Já ouviu falar em empresas que unem finanças e tecnologia? Sabe como funciona uma fintech? Mesmo que o termo não seja familiar, provavelmente você usa, já usou ou conhece alguém que utiliza esse tipo de serviço.

Para começar, o que é Fintech?

Fintechs são startups que têm como proposta agilizar, simplificar e baratear os serviços financeiros, geralmente oferecidos por bancos tradicionais de forma burocrática e com altas taxas.

O nome fintech já deixa claro do que se trata a proposta desse tipo de empresa: uma junção entre financial (financeiro) e technology (tecnologia).

Utilizando primordialmente de meios digitais, as fintechs estão transformando o mercado de serviços financeiros, pois são capazes de contemplar consumidores que encontram mais obstáculos do que soluções nos bancos. 

Um exemplo é o cartão de crédito, que em uma fintech é possível adquirir de forma rápida e com vantagens como ser “pré-pago”, ou seja, o cliente pode transferir uma quantia e ir usufruindo da operação de crédito, além de não ter anuidade.

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Além disso, as estratégias das fintechs são sempre centradas no cliente, abrindo mão de um faturamento praticamente instantâneo, como são os dos bancos, em prol de sua fidelização e confiança.

Como funciona uma Fintech

Confira quais as características uma empresa deve ter para ser considerada uma Fintech, os serviços que elas oferecem e os cuidados que você deve ter ao lidar com essas startups.

O que caracteriza uma Fintech

  • Uso em grande escala de tecnologia;
  • Não possuem agências, todas as operações podem ser feitas virtualmente;
  • Agilidade nas operações;
  • Custos baixos para o cliente;
  • Apresentam soluções rápidas e facilitadas aos consumidores;
  • Investem na educação financeira de seus clientes.

Quais serviços uma Fintech oferece

  • Conta bancária digital – dessa forma, utilizando de qualquer meio (computador, tablet ou smartphone) o cliente consegue acessar sua conta bancária e realizar de forma eficiente qualquer movimentação;
  • Crédito ou empréstimos – os pedidos de crédito e empréstimo também podem ser feitos digitalmente, através de solicitações online. Rapidamente o valor fica disponível  e as taxas de juros são baixas;
  • Cartão de crédito – além de não ter anuidade e contar com taxas baixas, o cliente pode acompanhar as operações e até alterar seu limite a qualquer momento através do seu aparelho digital;
  • Gestão financeira – com os aplicativos que as fintechs oferecem, o cliente consegue visualizar e administrar sua situação financeira, evitando dívidas com cartão, que são muito comuns entre clientes de bancos.

Essas são apenas algumas principais soluções que as fintechs oferecem. Além delas, o cliente tem acesso a microsseguros, investimentos, negociação de dívidas, recebimentos para empresas e muitas outras operações que, em um banco tradicional, seriam mais caras e burocráticas.

Segurança ao lidar com uma Fintech

As soluções e métodos aplicados pelas fintechs chamam atenção de quem busca facilidade, agilidade e eficiência em seus serviços financeiros, até mesmo daqueles clientes fiéis dos bancos tradicionais.

Porém, muitas pessoas ainda ficam receosas, principalmente no que se trata de compartilhar dados bancários e efetuar transferências pela internet, ainda mais por não entenderem muito bem como funciona uma fintech. E essa preocupação está correta! 

Como tem crescido muito o número de startups financeiras no mercado, é preciso estar atento e escolher com cuidado em qual confiar.

Para evitar golpes ou fraudes, pesquise muito antes de contratar uma fintech, veja quais já estão bem consolidadas no mercado. 

Confira opiniões de clientes e cheque sites de reclamação do consumidor, caso o nome da fintech que você escolheu não tenha um bom “review”, ou seja mal avaliado, melhor considerar outras.

Outra dica importante é alinhar expectativas. Tenha certeza de que a fintech que você escolheu é a que melhor te atende, se a especialidade da empresa condiz com a sua necessidade. 

Veja mais sobre como funciona uma fintech no vídeo abaixo:

Fintechs x Bancos tradicionais

A quantidade de fintechs tem apresentado um crescimento vertiginoso no Brasil e no mundo.  De acordo com o levantamento realizado pela FintechLab, foram mapeadas, no Brasil, mais de 450 iniciativas nesse setor até o final do primeiro semestre de 2018.

Levando em conta essa expansão das Fintechs e a otimização de serviços trazidos por elas, facilmente se chega à conclusão de que elas oferecem uma forte concorrência aos bancos tradicionais. Porém, o que acontece na prática não é bem isso. 

Se por um lado essas startups conseguem atingir públicos que não são plenamente atendidos por bancos, por outro lado eles tendem a se complementar. 

Ou seja, muitos clientes que utilizam alguma fintech para determinadas operações que exigem agilidade, por exemplo, também usam os serviços bancários para outras finalidades. 

E por isso, em contrapartida, esse movimento tem gerado uma grande modernização por iniciativa dos próprios bancos, que têm investido cada vez mais em tecnologias para facilitar atendimentos e operações realizadas online. 

Perspectivas para os próximos anos

Para o futuro, podemos esperar ainda mais inovações por parte das fintechs. Já que se trata de um modelo de empresa relativamente recente, presente no mercado há apenas 5 anos, ainda há muita tecnologia a ser adaptada para o mercado financeiro. 

Algumas promessas para inovações no setor financeiro nos próximos anos são:

  • Machine Learning – se trata da capacidade de máquinas adquirir de maneira independente e automática novos conhecimentos, reconhecendo padrões e transformando-os em inteligência artificial;
  • Blockchain – é uma rede de dados descentralizada que guarda registros de operações de forma extremamente segura. No caso de transações financeiras, está associado ao bitcoin ou criptomoeda;
  • Chatbots – são robôs automatizados exclusivamente para o atendimento ao cliente e assistência virtual.

Assim, podemos perceber que o mercado das fintechs tem muito a evoluir e se aprimorar, mas que, sem dúvida, é uma tendência que vem ganhando cada vez mais força.

E aí, curtiu saber como funciona uma Fintech? Então continue acompanhando nosso blog e assine nossa newsletter para ficar por dentro de todas as inovações do mundo financeiro digital!  

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