Qual o Melhor Aplicativo para Cartão de Crédito?
Um aplicativo para cartão de crédito pode funcionar como um consultor econômico no seu bolso. Será que isso é bom ou ruim? Ter alguém – ou algo – ilustrando todos os seus gastos necessários, e não tão necessários assim, parece controlador, não?
Na verdade, não precisa ser.
A tecnologia, hoje, chegou em um patamar de evolução que nós conseguimos otimizar todas as nossas atividades diárias, desde fazer uma omelete de manhã até comprar um carro.
Conseguimos ter acesso a assessorias, experts e manuais em tempo real, e, algumas vezes, gratuitamente. Por que não usar isso para evitar que você pague juros, extrapole o limite ou gaste mais do que precisaria no cartão de crédito?
Neste artigo quero lhe mostrar alguns aplicativos que auxiliam no gerenciamento de gastos do cartão de crédito. Afinal, quem não quer evitar juros de mais de 200% ao ano?
Vamos lá?
Aplicativos para cartão de crédito
Se você tem um cartão de crédito, com certeza, tem um aplicativo do correspondente bancário no seu celular, certo? Não? Então você ocupa uma porcentagem muito pequena dos clientes bancários que não fazem transações ou gerenciamento pelos apps.
Hoje, todas as instituições bancárias trabalham com estratégias digitais, e, a maior parte delas, desenvolveu aplicativos para que os clientes tenham acesso às informações e funções básicas de uma agência, tais como:
- Consulta de saldo;
- Transferência bancária (TED ou DOC);
- Pagamento com código de barras;
- Extratos de meses anteriores;
- Consulta de faturas atuais ou anteriores;
- Solicitação de parcelamento da fatura;
- Registro de débito em conta;
- Etc.
O objetivo da estratégia digital do setor bancário é fazer com que o cliente precise cada vez menos ir até uma agência, ou caixa 24 horas, para resolver suas atividades com o cartão de crédito.
Além dos aplicativos próprios existem, hoje, inúmeros apps de gerenciamento financeiro pessoal. Alguns deles, inclusive, fazem integração automática com as informações do cartão de crédito, mas a maioria demanda que o usuário faça isso manualmente.
Afinal, um dos problemas com armazenamento de dados digitais é a falta de segurança, possibilidade de hackers e crimes cibernéticos. Portanto, antes de baixar algum aplicativo é essencial que o usuário confira a confiabilidade dele.
Aplicativos de gerenciamento do cartão de crédito
Além desses, existem alguns aplicativos para cartão de crédito que auxiliam no controle financeiro pessoal. Os três principais são:
Mobills
Mobills é um app de controle financeiro, a instalação é gratuita, mas algumas funcionalidades podem ser cobradas. É possível cadastrar todas as despesas e os rendimentos fixos e variáveis por categoria. Inclusive o usuário pode estipular metas para as categorias com as quais gasta mais.
As funções de controle financeira são extensas, mas o aplicativo também tem uma função específica para cartões de crédito. Na descrição temos:
“O app faz a leitura automática das notificações e SMS de bancos como Nubank, Inter, Santander Way, Digio, Neon, Itaú, Bradesco, Banco do Brasil, Santander e outros.”
O aplicativo é bastante elogiado pela qualidade das funções, tanto na versão paga, quanto na gratuita. A pontuação na Apple Store e Google Play são, respectivamente, 4,7 e 4,6. As poucas reclamações estão ligadas a bugs ou funções limitadas da versão gratuita.
GuiaBolso
O GuiaBolso é um dos aplicativos de controle financeiro mais usado e indicado em sites relacionados ao assunto. Veja no vídeo abaixo como o aplicativo funciona:
O app é bastante robusto e faz integração direta com cartões de crédito. Sim! É possível linkar mais de um cartão.
Para ter acesso a essa função, no entanto, o usuário precisa inserir sua senha do internet banking. Isso, para algumas pessoas, pode causar receio, mas o aplicativo tem autorização apenas para consultar extrato e fatura de cartão, não é permitido fazer transações.
Algumas das funções disponibilizadas são:
- Categorizar despesas;
- Atualização automática das informações bancárias;
- Fazer o planejamento financeiro;
- Acompanhar as metas, desempenho e saúde financeira comparando com outros usuários;
- Radar CPF – O usuário pode consultar a situação do CPF em tempo real pelo próprio app.
O aplicativo para cartão de crédito e finanças pessoais do GuiaBolso era extremamente popular entre os usuários, mas tem recebido muitas reclamações referente a rigidez de algumas funções, bugs e erros de atualização.
No entanto, ainda é um dos app de controle financeiro mais utilizado, a nota na Apple Store é de 4,2 e na Google Play 3,9.
Os dois aplicativos acima são os principais no quesito de controle de gastos com cartão de crédito. Mas não são os únicos. A maior parte dos apps de controle financeiro possuem uma aba exclusiva para cartões de crédito. Abaixo listamos mais alguns que valem a pena conferir:
- Toshl Finanças – Permite a integração automática ou manual com mais de 10.000 bancos, cartões de créditos, paypal, etc. É possível construir orçamentos proporcionais, sincronizar com outros dispositivos móveis e monitorar vários cartões de crédito ao mesmo tempo;
- Organizze – App fácil e intuitivo, com uma ótima avaliação dos usuários. A versão gratuita oferece categorização das entradas e saídas, alertas de vencimentos e controle da fatura do cartão de crédito;
- Finance – O aplicativo para cartão de crédito Finance permite separar contas em: conta corrente, caixa e cartão de crédito. Apesar de muitas funcionalidades, a avaliação dos usuários aponta alguns erros, bugs e ineficiências.
Todos disponíveis para IOS e Android.
Aplicativos para cartão de crédito próprios do banco:
Banco do Brasil
O aplicativo do Banco do Brasil está disponível para todos os correntistas, seja de cartão de débito, poupança ou de crédito. Recentemente foi atualizado e, atualmente, algumas funções do aplicativo para cartão de crédito são:
- Perfil de Consumo – As compras aparecem em categorias segundo o perfil destas;
- Gerenciamento de Cartões – É possível fazer o bloqueio, liberação, validação de cartão internacional, cartão virtual e contestação da fatura;
- Investimentos – O usuário tem acesso à carteira de investimentos e pode realizar outros pelo próprio aplicativo;
- Personalização – As abas da página central podem ser elencadas segundo o uso.
Entretanto, alguns usuários reclamam de lentidão depois da última atualização, nota na Apple Store 4,7 e na Google Play 4,5.
Bradesco Cartões
O aplicativo do Bradesco Cartões promete uma série de funcionalidades específicas para cartões de crédito e Bradescard, tais como:
- Data de vencimento da fatura;
- Melhor data de compra;
- Lançamentos no seu Extrato e consulta de Limites;
- Parcelas Futuras, no menu Extrato do Cartão;
- Gráfico de consumo que permite o gerenciamento de suas compras por categoria de
- estabelecimento;
- Boleto em PDF para pagamento da fatura;
- Aviso de Viagem;
- Desbloqueio de Cartão;
- Bloqueio de Cartão por Furto/Roubo ou Extravio;
- Seguro Superprotegido Bradesco¹;
- Fatura Digital;
- Senha do Cartão, disponível para correntistas; e
- Cartão Virtual Bradesco – disponível para correntistas Bradesco, com cartão de crédito bandeira elo.
- Bloqueio Temporário e Compras pela Internet;
- Pagamento via QRCode;
- Entre outras.
Apesar de parecer uma ótima opção para gerenciar e controlar os gastos, os usuários relatam que as funções menos básicas não funcionam corretamente, o app demora para atualizar e há incompatibilidade com alguns smartphones. Não à toa a nota na Apple Store é 1,7 e na Google Play 2,8.
Itaucard Controle seu cartão
Outro aplicativo para cartão de crédito é o Itaucard, o app promete ajudar no gerenciamento e controle de gastos no cartão específico no banco. Algumas das funcionalidades:
- Consultar fatura atual e faturas fechadas;
- Gerar cartão virtual;
- Acessar a fatura e ver as compras em tempo real;
- Cadastro de celular com avisos de compras via SMS;
- Contratar parcelamento de fatura;
- Bloqueio e desbloqueio temporário;
- Entre outras.
A nota do aplicativo para cartão de crédito do Itaú na Apple Store é de 3,6 e na Google Play 4,4. As principais críticas dos usuários são a respeito do não funcionamento de algumas funcionalidades de gerenciamento.
A maior parte dos grandes bancos possuem um aplicativo de gerenciamento de cartão de crédito. Além, é claro dos bancos digitais como Nubank, Neon, etc. A ideia é que o usuário não se perca nas compras pelo cartão.
Você já usou ou usa algum desses aplicativos para controle financeiro do cartão de crédito? Qual o seu favorito?
Se você utiliza algum que não citei aqui, mas que vale muito a pena indicar, deixe nos comentários no final deste artigo.
Nossa sugestão é que você mantenha atualizado o aplicativo para cartão de crédito do seu banco e utilize um de controle financeiro para gerenciar bem todos os gastos e entradas mensais.
A melhor forma de controlar gastos é ver em quais categorias eles acontecem, dessa forma você sabe exatamente onde precisa economizar. E, para os app de alimentação manual é preciso ter disciplina para inserir todos os gastos, principalmente os variáveis.
As instituições financeiras têm se preocupado em inovar em tecnologias e estratégias digitais. Não é à toa que um banco tradicional, como o Bradesco, mesclou-se com Fintech e revolucionou sua estratégia digital com o Next, por exemplo.
As inovações ocorrem cada vez mais rapidamente e percebemos que as instituições financeiras, antes tão tradicionais, estão acompanhando as tendências digitais. Continue seguindo o blog da Fintech e se inscreva em nossa newsletter para não perder as novas atualizações sobre finanças, investimentos e muito mais.
