Com as distâncias encurtadas pela internet e a globalização, a possibilidade de alçar vôos internacionais com seus negócios e investimentos é uma realidade cada vez mais palpável.

E, se antes, a burocracia que era necessária para que o seu dinheiro circulasse em terrenos internacionais assustava, hoje, a simplicidade oferecida por empresas como a MoneyGram ou a TransferWise serve como incentivo para que os seus sonhos não tenham limites. 

Mas como saber qual a melhor opção para cada caso específico? Nesse post, apresentaremos as principais diferenças entre as duas empresas, suas respectivas taxas, facilidades e revezes, para que a sua escolha seja a mais acertada e seja condizente com a sua realidade e expectativa. 

MoneyGram ou TransferWise? Primeiro, conheça tudo sobre a MoneyGram

A MoneyGram é uma empresa de transferência de dinheiro sediada nos Estados Unidos, mais especificamente em Dallas, no Texas. 

Com uma tradição que provém dos anos 1940, a companhia, hoje em dia, tem mais de 340 mil funcionários e opera em mais de 200 países e territórios, tendo como sua principal operação as remessas internacionais de dinheiro. Ou seja, são 80 anos de história no mercado financeiro mundial.

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Entre uma gama de serviços que são oferecidos, a MoneyGram tem na transferência de dinheiro em espécie e na transferência bancária suas especialidades. 

Deste modo, quem prefere realizar a transferência em espécie, pode se dirigir a um agente da empresa pessoalmente, assim como aquele que deseja que o processo ocorra virtualmente pode realizar todo o processo sem sair de casa.

Antes de realizar a transferência de dinheiro pela MoneyGram, é preciso ter em mente algumas particularidades do serviço. O principal a ser observado nesse tipo de transação pode ser resumido nos seguintes itens:

  • O câmbio que será utilizado na transferência
  • O valor da comissão cobrado pelo serviço

Como o valor total a ser pago na transferência pela MoneyGram é uma soma destes dois itens, o preço de cada transferência depende estritamente do câmbio vigente no país que irá receber o dinheiro e também na quantia que será enviada pelo cliente. 

É importante estar atento ao fato de que a MoneyGram envia somente dólares, por isso, antes de ser convertido ao câmbio final, o montante será convertido à moeda norte-americana. O que ocorre é a chamada “dupla conversão”, por isso, é indicado estar atento à tarifa de envio, à sua conversão em dólares (com margem de lucro) e à sua conversão para a moeda final (também com margem de lucro). 

Para ver outras dicas sobre a transferência via MoneyGram, assista do canal Travelex Confidence:

Qual o limite do montante que pode ser enviado pela MoneyGram?

É preciso estar atento ao limite permitido pela empresa no Brasil, de 10 mil dólares por agente, e também ao limite estabelecido pelo país destinatário. Algumas vezes, o limite determinado pelo país de destino final pode ser menor do que o limite do país de envio. Por isso, para não ter surpresas, cheque os valores descritos para cada país no site da MoneyGram antes de se dirigir ao agente.

Quanto tempo demora para receber dinheiro pela MoneyGram?

O envio acontece imediatamente e é esperado que o recebimento demore alguns minutos para ser efetuado. É preciso estar atento, no entanto, à existência de feriados e outras datas comemorativas que podem desacelerar o processo.  

Quais documentos são necessários para enviar e receber pela MoneyGram?

Para realizar uma transição através do MoneyGram, são necessários alguns documentos e passos. O cadastro só é realizado presencialmente e é feito com um agente da empresa — a filial mais próxima pode ser consultada no site da companhia. 

No dia marcado, tenha em mãos um documento de identificação com foto (RG, CPF ou CNH), o formulário de inscrição que está disponível no site, o nome completo, endereço e o número do documento de identificação de quem irá receber a quantia. 

Em resumo, leve ao agente os seguintes documentos:

  1. Documento de identificação com foto
  2. Formulário de inscrição
  3. Dados do recebedor (nome, endereço e número do documento)

Com esses documentos em mãos, é exigido somente que o valor a ser enviado seja pago em dólares, assim como as taxas já descritas anteriormente. Ao fim, o agente da MoneyGram irá lembrá-lo de anotar o número de referência do formulário, uma vez que ele é utilizado para que o dinheiro seja retirado pelo destinatário. 

O processo contrário, de recebimento do dinheiro, acontece de maneira parecida. É preciso comparecer ao agente da empresa, apresentar um documento de identificação com foto, indicar o número de referência que pode ser encontrado no formulário de envio, preencher um formulário de recebimento e, enfim, receber a quantia. 

Tudo sobre a Transferwise

A TransferWise também é uma empresa de transferência de dinheiro. Esta, no entanto, com sede em Londres, no Reino Unido. A empresa foi criada por Taavet Hinrikus e Kristo Käärmann, dois amigos que acreditavam que o dinheiro deveria fluir mais facilmente pelo mundo. 

O objetivo principal da dupla era criar um método de envio de dinheiro que utilizasse o câmbio do dia, sem cobranças por spread ou taxas surpresas. Desta maneira, a transição acaba mais barata do que aquelas realizadas por bancos tradicionais. 

Ao contrário do que acontece na empresa anterior, na TransferWise, quando o usuário quer realizar uma transferência da sua moeda corrente para uma outra moeda, é gerado um boleto no câmbio original e o dinheiro é transferido para a conta brasileira da empresa. 

Enquanto isso, a conta de câmbio estrangeiro envia o valor na moeda correspondente, a partir do valor de mercado na data e hora do envio. Ou seja, o dinheiro não chega a deixar o país, o que faz com que as tradicionais taxas que seriam aplicadas no processo simplesmente são inexistentes.

O processo, feito com dados encriptados, é uma opção segura para que o procedimento de transferência bancária internacional seja feito com toda segurança.

Quer tirar mais dúvidas sobre a transferência internacional pelo TransferWise? Veja este vídeo da Pri Manso:

Qual o limite do montante que pode ser enviado pela TransferWise

No Brasil, para quem possui o cadastro básico na plataforma, é permitido realizar a transferência de até R$ 9 mil reais por mês ou até R$ 50 mil anualmente. Um aumento de limite é possível caso o usuário comprove renda acima do valor que deseja enviar. 

Quanto tempo demora para receber dinheiro pela TransferWise?

O processo completo, desde o envio do dinheiro no Brasil até que ele seja recebido no exterior, leva até quatro dias. 

Quais documentos são necessários para enviar e receber pela TransferWise?

O processo de envio e recebimento feito pela TransferWise é simples e rápido, sendo necessário apenas alguns dados, uma vez que ele é realizado de forma completamente virtual, através do site ou aplicativo. Em todo o momento, os custos da operação e a quantia a ser recebida estarão descritos em detalhes pela instituição. Para fazer sua transferência, siga os seguintes passos:

  1. Acesso o site ou aplicativo da TransferWise
  2. Crie uma conta 
  3. Escreva o nome e os dados bancários de quem irá receber quantia
  4. Efetue a transferência via TED ou boleto bancário
  5. Espero o prazo de até quatro dias para que a operação seja efetuada

O serviço realizado pela TransferWise é mais barato do que aqueles feitos através de bancos tradicionais porque não cobra taxas como a taxa de transferência, o Imposto sobre Operações Financeiras (IOF), o spread cambial e despesas externas com SWIFT.

É mais barato transferir dinheiro pela Transferwise ou pela MoneyGram?

Como é preciso que haja uma primeira conversão em dólares e há uma comissão de 30 dólares em cima do valor a ser enviado, a MoneyGram sai mais cara do que a TransferWise

Nesta última, a comissão, que custa pouco mais de R$ 23 e o IOF estão incluídos previamente na quantia. Entretanto, é preciso estar atento aos limites de montante estabelecidos pela TransferWise, bem inferiores àqueles que são permitidos pela MoneyGram.

Afinal, MoneyGram ou TransferWise?

Depois de todas essas informações, podemos retomar a pergunta inicial: afinal, MoneyGram ou TransferWise? A TransferWise, conforme explicitado no tópico acima, por não cobrar comissão em cima do valor a ser enviado, oferece uma transferência mais barata do que aquela realizada pela MoneyGram.

O processo para a criação de conta nas duas fintechs é bastante parecido e não exige mais do que a entrega da documentação. Quando levado em conta o limite de transferência disponível, a TransferWise permite o envio de até R$ 9 mil por mês, enquanto a MoneyGram realiza o envio de até 10 mil dólares por agente, respeitando o limite estabelecido pelo país de destino.

Tendo todas essas particularidades em mente, escolha aquela opção que melhor se adeque às suas respectivas necessidades. Para essa e outras dicas financeiras, acompanhe o blog da Fintech!

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