Novas tecnologias são lançadas constantemente e o mercado financeiro não fica para trás. Para atender ao dia a dia agitado da população nas compras, foi lançada uma nova forma de pagamento para tornar mais prático e aprimorado, o pagamento por aproximação celular.

Mas como é possível realizar pagamentos sem dinheiro ou cartão? Simples: utilizando um celular ou uma pulseira, e sem precisar lembrar de nenhuma senha. Entenda neste post o que é e como funciona o pagamento por aproximação celular.

O que é e como funciona o pagamento por aproximação celular

Também chamado de carteira digital, o pagamento por aproximação celular é uma forma de pagar compras usando o smartphone cada vez mais aceita em estabelecimentos.

Isso é feito por meio da NFC (Near Field Communication), que permite a troca de informações e de dados, sem necessidade do uso de cabos e fios, diferentemente do Bluetooth e do Wi-Fi, em que é preciso parear aparelhos previamente com senhas ou botões. No NFC, é suficiente apenas a aproximação para a troca automática e imediata dos dados.

Um link é criado em frequência de rádio de curta distância e a partir de comandos de autorização, que transferem pequenas quantidades de dados entre dois pontos posicionados a uma mínima distância (até 10 cm), que assim aciona a tecnologia NFC.

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Diferentes formas de pagamento por aproximação

Como já citado, é necessário que os dois aparelhos portem chip NFC. Atualmente a maioria dos celulares, tablets e outros aparelhos já disponibilizam ou é possível instalar a tecnologia. Verifique em conexões no menu principal ou no manual do aparelho para ativar o serviço e então é só realizar o cadastro do usuário e cartão de crédito ou débito na plataforma de pagamento.

Destacamos então que atualmente é possível realizar pagamento por aproximação das seguintes formas:

1. Pagamento por aproximação celular

Nesse mundo dos pagamentos móveis é bem simples realizar o pagamento por aproximação celular. Basta apenas informar ao vendedor que deseja realizar o pagamento por aproximação que ele libera a função e o cliente aproxima o celular para finalizar o pagamento.

2. Aproximação por pulseira ou relógio

Funciona como um cartão pré-pago: a recarga da pulseira ou do relógio pode ser feita no site ou aplicativo através de boleto, cartão de crédito ou cartão de débito, e é descontada uma taxa administrativa sobre o valor da recarga.

O funcionamento é parecido com o do pagamento por aproximação celular quanto à solicitação ao vendedor e à finalização do pagamento — basta aproximar a máquina. Dependendo do valor da compra, será necessário inserir a sua senha. .

3. Aproximação por cartão de crédito ou débito

Da mesma forma que por celular, pulseira ou relógio, é efetuado o pagamento por aproximação por cartão de crédito ou débito. Basta verificar na máquina o símbolo, informar ao lojista e encostar o cartão para finalizar o pagamento.

Plataformas para pagamento por aproximação celular

É possível encontrar no mercado diversas plataformas para esta modalidade de pagamento e então definir a de sua preferência. Citamos algumas delas:

Um aplicativo disponível apenas para Android que realiza pagamentos pelo aparelho em lojas físicas, online e em produtos do Google. Em sua plataforma é possível vincular cartões de diversos bancos. Sem precisar nem mesmo abrir o aplicativo para efetuar o pagamento, o sistema de aproximação é disponível para smartphones, tablets e relógios Android, sendo necessário apenas aproximar o dispositivo da máquina de cartão.

Lançado em 2014, o sistema de pagamento móvel e carteira digital criado para dispositivos da Apple (IOS), apesar de nem todos os aparelhos iPhone (IOS) serem compatíveis com o sistema. Os pagamentos em lojas e demais estabelecimentos são realizados pelo aplicativo Wallet, o que dispensa o cartão físico.

Desenvolvido pela Samsung onde os usuários podem realizar pagamentos por seus dispositivos compatíveis como relógios e smartphones. Além de vinculado a outros bancos, recentemente passou a oferecer uma conta digital como mais um serviço do app, porém compatível apenas com a bandeira VISA e aparelhos Samsung seletos.

Pagamento por aproximação celular é seguro?

Chegando com robustez ao Brasil, o pagamento por aproximação celular é bastante difundido ao redor do mundo. A expectativa é a melhor compreensão sobre o funcionamento desta tecnologia para a sensação de insegurança em sua utilização chegar ao fim e as pessoas poderem desfrutar dessa praticidade tecnológica.

Apesar do receio, usuários podem ficar tranquilos que o pagamento por aproximação pode ser considerado ainda mais seguro que o modo tradicional realizado através de cartões de crédito e débito utilizando senhas.

Os pagamentos realizados por aproximação são realizados com uma tecnologia de proteção por criptografia. Um sistema de comunicação de dados segura, que dificulta o acesso de invasão e clonagem de dados ao gerar novo código criptografado a cada transação.

Não há limite de valores para compras por aproximação, isso vai variar de acordo com banco e país. Mas um fator importante é que existe um valor de proteção, que ao ultrapassar essa margem uma senha será solicitada para a finalização da transação.

No caso de cartões por aproximação, para a garantia de proteção é possível manter o cartão bloqueado pelo aplicativo e desbloquear apenas quando for realizar as transações, aumentando sua segurança em caso de furto ou extravio, evitando a utilização por terceiros.

Adaptação ao mercado

Praticidade, agilidade e segurança são fatores que ganham a confiança de usuários de todos os países. Criado há mais de 10 anos o pagamento contactless ganha força no mercado brasileiro, caminhando na evolução dos hábitos dos usuários para tornar cada vez mais comum o pagamento por aproximação.

Algumas empresas e vendedores já possuem a maquininha com a tecnologia NFC, mas não sabem nenhuma informação básica sobre o funcionamento e para que serve. Falta treinamento e instruções para para comerciantes.

Conforme o entendimento dos usuários avança na praticidade e melhoria real dos seus hábitos, essa tecnologia vem sendo aderida por mais usuários que são adeptos a um mercado sem carteira física, dinheiro, cartões de crédito e cartões de débito.

O avanço é muito significativo como os brasileiros vêm aderindo cada vez mais o uso da tecnologia do pagamento contactless com celular, relógio ou pulseiras. Inovações estão sendo estudadas pelo Comitê de Transformação Digital da Abecs, para agregar valor significativo aos usuários.

Bancos com tecnologia de pagamento por aproximação celular disponível

Usando o slogan “aproxime e pague”, os cartões Itaucard passaram a ter tecnologia NFC para compras até R$ 50 com liberação automática e para valores acima desse limite a senha para transações é solicitada. Na primeira operação com essa nova ferramenta é necessário inserir o cartão para ativar a função.

A possibilidade de adicionar os cartões Bradesco às carteiras digitais Google, Samsung e Apple Pay traz aos correntistas todas as formas de utilização de pagamento por aproximação, pois o QR code e os cartões com NFC também já são veiculados por este banco.

Conhecido como Santander Pass, o cartão foi remodelado em forma de pulseira, adesivo e tag de relógio. Gestão 100% digital pelo app Way, possui função múltipla sendo possível ajustar limite, bloquear temporariamente, acompanhar gastos em tempo real, entre outros benefícios. Para compras até R$ 50 não é preciso digitar senha.

Iniciou os testes com o contactless em 2014 e desde então vem sendo popularizada entre seus usuários. Há um limite por compras de R$ 50 e R$ 200 diários para compras sem solicitação de senha. Não há custo extra para os que optarem pelo cartão com tecnologia contactless.

Disponível para clientes Ourocard Visa, é possível realizar transações com o pagamento através de cartão contactless. Para compras até R$ 50 não é preciso digitar senha.

A pulseira pode ser solicitada pelo autoatendimento na internet ou através do aplicativo Ourocard. Não possui anuidade e trata-se de um espelho do cartão, podendo ser utilizado como débito ou crédito.

Com um Apple Watch e o aplicativo do BB, é possível consultar saldo, lançamentos diários, limites e sobre outras operações para você conectar ao seu smartwatch.

Outra vantagem é no setor de transporte público, o pagamento da passagem por aproximação com o Ourocard Visa disponíveis em algumas capitais do Brasil, utilizando apenas a tecnologia de aproximação

Novas tendências em pagamento por aproximação celular

O grupo Facebook divulgou a criação da sua própria criptomoeda fundamentada na tecnologia blockchain, a qual deverá ser utilizada para transações internas e já têm estudos para posteriormente transformá-la em meio de pagamento por aproximação. A carteira digital será chamada de Calibra e propõe-se a tornar o sistema bancário mundial acessível à população.

QR Code, abreviação de código de resposta rápida, vem sendo bastante difundido no mundo. Aposta do mercado de varejo para 2020, o QR Code pode ser lido pela câmera de aparelho celular que tenha instalado aplicativo de acesso à esta tecnologia e com uma conexão à internet. Com essa combinação é possível realizar pagamentos em segundos.

Através da leitura de uma espécie de código de barras é possível realizar compras online ou presencial, como também acessar promoções e sites. Japão, China e países Europeus foram os precursores da utilização em massa dessa ferramenta que reduz os custos, o tempo das transações e minimiza as fraudes.

Outra tendência nesse cenário são os pagamentos instantâneos, chamados de tokenização. Esse processo de geração de token acontece em segundo plano, de modo é que não é possível o consumidor visualizar, mas, de maneira global, vem substituindo o tradicional número de cartão.

Em breve também será possível utilizar essa tecnologia por aproximação para pagamento de todos os transportes públicos de maneira eficiente. Essa realidade já pode ser utilizada nas grandes cidades ao redor do mundo, em muitas como testes, mas a intenção é inserir o pagamento por aproximação de maneira definitiva no dia a dia da população.

Ao chegar até as catracas de ônibus e metrô, o usuário aproximará seu aparelho celular, relógio, ou outro dispositivo com chip NFC, e automaticamente o pagamento será realizado com opção de débito em conta ou pré-pago. Como ainda está em fase de teste, ainda ocorrem erros no processamento da compra, porém ajustes estão sendo realizados para que os usuários não precisem se preocupar em ter uma alternativa em caso de falha do sistema.

Avanço da tecnologia no Brasil

De acordo com pesquisas realizadas pela Abecs (Associação Brasileira das Empresas de Cartões de Crédito e Serviços), o uso de novas tecnologias para operações de compra e venda, principalmente online e por aplicativos, estão cada vez mais frequente entre os brasileiros. Dizem ainda que operações com cartões irão crescer este ano e boa parte do aumento estará relacionado à utilização da tecnologia contactless.

Atualmente é bem mais visto o símbolo indicando máquinas que aceitam NFC em diversos ramos de atividade, facilitando seu reconhecimento e incentivando as pessoas a utilizarem esta tecnologia. O avanço das formas de pagamento no mundo é sentido pelos consumidores de maneira positiva, melhorando sua experiência e construindo um ambiente tecnológico eficiente e seguro.

O Brasil não poderia ficar de fora dessa rota de progresso das formas de pagamento, nosso país vem constantemente inserindo a contactless nas atividades diárias da população trazendo cada vez mais familiaridade com essas transações.

Apesar da emissão dos cartões com tecnologia NFC ainda não ter um custo de produção baixo, os bancos têm feito a troca dos cartões tradicionais sem cobrança extra. Além disso, o comum aparelho celular possibilita o uso do QR code como uma alternativa de fácil adesão.

Deste modo, percebe-se o quanto é simples o pagamento por aproximação e a segurança que este sistema oferece. Segurança por não haver necessidade de carregar dinheiro, cartões ou qualquer outro item que possa chamar atenção para furtos. Seguro também pelo fato da sua tecnologia proteger dados e evitar a utilização de senhas, além de proteção contra clonagem.

Interessou-se pelo assunto? Já é usuário do pagamento por aproximação celular? Continue lendo o blog para ficar por dentro de outras novidades!

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