até R$ 180 mil.

São aceitas casas, apartamentos, terrenos dentro de condomínios e salas comerciais como garantia, contanto que estejam localizados em área urbana.

As condições são excelentes, pois o risco de inadimplência é muito menor.

Taxas de juros: a partir de 0,99% ao mês + IPCA;
Valor disponibilizado: de R$ 30.000,00 a 3 milhões;
Parcelamento: mínimo 60 meses e máximo 180 meses.

Empréstimo com garantia de veículo

Já o empréstimo com garantia de veículo possibilita refinanciar o seu carro para que você possa transformar até 90% do valor dele em crédito, dependendo do ano ou modelo. Ou seja, um veículo no valor de R$ 50 mil pode se transformar em um crédito de até R$ 45 mil.

O automóvel em questão precisa ser de passeio, ter o ano de fabricação a partir de 2010 e estar com 50% do seu pagamento quitado. Para calcular a taxa de juros, a Creditas avalia o valor de mercado do seu carro, comprometimento de renda e histórico de crédito.

Taxas de juros: a partir de 1,49% ao mês;
Valor disponibilizado: de R$ 5.000,00 a R$ 150.000,00;
Parcelamento: mínimo 18 meses e máximo 60 meses.

Empréstimo consignado privado

Por último, o empréstimo consignado privado é opção mais recente disponível na Creditas, que adquiriu a startup Creditoo em 2019.

No entanto, para poder escolher essa modalidade de crédito é necessário que você seja funcionário contratado com carteira assinada de uma empresa parceira da Creditas. A princípio, significa que é uma alternativa mais restrita.

Se for o seu caso, você pode solicitar o empréstimo e as parcelas são diretamente descontadas do seu salário mensal, mas com um limite de 30%, é claro.

Taxas de juros: a partir de 1,29% ao mês
Valor disponibilizado: de R$ 1.000,00 a R$ 50.000,00;
Parcelamento: mínimo 6 meses e máximo 48 meses.

Nota: todos os valores e dados citados acima estão de acordo com o próprio site da Creditas e atualizados de acordo com a data deste post. Confira sempre o site oficial para checar se houve quaisquer alterações.

Como funciona a Creditas na prática?

Agora você já sabe o que é Creditas, a seguir veremos como funciona para fazer um empréstimo online. Você só precisa acessar o site da Creditas e seguir os passos, que são muito simples e intuitivos.

1. Solicitação de empréstimo

O primeiro passo é realizar a sua simulação online no site oficial da Creditas, informando o valor desejado e em quantas parcelas pretende pagar.

Depois dessa pré-aprovação, o seu caso passa direto para a setor de operações, no qual serão avaliadas as melhores possibilidades para ambas as partes. Lembre-se que cada cliente recebe uma proposta diferente e personalizada.

2. Análise de crédito

Caso esteja satisfeito com o valor e as opções de pagamento sugeridas, é hora da análise de crédito mais minuciosa e do envio da documentação.

Os documentos necessários variam de acordo com o tipo de empréstimo. Por conta disso, separamos as listas em três partes:

Documentos para o empréstimo com garantia de imóvel:

RG e CPF ou CNH (do casal, se for o caso);
Certidão de nascimento (para os solteiros) ou de casamento;
Registro do pacto antenupcial averbada no cartório de imóveis;
Certidão de casamento com averbação da atual situação, para divorciados e viúvos;
Comprovante de residência;
Comprovante de renda;
Declaração completa do Imposto de Renda;
Matrícula do imóvel;
Capa de IPTU, constando a área do imóvel;
Declaração Negativa de Débitos de Condomínio.

Documentos para o empréstimo com garantia de veículo:

CNH dentro da validade;
CRV ou DUT (documento em nome do proprietário com modelo do carro, ano de fabricação, legível e sem cortes);
Comprovante de residência;
Certidão de casamento;
Declaração de residência;
Carteira de classe (para profissionais liberais confirmarem a atuação e comprovação de renda como trabalhadores autônomos);
Contrato de aluguel (caso o cliente possua rendimentos por aluguel);
Boleto de interveniente quitante (em casos de refinanciamento, deve-se apresentar o boleto da dívida antiga para a quitação integral dos valores);
Comprovante de renda (holerites dos últimos três meses, extratos bancários dos últimos seis meses ou extratos de benefícios).

Documentos para o empréstimo consignado:

RG ou CNH;
CPF;
Comprovante de residência;
Holerite.

Ainda nesta etapa, tanto quanto os imóveis quanto os veículos devem ser avaliados por uma empresa especializada. Se for um veículo, o cliente pode receber o especialista em seu endereço ou, caso prefira, levá-lo até a empresa especializada. Às vezes, a vistoria pode ser feita de forma online.

No caso de o imóvel ser a garantia, ainda há a análise jurídica, na qual são verificadas as certidões de débitos apresentadas pelo cliente e consultas processuais judiciais.

3. Emissão do contrato

Com a aprovação do crédito, chegou o momento de emitir o contrato. No caso do empréstimo com garantia de imóvel, é necessário formalizar o contrato em cartório antes de assiná-lo.

4. Liberação do dinheiro

Contrato assinado? Então é hora de liberar o dinheiro! O valor solicitado será depositado em sua conta para que possa utilizá-lo. Os prazos para a liberação do dinheiro variam de acordo com a análise.

Empréstimos com imóveis costumam demorar de 4 a 8 semanas, enquanto os de veículos podem levar entre 2 a 5 dias.

Simulação de empréstimo na Creditas

Caso ainda não saiba se vale a pena, você pode fazer uma simulação de empréstimo na Creditas sem nenhum compromisso legal. Você pode calcular taxas ao mês, valor da parcela e o valor total de forma rápida, fácil e segura.

Inclusive, a própria ferramenta mostra para você se é melhor usar a garantia de imóvel ou de veículo, além de comparar os valores com empréstimos mais comuns, como o pessoal e o cheque especial.

Clique aqui para simular o seu empréstimo na Creditas.

Além de você poder fazer a simulação de empréstimo e a solicitação pelo site, também há a opção de baixar o aplicativo oficial, disponível para Android e iOS.

Atenção: trata-se apenas de apenas uma simulação com valores aproximados aos de um empréstimo com garantia Creditas.

A Creditas faz empréstimo para negativado?

Sim, a Creditas faz empréstimo para negativado. Aliás, essa é uma das grandes vantagens da garantia. Mesmo quem está com o “nome sujo” pode emprestar dinheiro na Creditas com juros mais baixos, ao contrário do cheque especial ou empréstimo pessoal.

Porém, cada cliente recebe uma análise personalizada com condições exclusivas. Em vista disso, é inevitável realizar uma simulação na Creditas para ver se vale a pena.

Só não se esqueça que também sempre existe a possibilidade de a sua solicitação de crédito ser recusada, a depender da análise.

Creditas é confiável? É seguro?

Sim, a Creditas é confiável e segura. Além disso, por mais que exista muita desconfiança, o empréstimo online é seguro em geral, contanto que você tome cuidado e identifique possíveis golpes.

Em relação à Creditas, todos os seus dados e informações estão protegidas. A empresa segue as diretrizes de segurança do Banco Central do Brasil, ou seja, as suas operações são todas regulamentadas, incluindo as regras de sigilo bancário.

Por ser um membro da ABCD (Associação de Brasileira de Crédito Digital), a Creditas também segue as Orientações de Conduta do Código de Ética e Autorregulação. Ponto a mais para a sua segurança.

Um aviso importante que a própria fintech deixa claro em seu site: a Creditas não cobra taxa adiantada para liberar o empréstimo. Aliás, nenhuma empresa pode fazer isso. Portanto, é fundamental ficar atento se acontecer, principalmente fora dos canais oficiais de comunicação.

Creditas no Reclame Aqui

Ao verificarmos as reclamações e comentários sobre a fintech Creditas no Reclame Aqui, podemos ver que a sua reputação mais recente é “ótima” e, no geral, é “boa”. São mais de 80% dos problemas solucionados e mais de 60% dos clientes voltariam a fazer negócio.

O Reclame Aqui é uma das melhores plataformas para descobrir se uma empresa é confiável ou não. O atendimento e suporte são fatores indispensáveis para qualquer cliente, então sempre dê uma olhadinha lá antes de fazer negócio com qualquer empresa.

Afinal, empréstimo na Creditas é bom?

Mais importante do que descobrir fazer um empréstimo na Creditas é bom e se vale a pena, primeiro é interessante analisar a sua situação financeira e se você realmente precisa emprestar dinheiro.

Se você está endividado e quer limpar o seu nome, começou a empreender, mas não sabe e quando fazer um empréstimo ou, então, deseja investir na sua educação para um futuro melhor, a resposta deve ser uma decisão pessoal e deve ser levada a sério.

Cada caso deve ser analisado individualmente, mas a realidade é que se for de fato necessário, o empréstimo na Creditas é bom e vale a pena. Comparada aos bancos tradicionais, a fintech sai ganhando em tudo, desde as taxas de juros a até os prazos de pagamento das parcelas.

No entanto, também vale a pena analisar outras fintechs de créditos e ver quais são mais vantajosas para você. Abaixo você pode conferir um pouco mais sobre diferentes opções no mercado e algumas comparações que fizemos.

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