Agibank ou Nubank? Descubra qual o melhor banco digital para você

6 de December de 2019

Já são várias as opções de bancos digitais no mercado e às vezes bate a dúvida sobre qual a melhor empresa para abrir uma conta. Agibank e Nubank, por exemplo, são dois dos bancos fintechs que chegaram recentemente e já prometem revolucionar o mercado.

Entre as principais vantagens dos bancos digitais estão a diminuição da burocracia e a isenção de algumas taxas e anuidades. Essas e outras características atraem cada vez mais usuários.

Prova disso é que, desde o início de 2019, já foram abertas mais de 15 milhões de contas nessas plataformas, de acordo com levantamento da consultoria Boston Consulting Group (BCG). Além disso, mais da metade dos clientes de bancos tradicionais têm interesse em abrir uma conta nessas empresas, segundo pesquisa da Cantarino Brasileiro.

Se você está em dúvida entre Agibank ou Nubank, confira o comparativo que fizemos entre essas duas startups financeiras!

Qual a melhor opção: Agibank ou Nubank?

Tanto o Agibank como o Nubank são bancos digitais com plataformas nas quais se pode resolver todos os trâmites com muito menos burocracia. Além disso, as duas empresas são isentas da maioria das taxas e anuidades que cobram os bancos tradicionais. Entretanto, existem várias diferenças entre elas.

Acompanhe com a gente as características de cada uma dessas fintechs:

Agibank

O Agibank surgiu em 1999, no Rio Grande do Sul, como uma financeira chamada Agiplan. Em 2016, com a aquisição do banco gerador, deu um salto rumo aos modelos de bancos digitais. Uma das grandes diferenças entre o Agibank e o Nubank e outros bancos digitais é a existência de agências físicas.

Com 575 lojas físicas espalhadas pelo Brasil, o Agibank é um modelo híbrido, que mescla a proposta dos bancos digitais e alguns serviços e estruturas dos bancos tradicionais. Você pode resolver tudo pelo aplicativo através do celular ou pelo internet banking no computador, mas também tem a opção do contato cara a cara, se preferir.

Uma das desvantagens do Agibank, é que, apesar dos serviços serem gratuitos, não são ilimitados. Assim, existe um número de saques, transferências e emissão de boletos sem custos. Quando você excede essa quantidade, são cobradas taxas.

Serviços

Conta Corrente sem mensalidade: além de não cobrar taxas de manutenção o Agibank promete a abertura de contas de maneira rápida e sem burocracia.
Agibank Pay: pagamentos, recebimentos e transferências de dinheiro via QR code, totalmente gratuitos. Além disso, você pode fazer compras no crédito ou no débito sem o cartão, usando o QR Code nas mais de 1,5 milhão de maquininhas Cielo em todo Brasil.
Saques em lotéricas: diferente de vários outros bancos digitais, o Agibank permite fazer até 2 saques gratuitos em lotéricas.
Atendimento em agências físicas: o Agibank conta com agências físicas, nas quais é possível resolver trâmites e contratar serviços. Embora ofereçam produtos como cartões de crédito e empréstimo pessoal, as agências não operam dinheiro em espécie.
Consórcio, Seguros e Investimentos: o banco oferece consórcio de veículos e imobiliário, além de seguros de vida, residencial e automotivo. Também é possível realizar investimentos de renda fixa através do CDB.
Crédito pessoal sem conta no banco: o Agibank oferece linhas de crédito como crédito pessoal, crédito consignado e antecipação do 13° salário. Não é necessário ter conta para solicitar esses serviços. Quem já é cliente, entretanto, tem algumas vantagens, como a rapidez na concessão do empréstimo.
Cartão de débito e crédito internacional: a anuidade do serviço é gratuita no 1º ano. Para que continue sendo gratuita a partir do 2º ano, é preciso cumprir pelo menos um dos requisitos abaixo.

Fonte: Agibank

Tarifas

O Agibank tem serviços gratuitos, mas nem todos são ilimitados. Você conta com um número de saques, transferências e emissão de boletos sem custos, mas, se exceder, esse valor, são cobradas taxas:

Saques em lotéricas: 2 gratuitos e o restante a R$ 3,99 por saque.
Saques em Bancos 24 horas: 4 gratuitos e o restante a R$ 6,49 por saque.
Transferências eletrônicas para outras contas Agibank: gratuitas e ilimitadas.
Transferências por meio de TED e de DOC para outros bancos: 4 gratuitas e o restante a R$ 1,90 por transferência.
Emissão de boletos para depósito: 4 gratuitas.
Pagamentos por boleto e QR code pelo Agibank Pay: gratuitos e ilimitados.

Nubank

O Nubank surgiu em 2017 como um sistema de cartão de crédito digital internacional sem anuidades. Rapidamente expandiu seus serviços oferecendo a Nuconta, com vários serviços dos bancos tradicionais.

Hoje o Nubank é considerado a maior fintech do país, está em todos os municípios brasileiros e conta com mais de 6 milhões de clientes, segundo dados da própria empresa.

Uma das grandes vantagens do Nubank é que ele não cobra nada de tarifas. A Nuconta é completamente gratuita, sem taxas para abertura ou manutenção da conta e com transferências, TEDs e emissão de boletos sem qualquer taxa. Os cartões de crédito e débito do Nubank também não tem anuidade. Os saques, por outro lado, sim tem um custo: R$ 6,50 cada.

Outra vantagem do Nubank é que o dinheiro parado na sua conta corrente já rende 100% do CDI, o que é um pouco mais que a poupança. Além disso, você conta com liquidez diária, ou seja, pode retirar o dinheiro a qualquer momento.

Leia também: Conheça a história do Nubank, a fintech que revolucionou o mercado financeiro no Brasil

Serviços

Cartão de crédito sem anuidade: o Nubank oferece um cartão de crédito sem anuidade. Entretanto, não é todo mundo que tem acesso a ele. Mesmo se você tiver a Nuconta, é preciso fazer uma solicitação e passar por uma análise.
Conta sem tarifa de manutenção: no Nubank, não são cobradas taxas para abrir uma conta ou para mantê-la.
TEDs ilimitadas e gratuitas: Você pode transferir valores para outros bancos através dos TEDs de maneira gratuita e ilimitada.
Depósitos através de boletos: é possível depositar gratuitamente na sua Nuconta por meio de boletos.
Função débito no cartão: Quem tem uma Nuconta, tem acesso a um cartão com função débito e possibilidade de saque em bancos 24h. Mas, atenção! A empresa cobra por saque realizado.
Rendimento automático: o seu dinheiro rende automaticamente 100% do CDI, o que é um pouco mais que a poupança. Além disso, você tem liquidez diária. A desvantagem é que as únicas formas de investimento são no Tesouro Direto ou RDB (Recibos de Depósito Bancário).

Tarifas

A única tarifa cobrada pelo Nubank é por saque realizado: R$ 6,50 por cada transação.

Saiba mais sobre os bancos digitais nesta palestra de João Vitor Menin:

Afinal, qual você escolhe: Agibank ou Nubank?

Como você pôde ver, apesar de ambos serem bancos digitais, o Agibank e o Nubank têm serviços e características um pouco diferentes.

Com seu modelo híbrido, o Agibank oferece mais segurança para aqueles que ainda estão com o pé atrás com as agências completamente virtuais. Além disso, oferece mais opções de serviços, como pagamentos e transferências por QR Code, linhas de crédito, seguros de vida e consórcios e saques em lotéricas.

Por outro lado, o Nubank é uma opção mais econômica, já que oferece a maioria dos seus serviços sem nenhum custo. Outra vantagem é a possibilidade fácil — e automática — de investir seu dinheiro.

Agora que você já conhece as características e serviços dos dois bancos, ficou mais fácil escolher entre o Agibank e o Nubank, não é mesmo? Gostou do conteúdo? Acesse nosso site e fique por dentro de todas as novidades sobre tecnologia e finanças.