XP Investimentos ou Rico? Descubra as diferenças e qual a melhor para seu perfil!
Corretoras de valores estão em alta nos últimos anos, principalmente entre jovens e empreendedores que buscam uma maneira de investir e aumentar o seu patrimônio.
Entre elas, quem pesquisa um pouco sobre o assunto logo encontra dois nomes de grande expressão e muito fortes no top-of-mind: XP Investimentos e Rico. Neste artigo, saiba tudo sobre essas duas corretoras: as semelhanças, diferenças e qual a melhor com o seu perfil de investidor. Confira!
O que são XP e Rico?
A XP Investimentos é reconhecida como a maior corretora de investimentos no Brasil, com uma expansão impressionante, que culminou na aquisição do grupo XP pelo Itaú em 2017. Para se ter uma ideia do share que a XP possui, temos o fato de que em 2019 ela apresentava um total de R$ 250 milhões em investimentos ativos, gerando cerca de R$ 465,3 milhões em lucro líquido.
A Rico tem uma história mais recente, porém não menos impressionante. No mercado desde 2011, quando a Link Trade adotou a nova identidade, e com uma plataforma totalmente online, a Rico possui mais de 260 mil clientes ativos e a maioria está bem satisfeita com a corretora.
Em 2014, a Rico já era a segunda maior corretora do país, atrás apenas da XP. Como a XP Investimentos já possuía uma estrutura mais robusta, em 2016 ela adquiriu a Rico, que foi incorporada ao grupo junto da Clear, outra corretora incorporada anos antes.
Rico e XP são a mesma coisa?
Não, a Rico e a XP não são a mesma coisa. Desde que a XP Investimentos comprou a Rico, os gestores fizeram questão de garantir a independência na atuação de cada corretora.
Isso é o ideal, uma vez que as corretoras atendem perfis diferentes de clientes e cada equipe já possui um know-how para atender, negociar e dar suporte aos seus investidores.
XP ou Rico? Compare o perfil dos investidores de cada corretora
Agora que você já sabe o que são XP e Rico, e que elas não são a mesma coisa, veja o comparativo entre as duas corretoras para entender qual é mais adequada ao seu perfil de investidor.
Perfil investidor na Rico
A Rico tem um perfil muito mais jovem, atendendo com excelência os clientes que buscam uma maneira de investir, mas que não tem interesse em manter os investimentos como sua única fonte de renda.
De certa forma, o cliente que investe na Rico é mais um entusiasta do que um especialista. A mentalidade da empresa é manter a entrada de clientes e educá-los para o mercado e aumentarem gradativamente o seu investimento.
Seguindo a tendência da transformação digital no mercado financeiro, a Rico tem como principal benefício a usabilidade oferecida ao investidor. Como sua plataforma foi totalmente desenvolvida para o digital, o aplicativo oferece serviços e visualização intuitiva, facilitando o aprendizado e gerenciamento.
Perfil investidor na XP
A XP Investimentos é uma empresa renomada e com uma marca mais forte, por isso, atrai um público mais maduro, pronto para investir e com situação financeira que permite ir mais longe.
Ainda assim, a XP faz questão de mostrar que está apta a acolher diversos perfis de investidores, do mais agressivo ao modesto. Ela conta ainda com o setor de XP Educação, onde capacita interessados em investir para eles aprenderem sobre o mercado e aumentarem a sua movimentação na plataforma.
A XP é uma ótima corretora de investimentos mais indicada para pessoas experientes. O cadastro inicial do cliente é rápido, mas a interface de cada investidor é mais exigente, requer mais atenção.
Quanto maior a complexidade, maior a recompensa que pode ser obtida, é aí que a XP brilha.
Quais os diferenciais da XP e da Rico
Agora que já falamos sobre o perfil de cada corretora, é preciso falar sobre os diferenciais de cada uma delas. Como foi mencionado, apesar de pertencerem ao mesmo grupo, a Rico e a XP são independentes e contam com vantagens específicas para cada tipo de investimento. Vejamos:
Principais serviços da Rico
A Rico se sobressai por atender investidores mais casuais e moderados, fornecendo diversos tipos de suporte automático para o cliente iniciar o investimento na plataforma.
Exemplos disso são os serviços onde a própria corretora fornece sugestões de investimento para o cliente.
Como as Carteiras Recomendadas, destinadas a investimento e fundos imobiliários, e o Top 30 Fundos, que é uma seleção de 30 fundos de investimento selecionados e classificados por especialistas da Rico, de acordo com rentabilidade, valores exigidos, performance e outros fatores.
A Rico conta ainda com um robusto simulador de investimentos, oferecendo histórico de rentabilidade de diversos produtos, como Tesouro, Mercado de Ações e Renda Fixa. O simulador ainda permite criar comparativos e testar uma carteira antes de fazer a aplicação real.
Mencionamos que a Rico se especializou no investidor aprendiz, nesse quesito, a corretora desenvolveu uma série de funcionalidades interessantes, como:
- Playlist “Aprenda a Investir”: Coletânea de playlists no YouTube que mostram quais os primeiros passos para quem deseja investir, como aprender na prática e dando dicas para realizar os investimentos na plataforma;
- Especialista virtual: Assistente digital que colhe dados de perfil do investidor e dá a sugestão de produtos mais indicados para o que procura;
- R8 by Alkanza: Bot de conselhos, configurado a partir do objetivo do investidor e que é atribuído a uma carteira específica e realiza ajustes automaticamente para alcançar a meta de rendimento;
- Investv: Salas virtuais onde o time de analistas da Rico presta atendimento e assessoria a investidores iniciantes e para quem aposta na renda variável.
Se você ainda tem dúvidas sobre como funciona o investimento na Rico, o canal Manual do Homem Moderno fez um vídeo que simplifica as vantagens dessa corretora. Assista:
Principais serviços da XP Investimentos
A XP Investimentos funciona como uma empresa robusta, que lidera o mercado de corretoras de valores no Brasil. Oferece investimentos variados, em títulos públicos e privados, no mercado de ações, fundos e outros.
Tudo isso desfruta de uma excelente credibilidade, afinal de contas ela tem o Banco Itaú como seu principal mantenedor, garantindo maior solidez ao cliente.
Um ponto que a marca faz questão de destacar é o cadastro rápido e a agilidade na aprovação. Em média, o cliente leva 7 minutos para abrir uma conta e a aprovação leva de 2 a 3 dias.
A XP possui uma cartela de produtos muito extensa, que pode ser dividida entre os investimentos de renda fixa e renda variável. Na renda fixa, temos:
- CDB;
- Tesouro Direto;
- CRI e CRA;
- Fundos Multimercados;
- Câmbio;
- Ações;
- Debêntures;
- LCI e LCA;
- Entre outros.
Para a renda variável, o cliente acessa a plataforma digital da corretora para acompanhar e realizar o investimento em futuros e ações. A XP conta ainda com Home Broker bem intuitivo e interessante, que pode ser gerenciado no computador ou aplicativo para smartphones.
A XP conta com uma série de formatos de atendimento ao cliente. Ele é dividido de acordo com o valor investido pelo cliente. Quanto maior, mais assessoria será recebida e rápido será o atendimento.
Os formatos são o seguinte:
- Assessoria Digital: quem possui até R$ 50 mil em investimentos conta com o suporte através da Central de Atendimento XP, é a forma mais básica de atendimento, mas o cliente ainda tem acesso a serviços da plataforma até conseguir aumentar o seu investimento.
- Assessoria On Demand: para quem investe de R$ 50 mil a R$ 300 mil, o cliente tem um assessor de investimentos que irá fazer o levantamento dos objetivos do cliente e assim montar uma carteira inicial. O apoio daí em diante é feito na Central de Atendimento geral.
- Assessoria Exclusiva: subindo o investimento para R$ 300 mil, o relacionamento fica mais próximo, o cliente ganha acesso a uma carteira customizável e recebe atendimento individual.
- Assessoria Private: a partir de R$ 10 milhões investidos, o cliente recebe o atendimento exclusivo de uma equipe de especialistas da XP, auxiliando no planejamento, gestão e rentabilidade das carteiras.
Com tudo isso em mente, podemos estabelecer as principais vantagens e diferenciais oferecidos pela XP.
A credibilidade da XP é incontestável, com excelente nível de segurança ao cliente, atuação independente e totalmente certificada. A corretora de valores oferece taxa zero para uma grande variedade de ativos e serviços. O cliente ainda pode negociar e reduzir custos entrando em contato em escritórios qualificados e afiliados a corretora.
Falando nisso, a XP Investimentos é uma das corretoras de investimento com maior número de escritórios físicos pelo Brasil. Esses escritórios são certificados pela matriz e oferecem atendimento especial ao investidor.
Taxas de serviços da XP e da Rico
Ser a maior do mercado permite que a XP Investimentos cobre as maiores taxas também, especialmente na renda variável e para clientes que exigem um atendimento mais ativo por parte da corretora.
A Rico, por sua vez, é mais modesta. As taxas são menores, o que acaba atraindo muitos clientes. Para facilitar o entendimento desses valores, criamos o infográfico a seguir:
Como podemos ver, para quem deseja um investimento mais simples e com taxas mais amigáveis, a Rico é a mais indicada. No caso de investidores mais experientes, com apetite por conhecimento ou que já saibam navegar no setor para encontrar a melhor opção, o custo elevado da XP permite um ganho ainda mais significativo como recompensa.
Qual é melhor: Rico ou XP?
A pergunta que não quer calar é essa, afinal de contas, é melhor investir na Rico ou na XP? A resposta é: depende. Não falamos isso para ficar em cima do muro, a questão é que cada uma se adequa a um perfil de investidor, como falamos anteriormente, e tem o seu mercado prioritário.
A Rico tem foco em produtos e interface mais acessível, voltada ao cliente que está querendo começar nesse mercado de investimentos até adquirir experiência e poder investir mais ou em novos produtos.
Ela atende perfeitamente o público mais jovem, entre 20 e 35 anos, através de vídeos no YouTube que sintetizam a identidade da corretora e facilitam a compreensão. Quem deseja fazer o seu capital render e criar o seu próprio patrimônio tem na Rico uma excelente parceira.
Para quem deseja uma recomendação mais prática, investir em fundos imobiliários através da Rico é uma ótima ideia. A corretora acompanha e indica os melhores do mercado para o cliente e tem taxa zero de corretagem nesse modelo.
Para se tornar um cliente com regalias na Rico, é necessário um patrimônio de ao menos R$ 100 mil reais. Assim, o investidor tem suporte mais rápido, relatórios mais detalhados e recebe indicações mais assertivas de investimento.
Falando sobre atendimento, a Rico possui uma excelente avaliação no Reclame Aqui. Com nota 9,1, até o momento da publicação deste artigo, 99,6% das reclamações foram respondidas, 93,7% resolvidas e 87,6% dos reclamantes voltariam a investir na corretora.
A XP, por sua vez, já é uma corretora mais forte entre o público amadurecido, mesmo que faça investimentos moderados, ele tem mais confiança e retorno na cartela de serviços consolidada por todos os anos de experiência da marca.
Para um atendimento realmente completo, o mínimo de patrimônio se encontra a partir dos R$ 300 mil. Uma das grandes vantagens da XP é a quantidade de material de apoio disponibilizada para educar e capacitar seus clientes.
Em um nível muito mais aprofundado que os conteúdos da Rico, por exemplo, ela busca participar da formação de experts. Investimento é coisa séria de qualquer forma, mas com a XP, é possível chegar ao próximo nível com mais propriedade.
No Reclame Aqui da XP Investimentos, ela possui nota 8,6, com 99,4% das reclamações respondidas, 90,3% foram resolvidas e 79,2% dos reclamantes voltando a investir com a corretora no futuro.
O recomendado é se organizar e aproveitar que a abertura de conta é gratuita em ambas as corretoras. Depois de fazer o cadastro, utilize o simulador e veja quais investimentos são mais seguros para iniciar um teste. Lembre-se de trabalhar com valores menores e, sempre que possível, entre em contato com um intermediador qualificado para diminuir eventuais taxas.
Isso possibilita aproveitar as principais vantagens e driblar as dificuldades de cada corretora, conseguindo o melhor de cada mundo para o seu investimento. Além disso, com os relatórios obtidos em ambos os serviços, é possível ter uma noção ainda melhor de como está o cenário e qual mercado deverá receber seu próximo investimento.
É isso, agora que você já entende as particularidade de cada corretora, como pretende realizar o seu investimento? Para ver as melhores maneiras de investir e fazer o seu dinheiro render, confira outros conteúdos e fique ligado no blog Fintech.
