Saiba tudo sobre o C6 Bank: benefícios, taxas, cartões, programas de pontos e mais
O C6 Bank é um banco digital criado em 2018 e que funciona com autorização do Banco Central desde 2019. A principal vantagem que oferece são os serviços gratuitos além da operação totalmente por aplicativo, o que inclui desde a abertura da conta até os investimentos, passando por transações e suporte.
Um banco digital que conta com as vantagens de um banco físico, mas que oferece diferenciais como TEDs grátis e ilimitadas, cartão de crédito sem anuidade e saques sem custo algum. Essas são apenas algumas das vantagens do C6 Bank, uma das mais recentes alternativas em bancos digitais no Brasil.
Ao contrário de algumas fintechs, que são instituições financeiras e oferecem alguns serviços bancários, o C6 Bank já nasceu banco.
Ou seja, o C6 Bank conta com funcionalidades de um banco normal, porém, com taxas grátis para a maioria dos serviços. Ainda possui a proteção do Fundo Garantidor de Crédito (FGC), que cobre até R$ 250 mil em casos de problemas com a instituição (falência, por exemplo).
Quer saber mais sobre os serviços oferecidos pelo C6 Bank, assim como taxas, programas e benefícios? Então, dá uma olhada nas informações a seguir.
O que é C6 Bank?
Bem, antes de detalhar os serviços disponibilizados, vamos falar um pouco sobre o que é C6 Bank.
Nascido em 2018, o C6 Bank é um banco digital fundado por ex-integrantes do banco de investimentos BTG Pactual. A instituição conta com a sede em São Paulo, assim como com escritório em Nova Iorque, Estados Unidos.
Em 2019, obteve a autorização de funcionamento por parte do Banco Central e, depois de um processo de testes (feitos com usuários convidados), passou a oferecer os serviços para o público em geral.
Como funciona o C6 Bank?
Mas, como funciona o C6 Bank? Bem, assim como ocorre com grande parte dos bancos e financeiras digitais, o C6 Bank é operado exclusivamente através do app disponibilizado pela instituição.
Ou seja, pelo app (disponível em iOS e Android) a pessoa faz tudo: abre a conta, tira dúvidas, realiza pagamentos e transferências e ainda pode investir em opções de renda fixa e fundos, por exemplo.
Desse modo, apesar de o C6 Bank contar com uma página web, tudo é realizado pelo celular ou tablet.
Conheça os serviços oferecidos pelo C6 Bank
Para disputar espaço entre os bancos digitais já disponíveis no mercado, o C6 Bank conta com alguns serviços diferenciados, como:
1. C6 Taggy
Se trata de um adesivo com código QR, o qual é colado no parabrisa do veículo e permite o usuário passe sem parar em pedágios.
O valor é descontado automaticamente da conta sem nenhum custo adicional. Já o adesivo, é solicitado pelo app e entregue no endereço do cliente.
2. C6 Kick
Com a opção Kick, o cliente do banco pode realizar transferências por meio de SMS. Para isso, a pessoa define o montante que quer enviar e informa um número de telefone do recebedor.
O banco envia um SMS com um link para o beneficiado que, ao clicá-lo, recebe o valor depois de informar os dados pessoais.
Ou seja, o Kick é quase uma “TED ao contrário”. Só que nesse caso, é o beneficiado quem preenche os dados como número de conta, CPF e banco, por exemplo.
3. Transferência via boleto
Bem, isso não é lá uma novidade, pois o Banco Inter já conta com o serviço, por exemplo. No entanto, cabe destacar que a pessoa que abre uma conta no C6 Bank também poderá usufruir do mesmo benefício.
Nesse caso, se você for cliente da instituição, poderá enviar valores para a sua conta corrente por meio de boletos, os quais não tem custo. Ou seja, você gera um documento pelo aplicativo informando o valor de R$ 500, por exemplo, e realiza o pagamento em outro banco, como em um tradicional.
O montante é debitado em até 2 dias úteis na sua conta corrente do C6 Bank e, assim, você deixa de pagar o valor da transferência que normalmente é cobrado por outras instituições.
- Saiba mais: De financeira para banco 100% digital: saiba o que é o Banco Inter e se vale a pena abrir uma conta
4. Conta MEI
Se você é um Microempreendedor Individual (MEI), o C6 Bank oferece cartão de crédito sem anuidade, maquininha C6 Bank grátis, 100 TEDs sem custo ao mês e saques ilimitados.
Do mesmo modo, a Conta PJ (Pessoa Jurídica) da instituição não tem taxa de manutenção e possui uma gama alta de serviços ofertados.
Além disso, o C6 Bank oferece mais vantagens, principalmente quando comparado a bancos tradicionais:
- Saques gratuitos: o C6 Bank disponibiliza saques gratuitos e ilimitados nos terminais da rede Banco24Horas. Aliás, se trata de uma grande vantagem quando o serviço é comparado a fintechs financeiras, a quais costumam cobrar por cada saque;
- Conta corrente sem taxas: assim como ocorre com outras fintechs do setor, a conta corrente do C6 Bank não possui custos de manutenção;
- Segurança do FGC: como dito antes, por se tratar de um banco, o C6 Bank conta com a proteção do FGC, que cobre montantes de até R$ 250 mil por CPF;
- TEDs sem custos: a instituição não cobra por transferências bancárias, que igualmente são ilimitadas;
- Atendimento 24 horas: a instituição conta possui assistência 24 horas, nos 7 dias da semana, por meio de chat;
- Parceria com a TIM: se você é cliente C6 Bank e TIM, pode usufruir de benefícios exclusivos, como bônus de internet, parcelamentos sem juros de smartphones e rentabilidades maiores em investimentos, por exemplo;
- Cartões de crédito e débito grátis: em ambos os casos, o cliente não paga anuidade, a menos que escolha por uma versão premium (no caso do crédito);
Entenda mais sobre os cartões de débito e crédito do C6 Bank
Ao mesmo tempo em que cartões acabam salvando a vida no dia a dia, também tendem a gerar certa dor de cabeça em muitos casos. Por isso, para que isso não ocorra, vamos explicar também como funcionam os cartões do banco.
Como funciona o cartão de débito C6 Bank
Ao ter aprovado o pedido de abertura da conta no C6 Bank, você já pode solicitar um cartão de débito, o qual não possui taxas.
O bacana é que o cartão é personalizado: você escolher 1 entre 6 opções de cores (na versão débito e crédito), assim como o nome ou apelido que será impresso na parte frontal (em todas as versões).
Com ele, você realiza saques gratuitos nos terminais do Banco 24 horas e pode pagar presencialmente inserindo a senha ou por meio de aproximação (transações de até R$ 50).
Como funciona o cartão de crédito C6 Bank
Assim como ocorre com o cartão de débito, o de crédito também pode ser personalizado e não inclui anuidade, salvo a versão Carbon, da qual falaremos mais abaixo.
O cartão é internacional e vem sob a bandeira Mastercard, sendo possível gerar um cartão virtual para compras online, o que oferece mais segurança.
Além disso, o cartão de crédito conta com bloqueio e desbloqueio através do app, pagamento antecipado da fatura para liberação automática do limite e parcelamento da própria fatura.
Versão Carbon tem anuidade, mas oferece mais vantagens
Caso você seja um heavy user do cartão de crédito, pode optar pela versão Carbon, a qual tem uma mensalidade de R$ 85 (grátis para clientes com investimentos superiores a R$ 150 mil em CDB).
Nos 3 primeiros meses, o C6 Bank oferece isenção da taxa. Depois disso, o valor é integral, a menos que você gaste mais de R$ 4 mil por mês (desconto de 50%) ou de R$ 8 mil (desconto de 100%).
Entre outras vantagens, a versão Carbon conta com acesso à sala VIP no Aeroporto de Guarulhos, assistência de viagens, compras protegidas, isenção de rola em restaurantes, e outros benefícios da bandeira Mastercard.
Cartões ainda contam com programa de pontos
Outro diferencial do C6 Bank é que todos os cartões contam com programas de pontos, os quais podem ser trocados por produtos e serviços disponíveis no próprio app. Aliás, é importante destacar que os pontos do programa nunca expiram.
O nome do programa de pontos e chama Átomos, e a pontuação varia de acordo com o cartão:
- Débito: 0,03 pontos a cada real gasto
- Crédito: 0,05 pontos a cada real gasto
- Carbon: 2,5 pontos a cada dólar gasto
Além disso, o cliente C6 Bank ganha 3 mil pontos no primeiro ano se realizar a portabilidade da conta salário. Se for usuário Carbon, a pontuação é de 12 mil.
Observação: caso você deseje potencializar os pontos sem pedir o cartão Carbon, a instituição ainda conta com 2 opções de planos mensais pagos: C6 10 (R$ 10) e C6 20 (R$ 20). Por meio deles, é possível conseguir bônus mais altos a cada real gasto nos cartões de crédito e débito.
C6 Bank também oferece a opção de conta global, a qual conta com cartão de débito em dólar
Clientes que já possuem uma conta corrente no C6 Bank ainda têm a opção de solicitar a chamada Conta Global, uma versão internacional que vem com cartão de débito em dólar.
O pedido é realizado através do app e, assim que houver a aprovação, a pessoa já pode enviar valores para a Conta Global. Entre as vantagens, estão:
- Cotação em dólar comercial: a qual é menor que a turismo
- IOF de 1,1%: igualmente menor que o IOF de 6,38% cobrado por cartões de crédito
- Spread de câmbio de 2%: em horário comercial
- Saques internacionais: os quais podem ser realizados na rede Cirrus a um custo de 5 dólares cada
- Compras internacionais: presenciais ou pela internet
- Atendimento 24 horas: via chat
Tarifas da Conta Global
Se você possui o cartão Carbon, ou tem investimentos acima de R$ 20 mil em CDB no C6 Bank, a abertura da Conta Global com emissão do cartão de débito é grátis. Do contrário, necessitará pagar uma taxa de 30 dólares.
No restante, não dá taxas: manutenção, compras com o cartão de débito e transferências de reais para dólares.
Já quanto às transferências, o montante mínimo é de 100 dólares por transação, enquanto a quantidade máxima é de 10 mil dólares por ano. Caso o cliente deseje aumentar o limite, é necessário entrar em contato com o C6 Bank por meio do chat.
Observação: caso a conta não seja movimentada por 1 ano, é cobrada uma taxa de inatividade de 10 dólares.
No vídeo abaixo, você encontra mais informações a respeito das funcionalidades e vantagens oferecidas pelo C6 Bank.
C6 Bank também permite investimentos
Por fim, também vamos falar um pouco sobre as modalidades de investimentos oferecidos pelo C6 Bank.
Até o momento,o banco permite investimentos em Renda Fixa (CDB com 100% de liquidez diária do CDI). Além disso, há investimentos em CDB que pagam mais do que 100% do CDI, porém, a liquidez não é diária (pós-fixada em 3, 6 meses ou 1 ano, por exemplo).
Além disso, a instituição conta com a opção de Fundos de Investimentos (13 modalidades) e em breve disponibilizará a possibilidade de o correntista investir em Renda Variável.
Para finalizar, o C6 Bank vale a pena?
Apesar de ainda não contar com um pacote completo de ofertas, como financiamentos, consórcios e seguros, por exemplo, o C6 Bank apresenta diversas vantagens quando considerado às instituições tradicionais, principalmente quando se fala em taxas.
Desse modo, considerando os serviços que mais se utilizam no dia a dia, dá para afirmar que o C6 Bank vale a pena. Além disso, por se tratar de uma instituição relativamente nova, a tendência é que novos serviços logo façam parte da cartela do banco.
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