XP ou Órama: onde investir seu dinheiro?
Hoje em dia, investir está cada vez mais fácil. As corretoras prometem um cadastro rápido e sem muita burocracia, além de informações claras e acessíveis sobre qual a melhor opção de investimento. Mas, diante de tantas opções, qual empresa escolher? Comparamos duas importantes empresas área, XP Investimentos e Órama, para te ajudar nessa tarefa.
Confira as características, taxas e benefícios das duas corretoras e descubra qual é a melhor opção para investir seu dinheiro.
XP Investimentos
Criada em 2001, em plena crise econômica, a XP Investimentos nasceu em um escritório de 25 m². Hoje é a maior corretora independente do Brasil, com mais de 1 milhão de clientes.
Seu grande diferencial foi se propor a investir em educação desde o começo. A XP Educação, plataforma da corretora, oferece cursos virtuais pagos e gratuitos com o objetivo de ensinar como fazer render seu dinheiro.
Com uma grande variedade de investimentos em renda fixa e muitos fundos, inclusive fundos de Previdência Privada, a XP tem opções para qualquer tipo de investidor, seja ele iniciante ou alguém com experiência.
A empresa é parte integrante da XP Inc., que concentra diversas marcas do mercado financeiro, como Rico e Clear. Recentemente o Itaú comprou 49,9% da XP Investimentos por R$ 6,3 bilhões, passando a ter participação na corretora.
Segurança
Com 18 anos de história, a XP é uma empresa confiável e segura que conta com o respaldo de um dos maiores bancos do Brasil, o Itaú. Além disso, é regulamentada pela Comissão de Valores Mobiliários (CVM) e possui o selo CETIP Certifica, o que garante que as aplicações serão registradas em nome do investidor.
No site Reclame Aqui, a empresa foi avaliada como “Boa”, respondendo a 100% das 833 reclamações recebidas no último ano e solucionando 76,3% de todas as queixas.
Opções de investimento
A XP oferece uma grande quantidade de opções de investimento. Como é uma corretora independente, pode oferecer títulos de inúmeros bancos diferentes. Veja alguns produtos que a empresa oferece:
- Renda Fixa: CDB, LCI, LCA, CRI, CRA e Outros.
- Renda Variável: Ações, Clube de Investimento, Aluguel de ações (BTC), Fundos de Investimento, Certificado de Depósito de Ações (BDR), ETFs, Opções, Oferta Pública e Termos.
- Fundos de Investimentos: Renda Fixa, Internacional, Ações, Multimercados, Fundos Imobiliários e Cambial.
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Taxas cobradas
Tanto a Órama como a XP, assim como outras corretoras, não cobram a maioria das taxas cobradas pelos bancos. A taxa de custódia, por exemplo, que em geral é cobrada mensalmente para armazenar títulos ou ações, foi abolida pela XP e também não é cobrada pela Órama.
Também não há taxa de administração para o Tesouro Direto, somente a taxa obrigatória de 0,25% da BM&F Bovespa. A XP também não cobra o valor do TED para transferir os resgates para a sua conta.
Para investidores de ações, a XP cobra no mínimo R$ 8 reais por ordem e R$18,90 nos casos da modalidade swing trande.
Para outras opções de investimento, como Fundos Imobiliários, Aluguel, Previdência Privada e outros, são cobradas taxas variadas. Acesse o site da XP para ver quais são os custos operacionais.
Plataformas disponíveis
Tanto a XP quanto a Órama possuem site, aplicativo para smartphone e Home Broker, que é a ferramenta que as corretoras utilizam para negociar as ações. A página da XP é totalmente responsiva, ou seja se adapta à tela do computador, celular ou tablet, e traz várias informações de fácil acesso sobre quais os investimentos disponíveis, custos e como começar a investir.
Além do site, que também permite que os investimentos sejam feitos por ali, a XP tem um aplicativo para celular, o XP mobile. Entretanto, o app parece ser confuso para ser usado e com uma interface pouco amigável.
A corretora conta ainda com uma área educacional, a XP Educação, que oferece cursos gratuitos e pagos. Através desse espaço você pode entender e se aprimorar no mundo das finanças e investimentos. Os clientes da empresa têm desconto de 40% nos cursos pagos.
Como abrir uma conta?
Criar uma conta na XP Investimentos é fácil e totalmente digital. Veja o passo a passo para ter sua conta na XP:
1) Entre no site da corretora: www.xpi.com.br e clique no canto superior direito em Abra sua conta.
2) Depois preencha os dados conforme solicitado. A próxima página vai pedir seus dados residenciais, informações profissionais e dados bancários. Estas informações são importantes, porque os resgates realizados na XP serão direcionados na conta cadastrada.
Também serão requisitados outros dados como renda mensal, aplicações financeiras, entre outros, que serão utilizados para seu assessor de investimentos entenda melhor o seu perfil e suas necessidades.
3) Os seus dados são enviados para análise e em até 48 horas a XP envia um e-mail com o seu Login, Senha e Assinatura Eletrônica.
Órama
Criada em 2011, a Órama foi uma das pioneiras em oferecer investimento digital no Brasil. A empresa, que conta com uma estrutura 100% online foi premiada pela Amazon Web Services como uma das empresas mais inovadoras em serviços financeiros.
Sua proposta é oferecer uma plataforma independente destinada a aplicações online, que dá acesso a fundos de investimento renomados a partir de valores mais baixos. Isso foi uma grande novidade na época em que foi criada.
A distribuidora oferece títulos públicos e privados de renda fixa e também fundos de investimentos em parceria com 18 instituições financeiras, além de possibilidade de investimento em ações e Tesouro Direto.
Segurança
Diferente da XP a Órama é uma empresa relativamente jovem, mas nem por isso é menos confiável. Assim como a XP, a Órama também é supervisionada pela Comissão de Valores Mobiliário (CVM) e possui o selo CETIP Certifica.
A Órama tem a avaliação “Ótimo” no site Reclame Aqui. Ela respondeu 100% das 28 reclamações que recebeu em um ano, solucionando 90,9% de todas as queixas.
Opções de investimento
A Órama começou com poucas opções de investimentos, mas hoje já apresenta grande variedade de possibilidades. Confira algumas delas:
- Renda Fixa: CDB, LCA, LCI, LC, Debêntures.
- Renda Variável: Ações, Oferta Pública, Aluguel, Futuro, outros
- Outros investimentos: Tesouro Direto; Fundos de Investimentos; COE; Previdência Privada.
Taxas cobradas
A Órama, assim como a XP, não cobra a abertura de conta, nem uma série de taxas que muitas vezes estão presentes em bancos e grandes corretoras – por exemplo, a taxa de custódia. A empresa também não cobra o valor do TED para transferir os resgates para a sua conta.
Também não há taxa de administração do Tesouro Direto, só a cobrança obrigatória da BM&F Bovespa. No caso do investimento em ações, a Órama, assim como a XP, cobra taxas.
Abaixo segue a tabela de taxas da Órama:
Para outras opções de investimento, como Fundos Imobiliários, Aluguel, Previdência Privada e outros, são cobradas taxas variadas. Acesse o site da Órama para ver quais são os custos operacionais.
Plataformas disponíveis
A Órama, assim como a XP, conta com site, aplicativo para celular e Home Broker. O app da empresa é fácil de ser usado e apresenta uma interface muito amigável. A plataforma para computadores também é bastante funcional e intuitiva.
A empresa também conta com uma área educacional, com ebooks e vídeos que explicam diferentes temas, desde investir sendo universitário até projeções de cenários para o ano.
No site é possível encontrar ainda a ferramenta “Portfólio Ideal”, que indica quais são os investimentos mais apropriados conforme a idade, perfil do investidor e valor disponível para investir.
Como abrir uma conta?
Abrir uma conta na Órama também é bastante fácil e rápido. Veja o passo a passo para isso:
1) No site www.orama.com.br, clique no botão verde “Abra sua conta”.
2) Crie seu login com as informações de seu Facebook, LinkedIn ou inserindo seus dados. Crie também uma senha de acesso e clique em “Cadastrar”.
3) Depois, preencha seus dados cadastrais e aguarde a aprovação do cadastro, que acontece em poucas horas.
XP ou Órama? Qual a melhor opção para investir?
Como vimos, tanto a XP como a Órama são empresas confiáveis, que oferecem muitas opções de investimentos sem taxas ou cobrando valores baixos. A Órama pode ser uma boa escolha para quem está começando e necessita uma plataforma mais simples para investir valores menores em opções de investimento mais conservadoras.
Por outro lado, a XP oferece uma maior variedade de opções e taxas mais baixas para quem deseja investir em ações por conta própria, sem o auxílio da assessoria da empresa. De toda forma, amba empresas, XP e Órama, disponibilizam informações para quem deseja começar a entrar no mundo dos investimentos.
Se você tem esse interesse, uma boa ideia é fazer uma conta nas duas empresas e ir conhecendo as opções. Quer saber mais? Assista este vídeo, que traz um guia básico para começar a investir com pouco dinheiro:
E agora, ficou mais fácil decidir, entre XP ou Órama, qual empresa é melhor para investir seu dinheiro? Se você se interessou por este conteúdo, continue acompanhando nossos posts aqui no blog e inscreva-se em nossa newsletter.
