Banco Revolut: como ele funciona? Quais são as vantagens do banco digital global?
As fintechs estão revolucionando o mercado financeiro. O número de pessoas que está migrando para essas empresas cresce sem parar e tende a aumentar nos próximos anos. Não é por acaso que muitas startups surgem pelo mundo: com ideias tecnológicas inovadoras e eficazes ganham altos investimentos e credibilidade do público e do mercado.
Um exemplo é o Banco Revolut, que se consolidou, em 2020, como o primeiro banco digital efetivamente global. As vantagens são muitas e, por isso, ele conquistou mais de 16 milhões de clientes pelo mundo e foi avaliado em US$33 bilhões, depois de um aporte de cerca de US$800 milhões pelo Softbank e pela Tiger Global.
Como funciona um banco digital global? Como usar? Quais são as vantagens do Banco Revolut? Afinal, o que é a Revolut? Continue a leitura e encontre todas as respostas que você precisa saber.
O que é a Revolut?
Quando criado, em 2015, no Reino Unido, o Banco Revolut oferecia apenas serviços de câmbio e de transferência de dinheiro.
Após seus fundadores analisarem bem o mercado, perceberam as necessidades de clientes que moram em outros países, negociam com companhias internacionais ou viajam com constância, e desenvolveram um banco digital global.
Com escritórios na Europa, nas Américas e na Ásia-Pacífico, ele facilita a transferência de dinheiro para mais de 30 moedas e 35 países. Ou seja, você pode receber, enviar e gerenciar finanças em diversas moedas, de maneira prática, rápida e com taxas mais baratas que as dos bancos tradicionais.
Fundada por Nik Storonsky, ex-executivo do Credit Suisse, e Vlad Yatsenko, desenvolvedor, a Revolut opera com serviços de câmbio, negociação de ações, criptomoedas, reembolsos, cartões de débito e crédito, transações bancárias, orçamentação, análise de dados, open banking e gestão financeira para toda a família. Isso tudo para pessoas físicas e jurídicas.
Se você mora na Europa, por exemplo, pode usar o seu cartão em cerca de 150 países. Na hora da transação financeira, seu dinheiro é convertido para a moeda desejada. Ou seja: na Revolut, você pode ter uma conta em euros e libras!
Quais as principais vantagens do Banco Revolut?
Veja as principais vantagens oferecidas pelo banco:
- aplicativo simples e prático de usar;
- cartão de débito e de crédito;
- transferências de dinheiro para mais de 35 países;
- open banking com a associação de todas as suas contas bancárias;
- saque eletrônico gratuito de até £200 por mês;
- compra, venda ou transferência de ouro e criptomoedas pelo site: câmbio instantâneo de Bitcoin, Ether, Stellar e outras mais de 30 moedas;
- monitoramento de gastos em tempo real;
- análise de gastos e previsões financeiras;
- definição e planejamento de orçamento;
- assistência de viagem e extravio de bagagem;
- conta junior com cartão e app desenvolvido para a educação financeira de crianças.
Com tantos serviços disponíveis em um só local, o Banco Revolut é dono de premiados sistemas antifraude, que apresentam taxas abaixo de 0,01% de operações fraudulentas. Em outras palavras: ele tem uma taxa 7% menor do que a dos bancos tradicionais nesses casos.
Aprenda mais: Entenda o que é open banking e saiba como o serviço funciona
Como funciona o Banco Revolut?
Juntar-se à Revolut é fácil: é só ter mais de 18 anos, ser residente de um dos países atendidos por ela, baixar o aplicativo no seu Android ou IOS e criar uma conta gratuita. Lembrando que:
- conta de pessoa física: a abertura é pelo aplicativo.
- conta de pessoa jurídica (Revolut Business): a criação é pelo site do banco.
Após o seu cadastro sem burocracias e papeladas, você opta por um dos planos disponíveis. Há o gratuito, chamado de Standard, e os pagos, que são Plus, Premium e Metal.
Já os planos empresariais são divididos para empresas e freelancers. Tem a opção gratuita e as pagas, como Grow, Scale e Enterprise.
Entenda: Qual a diferença entre um banco digital e um banco físico?
Quais são os tipos de conta pessoal disponíveis?
Como toda boa fintech, há opções para todos os perfis e bolsos. Listamos aqui os principais benefícios de cada uma delas.
Plano Standard
Procurada por quem precisa de serviços financeiros básicos, essa primeira opção de conta é gratuita para residentes do Reino Unido e para conta IBAN em euros. Ela permite que você faça toda a gestão do dinheiro, com a visualização de gastos por categorias e ainda com arredondamentos de pagamento com o cartão para receber e acumular trocos. E mais:
- transferência de dinheiro para o exterior pagando apenas a taxa de câmbio interbancária;
- compra no exterior com cobrança da mesma taxa de câmbio acima;
- configuração de pagamentos recorrentes;
- direito a uma criança na conta Revolut Junior;
- acesso ilimitado a cartões virtuais descartáveis;
- operação de câmbio sem taxas para algumas moedas.
Plano Plus
Além de todos os recursos liberados no Standard, o plano Plus dispõe de ferramentas completas para quem já movimenta um pouco mais de dinheiro dentro e fora do país onde reside.
Esse tipo de conta oferece:
- cobertura de proteção contra acidentes (como roubo de celular);
- cobertura de até €1000 com seguro de um ano, a partir do momento da compra do item que foi involuntariamente danificado ou roubado;
- reembolso de passagens aéreas de até €1000, caso fique doente ou aconteça algum imprevisto e não possa usá-las.
Além dessas comodidades, há o cofre de poupança, que oferece um ganho de 30 £ de juros por ano ao atingir a renda de 15.000 £; cartões com design personalizados (com desenho do filho ou outras imagens) e acesso a 2 crianças na conta Revolut Junior.
Plano Premium
Se você achou o Plano Plus uma maravilha, a conta Premium surpreende ainda mais. Ela disponibiliza limites maiores em caso de coberturas e reembolsos e aumenta o valor do juros no cofre de poupança: de 30 £ vai para 75 £ de juros por ano, caso o valor guardado atinja 18.750 £.
Veja outros recursos do plano:
- SmartDelay: passes gratuitos para você e um amigo ficarem na sala VIP em caso de atraso de voo;
- transferências de dinheiro mais rápidas;
- câmbio internacional ilimitado;
- cartões premium exclusivos;
- acesso de 2 crianças ao Revolut Junior.
Plano Metal
Criado em 2018, esse plano é especial. Ele é o pacote mais completo oferecido pelo Banco Revolut e é perfeito para quem deseja atendimento personalizado.
O plano inclui tudo o que possui nas outras contas, mas com valores maiores de reembolso, coberturas e transferências. Serviços exclusivos fazem o usuário se sentir totalmente único: assistência médica no exterior, suporte prioritário ao cliente, descontos em estabelecimentos comerciais, entre outros.
Além disso, o acesso à conta junior é liberado para até 5 crianças e o cliente Metal ganha até 1% de cashback, em qualquer moeda, incluindo criptomoedas, ao usar seu cartão de crédito. Ah! Esse cartão é contactless e elaborado totalmente em metal, composto por única folha de aço reforçado, pesando apenas 18g.
Quais são as contas empresariais do Banco Revolut?
Desenvolvida em 2017, a Revolut Business é uma mão na roda para empresas de pequeno a grande porte: ela ajuda toda a gestão financeira da empresa. Com ela, a pessoa jurídica pode fazer e receber pagamentos locais e do exterior.
Mas, é importante ficar atento em relação ao cadastro, ele é feito apenas pelo site do Banco Revolut. Na criação de conta, é possível escolher entre o plano gratuito e os pagos, como Grow, Scale e Enterprise. Vamos saber mais sobre eles?
Plano Free
Esse tipo de conta inclui serviços básicos, com cadastro de até dois colaboradores e cinco transferências gratuitas por mês.
O plano free dá direito a cartão de plástico e os virtuais e oferece gestão de todas as despesas empresariais, integração dos membros do time, transferências gratuitas para contas Revolut e acesso pelo site ou aplicativo.
Plano Grow
Mais amplo e, portanto, com mais recursos e ferramentas, esse plano permite que você faça até 100 transferências locais gratuitas e 10 internacionais mensais.
Além disso, ele disponibiliza um cartão em metal, suporte diário por 24h, recompensas e pagamentos em massa.
Plano Scale
Feito para grandes empresas, ele envia dois cartões em metal e permite o cadastro de até 30 funcionários, até 1.000 transferências gratuitas locais e 50 internacionais mensais.
Ele está abaixo apenas do plano Enterprise, que é totalmente personalizado para grandes empresas.
Como funciona a conta freelancer do Banco Revolut?
O cadastro nesse tipo de conta é feito pelo próprio CPF e você pode escolher entre a opção básica ou profissional.
Como o nome já indica, a básica é gratuita e inclui até cinco transferências locais gratuitas. Já o plano profissional é bem mais amplo, permitindo até 20 transferências locais grátis e cinco internacionais, sendo liberado o cadastro de até quatro funcionários.
Afinal, o Banco Revolut já chegou ao Brasil?
Devido à pandemia, a Revolut adiou a sua chegada a outros países, como Brasil, México, Canadá e Japão. Mas, por enquanto, há a possibilidade de fazer um pré-cadastro no site do banco e aguardar o tão esperado dia de lançamento em terras brasileiras.
Diante de tantas vantagens e crescimento exponencial da empresa, os brasileiros estão empolgados – são mais de 7 mil cadastros na plataforma.
Se o Banco Revolut vale a pena? Não temos como afirmar. O que resta é esperar o seu funcionamento no Brasil para poder conhecê-lo melhor e saber qual será a experiência no país.
Também está curioso pela chegada do Banco Revolut no Brasil? Para saber de tudo o que acontece no universo das fintechs, não deixe de acompanhar o nosso blog.
