Saiba qual a melhor conta digital para MEI e aproveite as vantagens
Você se tornou um Microempreendedor Individual e decidiu separar as finanças pessoais da sua empresa. Se você não quer pagar muito para manter as duas contas, o primeiro passo é saber qual a melhor conta digital para MEI.
Até há algum tempo, a burocracia para um microempreendedor abrir uma conta de pessoa jurídica era gigante. Com a tecnologia e o crescimento das fintechs esse cenário vem mudando bastante, principalmente pela criação de bancos digitais para MEI.
Seja porque você foi contratado por uma empresa como prestador de serviços ou porque você abriu de fato uma pequena empresa, a última coisa que você quer é pagar mais taxas e com isso gastar ainda mais com seu negócio.
Por isso, saber qual é a melhor conta digital para MEI é fundamental para que você tire maior proveito do que a tecnologia oferece. Algumas delas são:
- Banco Inter
- Neon Pejota
- PagBank
- Banco Original
De acordo com uma reportagem divulgada no G1, o desemprego elevado, aumento do trabalho por conta própria e direito a benefícios previdenciários são fatores que impulsionaram o registro como MEI no Brasil. O país já tem 8 milhões de microempreendedores formais, segundo dados do Portal do Empreendedor do Governo Federal.
Imagem: G1
Se você faz parte desse número, saiba que não é obrigatório por lei possuir conta corrente de pessoa jurídica. Porém, caso você seja contratado por uma empresa para prestar serviços, pode ser que ela peça a conta e só realize o pagamento se você possuir uma conta corrente de pessoa jurídica.
Contudo, um outro benefício de se abrir ter a melhor conta digital para MEI é que ela serve como um instrumento útil para separar o seu dinheiro pessoal daquele dinheiro que pertence ao seu negócio.
A criação de fintechs para MEI veio facilitar e baratear a vida do microempreendedor. Isso porque desde 2018 o Banco Central liberou a abertura de contas totalmente online também para as pessoas jurídicas.
Para ajudar você nessa busca, selecionamos entre as maiores fintechs do Brasil algumas que oferecem esse serviço. Depois que avaliar cada uma delas, escolha qual a melhor conta de digital para MEI se encaixa melhor pra você.
4 opções para escolher a melhor conta digital para MEI
Separamos as melhores opções para quem quer abrir uma conta digital MEI. Você tem a opção de ver nosso infográfico ou o texto abaixo:
1) Banco Inter
O Banco Inter, além de conta digital para pessoa física, também é um banco digital para MEI e também não cobra mensalidade. Tudo é resolvido pelo aplicativo, como nas contas digitais para pessoas físicas.
Caso você ainda não tenha conta no Banco Inter, antes de abrir a conta digital para MEI é necessário abrir uma conta pessoa física. Se já possuir, basta acessar o aplicativo e solicitar sua conta MEI.
Além de não cobrar anuidade nem manutenção, esse banco digital para MEI também oferece os seguintes benefícios:
- 100 TEDs gratuitas por mês;
- Maquininha de cartão Bin com taxas exclusivas (a partir de 1,8% nas transações no débito; a partir de 2% no crédito; antecipação automática de recebíveis a partir de 1% na máquina Bin);
- Convênio com as principais máquinas de cartão para recebimento das vendas no crédito e no débito;
- Depósitos de cheque por imagem;
- Depósito em conta via boleto;
- Emissão de 100 boletos gratuitos por mês;
- Pagamento de boletos;
- Interpag: receba via QR Code, sem custo;
- Possibilidade de solicitar antecipação de recebíveis.
2) Neon Pejota
O Neon Pejota está na lista da melhor conta digital para MEI, pois nele também não há cobrança de mensalidade ou anuidade, nem taxas para transferências entre contas Neon.
Para abrir uma conta digital MEI também não é necessário abrir uma conta de pessoa física, as contas são independentes.
O cadastro na Neon Pejota é totalmente digital e se divide em duas etapas:
- A primeira é feita no online banking (pelo desktop)
- A segunda no aplicativo Neon Pejota (pelo celular)
Para esse cadastro é preciso enviar alguns documentos, como:
- Foto do RG e CPF
- CNH ou RNE dos sócios ou procuradores da empresa
- Contrato Social ou Requerimento de Empresário ou Certificado de MEI
- Última alteração no Contrato Social (se tiver)
- Procuração (se tiver)
Depois de preenchido e todos os documentos enviados, o banco faz uma análise para então você ser aprovado ou não. A análise é sigilosa, no entanto, não é feita a análise de crédito para abertura de contas Neon Pejota.
Um ponto negativo da Neon Pejota é que ela cobra por alguns serviços, como:
- Transferência para outros bancos: R$ 3,50
- Emissão de boleto: R$ 2,90
- Saques na rede Banco24horas: R$ 6,90
- Compras e Saques Internacionais: 4% (tarifa de gerenciamento Neon) + IOF + custo saque Rede Plus (tarifa variável).
Além disso, ela também não oferece maquininha. É possível contratar esse serviço de parceiros que ofereçam integração com a Neon Pejota.
Ele também é umas das startups de fintechs no Brasil que ganham cada vez mais adeptos.
3) PagBank
A PagBank é a conta digital da PagSeguro e ela ampliou seus serviços para pequenos empresários. A PagBank Conta Empresarial é direcionada para pessoas jurídicas, para aquelas pessoas que vendem, distribuem produtos ou serviços para fins comerciais constituindo empresas ou sociedades empresariais.
Para abrir sua conta digital para MEI na PagBank é tudo feito online. Com ela você também pode fazer:
- 5 TEDs gratuitos por mês;
- Pagamentos de contas;
- Depósito por boleto;
- Pagamento com celular;
- Recarga de celular;
- Cartão Internacional pré-pago sem anuidade.
Um ponto negativo desta conta é que para cada saque na rede Banco24horas é cobrada uma taxa de R$ 7,50.
Além disso, ao comprar uma maquininha da PagSeguro, você já terá uma conta digital PagBank vinculada.
4) Banco Original
O Banco Original também se lançou na disputa pela melhor conta digital para MEI, oferecendo um produto que integra as contas de pessoas física e jurídica no mesmo aplicativo e também oferece maquininha da Cielo gratuitamente.
Conforme divulgado no site Infomoney, a conta digital pode ser aberta rapidamente e dá direito a benefícios da pessoa física. Embora você tenha ambas as contas no app, elas são independentes para não confundir as receitas.
Um ponto negativo da conta digital para MEI do Banco Original é que ela não é gratuita, o valor inicial é de R$ 39,90. Aqueles que tiverem as duas contas no banco podem fazer saques e transferências ilimitadas como pessoa física, sem nenhum custo.
Bancos digitais vs. Bancos tradicionais
A abertura de conta PJ pela internet foi autorizada pelo Banco Central em dezembro de 2018 e o serviço já era autorizado para MEIs há algum tempo. No entanto, conforme a notícia divulgada pela Folha de S. Paulo, os grandes bancos ainda vão demorar para oferecer esse serviço online.
De acordo com a notícia, o Banco do Brasil oferece conta MEI por R$ 17. No Santander não existe preço especial para MEI, a conta mais simples para empresas custa R$ 49,50 por mês. No Itaú, a mensalidade mais baixa para empresas é R$ 77.
Somadas a essas altas taxas de manutenção de contas, ainda existem as taxas para cada serviço, que também podem ser altíssimas. O valor de uma transferência no Banco do Brasil é de R$ 9,70.
Se levar em consideração que o microempreendedor é alguém que está começando ou que possui baixo faturamento, é uma conta que não fecha no final.
Por isso, a saída mais vantajosa é mesmo encontrar a melhor conta digital para MEI, pois, ainda que alguns serviços possam ser taxados, esses valores são ainda menores do que nos bancos tradicionais.
Outras fintechs para MEI
Para você que é MEI, algumas burocracias devem ser levadas em consideração, por isso é bom ficar atento também aos impostos que devem ser pagos.
Dessa forma, outras fintechs podem ajudar você nessas burocracias, como as fintechs de contabilidade.
Veja no vídeo abaixo algumas dicas sobre fintechs para MEIs. Uma delas é o motivo pelo qual você deveria se preocupar em abrir uma conta em uma fintech de contabilidade também:
Como você pode ver, não existem tantas opções de bancos digitais para o microempreendedor, o que é um ponto positivo ao escolher qual a melhor conta digital para MEI. Afinal, quanto menos opções, mais fácil fica a comparação, não é mesmo?
De qualquer maneira, é importantíssimo começar a organizar suas finanças e ficar de olho em cada taxa que é cobrada por todos os serviços, não só de bancos.
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