Dicas de gestão financeira pessoal: se relacione melhor com seu dinheiro
Você é uma das pessoas que vê o dinheiro terminar antes das despesas do mês? Se a resposta foi sim, não precisa se envergonhar!
Infelizmente, por diversos fatores, muitas pessoas ficam com mais dívidas do que podem suportar. Só para você ter uma ideia, a Confederação Nacional do Comércio de Bens, Serviços e Turismo (CNC) registrou em 2021 o recorde de endividados no país, desde 2010.
Colocando em números, 70,9% foi a média anual dos consumidores brasileiros com alguma dívida. Bem alta, né?
Mas, se a gente te contar que nem tudo está perdido? Para te ajudar a fazer uma melhor administração do dinheiro, preparamos um conteúdo completo com as principais dicas de gestão financeira pessoal.
Continue a leitura para aprender 10 instruções simples e práticas para aplicar no seu dia a dia.
Gestão financeira pessoal: o que é?
Antes de entender como aplicar as dicas de gestão financeira pessoal, vamos começar do início. Afinal, você sabe o que é e quais os benefícios desse tipo de organização?
Como já explicamos no início desse conteúdo, muitos brasileiros estão endividados. Fazer uma boa administração do dinheiro é parte essencial para diminuir o nível de inadimplência.
Aí entra a gestão financeira pessoal. Afinal, para fazer essa administração é preciso ter ciência do quanto de dinheiro você tem e do quanto que sai no mês.
Realizando esse controle de finanças você começa a criar uma relação mais saudável com o dinheiro. Mas, como fazê-la?
Aprenda a seguir as 10 principais maneiras de aplicar um bom gerenciamento de finanças na sua vida.
Dicas de gestão financeira pessoal: 10 principais
Até aqui você já entendeu um pouco da importância de se fazer uma gestão financeira pessoal, o que é e quais seus benefícios. Mas, como colocar isso em prática?
Para te ajudar a ter uma relação mais saudável com o seu dinheiro, separamos 10 dicas para você implementar na vida. Confira os detalhes de cada uma a seguir.
1- Quite as dívidas pendentes
O primeiro passo para lidar melhor com o dinheiro que entra e que sai é eliminar as dívidas que existem. Foque nas pendências que existem antes de pensar em comprar outras coisas e, consequentemente, ficar com mais dívidas.
Essa etapa é essencial para que sua vida financeira não vá de uma simples bola de neve para uma avalanche. Portanto, foco em se estabilizar.
2- Analise sua renda mensal
Outro passo para começar a ajustar sua vida financeira é ter anotado quanto entra de dinheiro no mês. Não deixe esse valor apenas na sua mente, coloque em um caderno ou em uma planilha para facilitar a visualização.
3- Anote seus gastos mensais
No mesmo local que anotou sua renda mensal, coloque também todos os gastos que teve no mês. Esse vai ser o primeiro contato comparativo que você terá com o quanto recebe e o quanto gasta mensalmente.
Nessa etapa o susto é normal se sua vida financeira for desestabilizada. Mas, não se desespere, tenha em mente que está fazendo isso para melhorá-la.
4- Categorize suas despesas
A quarta das 10 dicas de gestão financeira pessoal é onde você verá melhor para onde vai o seu dinheiro. Separar as contas em categorias é uma ótima estratégia para definir as prioridades dos seus gastos.
Separe primeiramente entre despesas fixas e variáveis. Em seguida, crie grupos de acordo com seu histórico de consumo. Veja a tabela abaixo como exemplo.
| CASA | TRANSPORTE | SAÚDE | LAZER | ALIMENTAÇÃO |
| Aluguel | Ônibus | Academia | Shopping | Compras do mês |
| Luz | Metrô | Parque | Fast food | |
| Água |
É importante categorizar tudo o que foi gasto no mês. Nisso estão incluídas também pequenas compras que podem passar despercebidas no momento, mas que se acumulam em um grande valor no fim do mês.
5- Pense nos gastos anuais
Além dos gastos mensais, devem ser anotados também as despesas anuais. Neste grupo estão inclusos aquelas contas que sempre são cobradas uma vez ao ano.
Entre as mais comuns estão:
- IPVA;
- IPTU;
- seguros.
Não se esqueça delas! Por isso, anote em um grupo separado no mesmo local das outras despesas. Essa ação vai fazer com que você se lembre que em algum mês terá essa conta para pagar e assim ficará mais preparado para ela.
6- Estude maneiras de economizar
Com todos os gastos e rendas anotados, analise o que pode melhorar. Quais gastos são realmente necessários e quais os que podem ser reduzidos ou até mesmo eliminados.
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7- Estabeleça metas de gastos
Vendo onde pode economizar, estabeleça um limite mensal para os seus gastos. Quanto do seu salário poderá ir para cada tipo de consumo?
Determine essas metas e procure não ultrapassá-las. É importante citar também que o percentual que se coloca para cada grupo é o valor máximo. Ou seja, pode gastar menos do que o mostrado.
8- Prefira compras à vista
Cartões de crédito podem ser um facilitador, mas também podem te deixar com grandes dívidas. Portanto, se for uma opção, prefira sempre comprar à vista.
9- Faça uma reserva de emergência
A oitava dica diz muito sobre os imprevistos. É importante ter em mente que, mesmo com a vida financeira mais controlada possível, acontecimentos de emergência podem acontecer.
Para que não se faça dívidas a fim de solucionar imprevistos, é importante montar uma reserva de emergência. Portanto, separe sempre uma quantia mensalmente para estar mais preparado nessas situações.
Entenda melhor como fazer a sua reserva de emergência no vídeo abaixo. Aperte o play!
COMO MONTAR UMA RESERVA DE EMERGÊNCIA COM POUCO DINHEIRO? 💰
10- Invista
A última das dicas de gestão financeira pessoal é a que vai fazer a mudança na sua vida financeira. Assim como é importante fazer uma reserva de emergência, investir parte de suas economias irá fazer seu dinheiro crescer.
Existem vários tipos de investimentos no mercado, eles são divididos em dois grandes grupos. São eles:
- investimentos de renda fixa;
- investimentos de renda variável.
No primeiro estão incluídos investimentos que a porcentagem de rendimento já é certa. Já o segundo, a rentabilidade depende da movimentação de diversos fatores.
Para começar bem nesse mundo, é importante escolher uma boa corretora de investimentos. Com isso, você já vai dar o primeiro passo para mudar os rumos da sua vida financeira.
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