5 dicas que vão te ajudar a entender como controlar os gastos com cartão de crédito
Quem nunca foi pagando as compras com cartão e, quando chegou no fim do mês, levou um susto com a fatura? É comum acontecer, porém veja algumas dicas de como controlar os gastos com cartão de crédito para não passar por isso novamente.
Usar o cartão de crédito é muito prático, ele facilita bastante a nossa vida, mas às vezes vamos passando tudo nele e acabamos não nos dando conta de quanto estamos gastando.
Usar aplicativos para controlar os gastos com cartão de crédito é uma ótima maneira de não perder os gastos de vista e de não se surpreender no fim do mês.
De acordo com uma pesquisa realizada pela CNDL/SPC Brasil, o valor médio da fatura do cartão de crédito do brasileiro supera R$ 753. A maioria o utiliza para supermercado e vestuário.
O mesmo estudo mostrou ainda que 77% dos consumidores brasileiros estão em uma situação de aperto com as finanças. Entre eles, 29% não conseguem pagar todas as contas com o que recebem e 47% até pagam suas contas, mas não sobra nenhum dinheiro no fim do mês.
Apenas 15% estão em condições confortáveis. Se você chegou até este artigo, é porque você quer se juntar a essa minoria. Então vamos te ajudar a saber como controlar os gastos com cartão de crédito.
Como controlar os gastos com cartão de crédito: 5 dicas práticas
1) Acompanhe seus gastos
Saber exatamente quanto você está gastando e com o quê é imprescindível para você saber como controlar os gastos com cartão de crédito.
Para ajudar com essa tarefa já existem vários aplicativos, como o Guia Bolso. Para começar a utilizá-lo é necessário fazer um cadastro e inserir seus dados e o do cartão de crédito.
Não precisa ficar com medo: o Guia Bolso é seguro e é utilizado por vários poupadores.
Agora, se você não confia nos aplicativos, abra uma planilha no Excel e coloque lá todos os seus gastos diariamente para não perder nenhum. No fim do mês você pode fazer um balanço dos seus gastos e ver onde pode poupar.
A dica de ouro é: não tenha medo de olhar a fatura e acompanhar seus gastos, não ignore sua vida financeira. O quanto antes você começar a levá-la mais a sério, mais você vai economizar ao longo dos anos.
Entender como controlar os gastos com cartão de crédito é apenas um passo.
2) Pague a fatura em dia
Se você perguntar para qualquer pessoa, não precisa nem ser um especialista, sobre como controlar os gastos com cartão de crédito, com toda certeza a dica “pagar a fatura em dia” estará entre as principais.
Por isso, ela não poderia deixar de estar listada aqui também. Sempre pague a fatura em dia. Você sabe quanto custam os juros se você cair no rotativo?
O Banco Central possui uma lista com as taxas de juros do rotativo e todos os bancos e até a mais barata é extremamente alta.
Além desses juros, são cobradas outras taxas. Veja no vídeo abaixo como calculá-las. Se você atrasar uma fatura de R$ 1.000 por 10 dias, por exemplo, vai te gerar mais de R$ 40 de multa, acredita?
3) Saiba o seu limite
Se você tende a trabalhar muito, precisa saber seu limite para não se esgotar. Se gosta de comer, também é bom que controle da quantidade de comida que põe no prato, ou pode ter problemas, não é mesmo?
Para tudo na vida é preciso que haja equilíbrio. A regrinha básica para saber qual é o seu limite também vale para a sua vida financeira. Se você não se impor um limite, só vai se endividar e não verá a cor do seu próprio dinheiro.
Por isso, uma boa dica de como controlar os gastos com cartão de crédito, como regra geral, é fazer com que sua taxa de utilização de crédito, que é a relação entre seus saldos do cartão de crédito e seu limite de gastos, não exceda 40% do seu limite.
Por exemplo, se o seu cartão de crédito possui limite de R$5.000, você deve gastar no máximo R$ 2.000.
Para ficar ainda mais seguro, fixe para você mesmo uma taxa de utilização de crédito de 30%. Isso lhe dá um espaço para respirar e cobrir despesas inesperadas, como a manutenção de emergência do carro, por exemplo.
Uma estratégia eficaz de controle de gastos envolve não gastar mais do que você pode pagar confortavelmente a cada mês — você reduzirá sua probabilidade de adquirir dívidas no cartão de crédito.
Além disso, definir um limite rigoroso de gastos mensais que esteja dentro do seu orçamento aumenta as chances de você realmente conseguir zerar seu saldo mensal e evita cobranças de juros.
4) Aproveite os clubes de vantagens com sabedoria
Dependendo do que o seu cartão de crédito oferece, é possível usar o clube de vantagem e as recompensas para melhorar sua vida financeira. Essa é outra dica de como controlar os gastos com cartão de crédito.
Cartões como Trigg, por exemplo, oferecem cashback. Com isso você pode economizar e recuperar parte do dinheiro gasto na fatura. Mas lembre-se de que isso será um mecanismo para controlar os gastos com cartão de crédito. Cuidado para não se empolgar e gastar mais só para receber mais de volta.
Vários outros cartões com bandeira MasterCard, por exemplo, fazem parte do programa Surpreenda. Com ele você pode trocar os pontos por produtos e economizar com outros gastos.
5) Configurar alertas de gastos e segurança
Programar alertas de segurança de gasto pode ajudá-lo a lembrar do seu compromisso com sua vida financeira.
Quem nunca encontrou aquela roupa ou calçado dos sonhos e não se rendeu à compra mesmo sendo um valor muito alto? Nesses momentos de impulso ter um cartão de crédito às mãos para parcelar é um perigo.
Você pensa: “ah, está caro, mas se eu parcelar de 12 vezes não vai pesar tanto, eu consigo pagar”.
Aí já era. Nessas horas é que você precisa saber como controlar os gastos com cartão de crédito para não ficar apertado no fim do mês.
Se você criar um alerta assim que fizer a compra vai lembrar que está entrando em uma zona perigosa e, por isso, vai precisar tomar bastante cuidado para não entrar novamente nela.
Uma parcela baixa de um produto sozinha é pouco, mas lembre-se de todas as outras compras que você fez e que vão se juntar a ela.
É importante estar atento às compras diárias que você faz em um cartão de crédito. Quando usados com sabedoria, os cartões de crédito são ferramentas que podem ajudá-lo a progredir ao longo de sua jornada financeira.
Agora que você sabe como controlar os gastos com cartão de crédito, que tal pegar mais dicas para se manter livre das dívidas dos cartões de crédito?
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