Melhor cartão de cashback: como avaliar o custo-benefício?

20 de May de 2021

Que tal receber R$ 150 de crédito em conta corrente? Ou R$ 500 de bônus para comprar um carro? Se você gostou da ideia, então é hora de descobrir o melhor cartão de cashback. Afinal, ao fazer suas compras, nada melhor do que receber uma parte desse valor de volta, não é?

Mas, antes disso, vamos falar sobre o sistema de recompensa conhecido como cashback. Para resumir, você “recupera” uma parcela do valor investido em compras de produtos e serviços. Porém, é fundamental analisar o custo-benefício desses programas de fidelidade.

Justamente por isso, preparamos um post para te mostrar qual é o melhor cartão de cashback. Em paralelo, recomendamos um podcast que alerta sobre os cuidados para “receber o dinheiro de volta”. Por exemplo, a validação da loja para a efetiva liberação do crédito.

5 critérios para descobrir o melhor cartão de cashback

O custo-benefício do melhor cartão de cashback pode ser calculado de muitas maneiras. Portanto, selecionamos 5 critérios para que você possa levar em conta antes de fazer a sua escolha.

1. Percentual do cashback

Cada produto financeiro dá benefícios distintos em relação ao cashback. No caso, o percentual varia bastante entre eles.

Qual é o percentual aplicado sobre o valor total da sua fatura do mês?
Este percentual está atrelado às compras em empresas parceiras da operadora?
A porcentagem é calculada de acordo com o seu volume de gastos?

2. Cashback na ponta do lápis

Aqui, vamos tomar como exemplo uma fatura de R$ 10 mil.

Em alguns casos, a pessoa recebe R$ 100 de volta direto na conta corrente;
Para outros produtos, os R$ 150 são creditados na próxima fatura do cartão;
E ainda há aqueles que liberam cerca de R$ 500 para a compra de automóveis.

Assim, fica mais fácil comparar a diferença de valor e da forma de recebimento do cashback, certo?

3. Anuidade e outras tarifas

Vale lembrar daquelas tarifas que acabam encarecendo o produto, sem que você perceba:

Este cartão é isento de anuidade, independente do total da sua fatura?
Ou a anuidade é concedida apenas quando se atinge um determinado valor?
Quais são as outras tarifas? Por exemplo, tarifas de saque e pagamento de contas.

4. Aprovação do cartão

Quão fácil (ou difícil) é a liberação do cartão de crédito para começar a fazer suas compras?

A operadora só aprova o cartão para quem tem score de crédito alto?
Existe uma renda mínima necessária para ter acesso ao produto?
O limite de crédito é compatível com as suas necessidades financeiras?

5. Diferenciais do produto

Nesse ponto, vale considerar outros aspectos indiretos, mas que também são importantes para você:

Sua ideia é fazer doações para causas sociais ou participar de crowdfunding?
Por acaso, a operadora é eco-friendly, ou seja, amigável com o meio ambiente?
Esse cartão é de uma fintech ou de uma instituição financeira convencional?

Top 10: qual é o melhor cartão de cashback, na prática?

A seguir, selecionamos as vantagens de 10 produtos, para que você escolha o melhor cartão de cashback. Afinal, é importante considerar o custo-benefício de acordo com suas demandas, ok?

1. Pan – Méliuz Mastercard Internacional

Percentual do cashback Méliuz: 0,8% nas compras em geral e 1,8% em lojas parceiras. No caso, o resgate é feito para a conta corrente ou poupança, ao atingir o saldo de R$ 20.
Anuidade: custo zero.
Diferenciais: empresa pioneira em cashback no país. Por sinal, os gastos podem ser controlados pelo app do Banco Pan.

2. Inter – Mastercard Black

Percentual do cashback Inter Black: 1% (para clientes Win e Black).
Anuidade: custo zero.
Diferenciais: o Inter Shop também possibilita o cashback para quem não é correntista.

3. Original – Mastercard Black

Percentual do cashback do Original Black: 1%.
Anuidade: 12x R$ 81,00.
Diferenciais: serviços de concierge, assistência de viagem e afins.

4. C6 Bank – Carbon

Cashback do Carbon: a partir de 100 pontos no Programa Átomos (2,5 pontos por dólar).
Anuidade: R$ 85 por mês (com isenção nos 3 primeiros meses).
Diferenciais: compra protegida e isenção de rolha em restaurantes.

5. Nubank – Rewards

Cashback do Nubank Rewards: 1 ponto = R$ 1.
Anuidade: R$ 190 por ano (com 30 dias grátis).
Diferenciais: este é um programa de pontos exclusivo do Nubank.

6. Trigg – Visa Gold

Percentual do cashback do Trigg: de 0,25% a 1,30%, conforme o valor das compras.
Anuidade: R$ 150,00.
Diferenciais: além do desconto na fatura, há ainda a opção de ajudar a natureza. Isto é, a cada R$ 25, você contribui para o plantio de uma árvore em áreas de reflorestamento.

7. Itaú – Ipiranga Mastercard Platinum

Percentual do cashback do Ipiranga Platinum: 3,5% das compras no app Abastece Aí. E 1% em outros estabelecimentos, caso não sejam concorrentes do posto Ipiranga.
Anuidade: 12x R$ 32,50 ou R$ 390,00.
Diferenciais: assistência veicular da Mondial. Porém, é preciso ter renda mínima de R$ 1.500,00 para ter o cartão.

8. Pan – Mooba

Percentual do cashback do Mooba: 1% nas compras em geral + até 25% nas empresas parceiras.
Anuidade: custo zero.
Diferenciais: clube de descontos e promoções, em lojas como Centauro, Casas Bahia, Philco e mais.

Mas e quanto ao melhor cartão de cashback das montadoras?

As montadoras de veículos também propiciam condições especiais no uso dos respectivos cartões. Dessa forma, é possível contar com um bônus para comprar os carros dessas marcas.

9. Fiat – Itaucard Platinum Mastercard

Percentual do cashback do Fiat Platinum: 5% das compras viram descontos.
Anuidade: 12x R$ 53,58 ou R$ 643,00.
Diferenciais: o cashback possibilita a economia de até R$ 20 mil na compra de um carro 0km da Fiat. Contudo, é necessário ter a renda mínima de R$ 5.000,00.

10. Mit – Itaucard Visa

Percentual do cashback do Mit Platinum: 5% das compras são convertidas em pontos.
Anuidade: 12x R$ 53,58 ou R$ 643,00,
Diferenciais: cada ponto vale R$ 1 de desconto nos veículos 0km da Mitsubishi. A propósito, o mesmo se aplica às peças e aos serviços, revisões e acessórios.

E então, já sabe qual é o melhor cartão de cashback para suas necessidades? Além disso, aproveite também para conferir outros posts do Blog da Fintech!