Como escolher entre cartões de crédito fintech se todos são isentos de taxas?
No mercado brasileiro existem diversos cartões de créditos fintechs que estão fazendo sucesso entre os consumidores. Esses cartões viraram febre por serem livres de taxa e terem juros e tarifas mais acessíveis pelo fato de serem vinculados a contas digitais.
Se todos esses cartões são isentos de taxa, o que define a escolha por um em detrimento de outro? Para decidir qual cartão de crédito fintech adotar, é interessante analisar os juros cobrados no crédito rotativo e o parcelamento da fatura.
Também pesam na decisão o valor de outras tarifas, como a de compras internacionais e multas por atraso. Eventuais benefícios oferecidos, como programas de pontos, também contam na hora da escolha.
Para te ajudar nesta difícil decisão, abaixo te explicamos as características dos dez principais cartões de crédito fintechs para você compará-los e identificar o que melhor se encaixa ao seu perfil de consumidor.
Cartão de crédito fintechs
Nubank
O mais conhecido entre os cartões de créditos fintechs é o Nubank. A bandeira usada pela startup é a MasterCard e possui dois segmentos de cartão: Gold e Platinum.
O Nubank uma conta digital vinculada ao cartão e a taxa de juros do crédito rotativo é de 2,75% a 14% ao mês. As taxas para compras internacionais é de PTAX + 4%.
Os juros por atraso de pagamento de fatura são de 3,75% a 15% ao mês e a multa é de 2% sobre o valor da fatura.
É possível refinanciar a fatura em até 12 vezes, com IOF e juros menores que os do rotativo e os de atraso, além de parcelas fixas.
O Nubank não tem cartões adicionais e não cobra tarifa de saque internacional, apenas IOF. Todas as transações são controladas por aplicativo e possui diversas formas de atendimento, como chat, e-mail, telefone e redes sociais. O atendimento é realizado 24 horas por dia, todos os dias da semana.
O aumento do limite de crédito é automático e é possível pagar por DDA. Mas não é possível realizar débito automático da fatura.
Para ter o cartão, o consumidor precisa ter no mínimo 18 anos, ser residente do Brasil e ter um smartphone compatível com o aplicativo. O cadastro é sujeito à análise de crédito e muitas pessoas têm reclamado da dificuldade de ser aceito pela empresa.
Principal vantagem: o Nubank tem um programa de pontos chamado Rewards. Nesse programa, os pontos acumulados não expiram e podem ser usados para “apagar” despesas com passagens, hotéis, compras, corridas no Uber e mensalidades de serviços de streaming. A assinatura é opcional e custa R$ 19 por mês.
Outros benefícios: descontos ao antecipar parcelas, bloquear e desbloquear o cartão pelo app, pedido de aumento de limite também pelo app e mudança da data de vencimento. Participa do programa MasterCard Surpreenda.
Como solicitar o cartão: pelo site ou aplicativo, clique em “Pedir Meu Convite” e preencha nome completo, CPF e e-mail.
Next
A Next usa a bandeira Visa e possui apenas um segmento, o internacional. Ela tem uma conta digital vinculada e a taxa de juros do crédito rotativo é fixa, de 9,9% ao mês.
A primeira desvantagem do Next em relação ao Nubank é a tarifa de saque internacional, na qual é cobrado o valor de R$ 20 mais encargos de 15,10%. Os juros por atraso são de 15,10% ao mês e a multa é de 2% e mora de 1%. Outra desvantagem é o fato de não possuir programa de pontos.
Assim como o Nubank, o Next não tem cartão adicional, mas ele cobra pela segunda via do cartão. O aumento do limite de crédito do cartão é automático e as formas de atendimento ao consumidor são por chat, redes sociais, e-mail e telefone.
Para ter o cartão, é necessário abrir uma conta no banco, ter no mínimo 18 anos e não possuir restrições cadastrais.
Principal vantagem: o Next oferece a possibilidade de refinanciar a fatura em até 24 vezes direto pelo aplicativo. Também é possível realizar um pagamento mínimo da fatura. Outra vantagem é a possibilidade de débito automático da fatura.
Outros benefícios: cliente universitário já tem limite de R$ 600. A cesta de serviços é gratuita e há um programa de descontos com mais de 40 parceiros, entre eles Lollapalooza (10% de desconto), Cinemark (50% de desconto no ingresso, pipoca e refrigerante), Uber (20 reais por mês em uma viagem) e 99 (até 20 reais de desconto).
Como solicitar o cartão: Diretamente pelo app.
Digio
Assim como o Next, a bandeira do cartão de crédito Digio é Visa e possui apenas um segmento: internacional. A primeira diferença do Digio relação aos dois cartões anteriores é o fato de não ter conta digital vinculada.
As taxas para compras internacionais são de Dólar PTAX + 4%. O cartão também não cobra tarifa de saque, mas sim uma taxa de 7,9% ao mês.
No caso de atraso, os juros são de 10,99% ao mês e a multa é de 2% ao mês. Há a possibilidade de refinanciamento do valor total da fatura pelo aplicativo.
O cartão possui avaliação emergencial de crédito. O cliente consegue ultrapassar até 10% do seu limite pagando uma taxa fixa de R$ 4,99.
O Digio não possui programa de pontos, nem a possibilidade de débito automático da fatura e nem de pagamento mínimo.
O atendimento ao consumidor é realizado 24 horas por dia, sete dias na semana por chat do app, telefone, e-mail e redes sociais. Para ter o cartão, basta ter mais de 18 anos.
Principal vantagem: o Digio não tem taxa de juros do crédito rotativo.
Outros benefícios: pedido de aumento de limite pelo botão principal do app, compra de produtos pelo aplicativo e financiamento parcelado com juros.
Como solicitar o cartão: pelo site ou baixar o aplicativo para fazer o cadastro.
Banco Inter
O Banco Inter usa a bandeira Mastercard e possui três segmentos de cartão: Standard, Platinum e Black. Ele possui uma conta vinculada e não tem programa de pontos.
Sua taxa de juros do crédito rotativo é de 5% e não cobra taxa para compras internacionais, apenas IOF. Os juros por atraso também são de 5%, com multa de 2% e mora de 1%.
Esse cartão de crédito fintech possibilita o parcelamento da fatura em até 36 vezes, mas cobra uma taxa de 4,9% ao mês.
Uma desvantagem do Banco Inter é que não existe a possibilidade de saque. Mas ele permite o débito automático da fatura, o aumento do limite também é automático, oferece pagamento mínimo de fatura e não tem tarifa de avaliação emergencial de crédito.
O atendimento é realizado por telefone, chat e redes sociais. Para ter o cartão, o consumidor só precisa ser correntista do banco.
Principal vantagem: o Banco Inter possibilita que cada cliente tenha até quatro cartões adicionais por conta.
Outros benefícios: participa do programa Mastercard Surpreenda.
Como solicitar o cartão: basta abrir a conta pelo aplicativo.
Pag!
O Pag! utiliza o Mastercard como bandeira e possui apenas um segmento de cartão: Standard Internacional. Ele possui uma conta digital vinculada e oferece taxa de juros de crédito rotativo de 5,7% a 9,7% ao mês.
Para as compras internacionais é cobrado IOF + 4%. Em caso de atraso de fatura, os juros são de 5,7% a 9,7% ao mês, com multa de 2% sobre o valor da fatura e 1% de mora.
O Pag! não cobra tarifa de saque, nem de avaliação emergencial de crédito e nem de segunda via de cartão.
Há pagamento mínimo de fatura, mas uma desvantagem é que não há débito automático da fatura e o parcelamento é de apenas 8 vezes.
As formas de atendimento são chat 24 horas e suporte em redes sociais e e-mail. Para ter o cartão, o consumidor precisa ter no mínimo 18 anos, ser residente do Brasil e ter um smartphone compatível com o aplicativo. O cadastro é sujeito à análise de crédito.
Principal vantagem: o Pag! faz parte do programa de pontos Mastercard Surpreenda.
Outros benefícios: oferece TED’s, recarga de celular, emissão de boletos bancários sem custo e pagamentos de boletos e/ou convênios utilizando a conta digital e o limite de crédito. Permite bloquear e desbloquear o cartão, pedir aumento de limite e mudança a data de vencimento da fatura pelo app.
Como solicitar o cartão: pelo app, fazendo o download nas lojas App Store e Play Store.
Neon
O cartão de crédito Neon utiliza a bandeira Visa e possui uma conta digital vinculada. As taxas de juros são de 11,99% por mês no crédito rotativo e 7% no parcelamento da fatura.
Para as compras internacionais é cobrado IOF + 4%. O cartão permite que seja realizado débito automático de fatura.
Para solicitar o cartão é preciso ter no mínimo 18 anos, ser residente do Brasil e ter um smartphone compatível com o aplicativo. O cadastro é sujeito à análise de crédito
Principal vantagem: o banco Neon oferece o chamado “turbo limit” – modalidade de crédito extra. Com ela, o próprio usuário pode aumentar seu limite em 20%, sem custo adicional, podendo utilizá-lo por 7 dias corridos a cada fatura. É um crédito emergencial que pode ser solicitado pelo app.
Como solicitar o cartão: para quem já possui conta no Neon, a solicitação do crédito pode ser realizada através da versão mais atualizada do aplicativo. Para os novos usuários, é necessário fazer o download do app.
Banco Original
O cartão de crédito do Banco Original utiliza a bandeira Mastercard e possui quatro segmentos: Internacional, Gold, Platinum e Black.
As taxas de juros são de 12,43% por mês no crédito rotativo e 5.56% no parcelamento da fatura.
Principal vantagem: o cartão de crédito do Banco Original possui programa de pontos Cashback Original. Isso significa que é devolvida parte dos gastos de seus clientes. Parte do valor gasto é convertido em pontos e você pode usar seu saldo disponível para pagar sua fatura. Ou seja, não é necessário transferir os pontos para companhias aéreas, você pode simplesmente fazer a compra da passagem e pagar a fatura com seus pontos.
Como solicitar o cartão: quem não é correntista do Banco precisa baixar o aplicativo “Seja Original”, solicitar a abertura da conta e esperar a aprovação.
TRIGG
O cartão de crédito Trigg utiliza a bandeira Visa e possui apenas um segmento: Gold Internacional. Um cartão virtual é enviado para o cliente para utilizar enquanto o seu cartão físico não chega.
O cartão oferece uma isenção de anuidade nos três primeiros meses, depois cobra R$ 118,80 divididos em 12x de R$ 9,90.
O Trigg cobra uma taxa R$ 4,99 nos saques nacionais e de R$ 10 para saques internacionais.
Principal vantagem: o cashback do cartão Trigg é bem melhor que o oferecido pelo cartão do Banco Original. Gastando R$ 4.000,00 no cartão, por exemplo, você converte 1,00% das compras em R$ 40,00 chegando até 480,00 por ano! Para pagar o valor da anuidade com o cashback você precisa gastar no mínimo R$ 1.700,00 por mês, que será convertido 0,70% em R$ 142,8 por ano.
Outros benefícios: o cartão Trigg conta com o programa Member get Member. Nele é possível ganhar dinheiro e criar uma rede de usuários do cartão. Ao acessar o aplicativo, no menu com o nome do programa, você terá acesso à um espaço para colocar o e-mail de um amigo, convidando-o à entrar para a Trigg. Se esse indicado aceitar seu convite e solicitar um cartão na empresa, além dele ter a análise de crédito facilitada, você recebe R$ 10,00 de volta através do programa Cashback. O cartão também utiliza o programa de Fidelidade Vai de Visa e Visa Checkout.
Como solicitar o cartão: o cliente deve solicitar o cartão pelo aplicativo e estará sujeito a uma análise de crédito.
BEBLÜE
Diferentemente da concorrência, o novo cartão Beblüe não tem versão física e não tem bandeira Mastercard ou Visa. Isso porque ele só funciona nos 15 mil estabelecimentos credenciados pelo app, em mais de 200 municípios de 10 estados.
O usuário que quiser pagar suas compras com o cartão Beblüe deverá informar o CPF no caixa e digitar a senha. Futuramente, será possível até pagar as compras por aproximação do celular.
Caso o cliente deixe de pagar a fatura no vencimento, pagará juros que vão de 7,99% a 16,90% ao mês, dependendo do score de crédito de cada um.
Assim como ocorre com os cartões de crédito tradicionais, o cartão da Beblüe também tem contratação de crédito emergencial, para quem já estiver com o limite esgotado, mas ainda não foi definida uma taxa fixa para esse serviço.
A fatura do cartão pode ser paga em qualquer banco. O saldo pode ser parcelado e o cliente também pode optar pelo pagamento mínimo da fatura. As regras de contratação e juros vão variar de cliente para cliente e serão informadas no vencimento da fatura.
Assim como no Nubank, toda a comunicação entre a fintech e os usuários é feita online. Através do app, é possível solicitar aumento do limite, bloqueio temporário do cartão, troca de senha, acompanhar as compras realizadas e saldos parciais das faturas etc.
A principal desvantagem do cartão Beblüe é que seu uso fica limitado aos estabelecimentos parceiros e, como não tem uma bandeira atrelada a ele, como Visa ou Mastercard, o cliente deixa de aproveitar alguns benefícios que são oferecidos pelas redes de cartões.
Outra desvantagem é que, como a Beblüe ainda não tem parceiros internacionais, seu cartão também não pode ser utilizado fora do país ou para compras em moedas estrangeiras.
Principal vantagem: todas as compras feitas em estabelecimentos parceiros usando o cartão de crédito Beblüe geram um percentual de cashback. O valor que o cliente recebe de volta estará disponível imediatamente após a finalização da compra e o saldo pode ser acompanhado através do app. Este saldo pode ser utilizado pelo cliente para fazer novas compras ou para aproveitá-lo em um dos parceiros. É possível, por exemplo, transformar o valor do cashback em pontos Multiplus.
Como solicitar o cartão: é preciso abrir uma conta no app, que está disponível para Android e iPhones. A análise e aprovação do crédito será feita pelas instituições financeiras parceiras da Beblüe.
BMG
O BMG é um cartão de crédito voltado para funcionários públicos, aposentados e pensionistas. Ele é um cartão internacional, com a bandeira Mastercard, que não possui anuidade.
O limite de crédito do cartão é de até 2,5 vezes o salário em folha, para servidores públicos, e de até 25 vezes o valor disponível do consignado, para aposentados e pensionistas.
A taxa de juros máxima é de 3,36% para o uso do rotativo do cartão de crédito consignado.
Principal vantagem: o cartão não realiza consulta do solicitante ao SPC/Serasa.
Outros benefícios: o cliente deste cartão de crédito tem direito a participar do programa de relacionamento da Mastercard. Ou seja, cada vez que o consumidor utilizar o cartão, ganhará um ponto no programa de relacionamento Mastercard Surpreenda.
Como solicitar o cartão: a solicitação é realizada via internet, o app está disponível para iOS e Android.
Quer entender melhor sobre os serviços oferecidos pelas fintechs? Assine nossa Newletter e recebe em primeira mão todas as novidades do setor.
