SumUp ou PagSeguro? As duas fintechs de meio de pagamento que têm ganhado mercado

31 de October de 2019

Antes dominado por empresas tradicionais, o mercado dos meios de pagamento ou de adquirência tem sido tomado pelas fintechs, startups financeiras que prometem soluções inovadoras aos seus clientes. Isso trouxe mais opções para os consumidores e também para os empreendedores, e escolher fintechs como opção para ajudar em serviços do dia a dia virou uma tendência global.

No Brasil não é diferente, a categorias de fintechs de meios de pagamento lidera o ranking de preferências dos consumidores locais. Um estudo bianual realizado pela Ernst & Young (EY), o Global Fintech Adoption Index 2019, apontou que 77% dos brasileiros entrevistados utilizam as fintechs como plataformas de meios de pagamento e transferência.

Neste cenário, temos empresas bem conhecidas, como PagSeguro e SumUp. Mas afinal, qual das duas pode atender melhor o seu negócio? SumUp ou PagSeguro? Aqui no post, contamos um pouquinho sobre cada uma, comparando opções, taxas e serviços para te ajudar a escolher qual pode atender o seu negócio de maneira otimizada, simples e ainda com um preço competitivo de taxas.

SumUp ou PagSeguro: qual das duas atende melhor os seus clientes?

Uma é brasileira, a outra é alemã. Embora as duas tenham nascido com objetivos bem parecidos, com o passar do tempo SumUp e PagSeguro foram mudando e se atualizando conforme o mercado de adquirência e de startups também se transformava.

Com tais alterações, os empreendedores e microempresários puderam se beneficiar, já que as duas plataformas, seja SumUp ou PagSeguro, passaram a oferecer mais opções para atender vários tipos de negócios, de acordo com a necessidade de cada um.

SumUp

A SumUp é uma empresa que nasceu em 2012, em Berlim, e atualmente é a fintech líder em pagamentos móveis (mPOS) na Europa. Veio para o Brasil no ano seguinte e hoje tem conquistado espaço entre os microempreendedores.

Segundo o CEO da empresa no país, Igor Marchesini, o foco da plataforma é trabalhar para os pequenos empresários, entender suas angústias e atendê-las de maneira diferenciada em relação às outras fintechs de meios de pagamento.

Em entrevista ao portal NeoFeed, o executivo afirmou não ter intenção de trabalhar com as grandes empresas e quer se destacar no atendimento dos menores negócios.

“A maioria das empresas de pagamento começa a servir o cliente pequenininho e, assim que consegue, passa a querer o cliente maior. Queremos criar um ecossistema ao redor do pequenininho, esse é o caminho”, afirmou Igor.

Mas o que isso significa para você? Se o seu caso for um pequeno negócio e que ainda esteja começando, a SumUp pode ser uma escolha a se considerar, já que a empresa se propõe a acabar com as dores do microempresário. Para o próprio CEO, microempresário é o comerciante que movimenta até R$ 2.000 em uma maquininha de cartão de crédito e débito por mês.

A SumUp oferece hoje 3 opções de maquininhas de meio de pagamento de acordo com a necessidade de cada negócio, são elas SumUp Total, SumUp On e SumUp Top.

Apesar de uma opção ser mais completa que a outra, um dos benefícios de todas as maquininhas da SumUp é que nenhuma possui mensalidade e todas são portáteis. Além disso, a empresa está com uma campanha de frete grátis em todo país com entrega para até 15 dias.

Abaixo listamos todas as maquininhas e suas características principais que as diferenciam.

SumUp Total

Preço: 12 vezes de R$ 28,40 ou R$ 340,80 à vista
Não possui mensalidade
Taxa de débito: 1,90% (1 dia útil para receber o valor da venda)
Taxa de crédito no plano antecipado: a taxa é de 4,60% à vista + 1,50% por parcela em compras parceladas (1 dia útil para receber o valor da venda)
Taxa de crédito no plano econômico: a taxa é de 3,10% à vista e 3,90% para compras parceladas de 2 a 12 vezes (o dinheiro é recebido em parcelas a partir de 30 dias)
Não é necessário celular, sua conexão é feita por Wi-Fi ou chip 3G
É possível solicitar a maquininha com o CPF, o valor das transações cai direto na conta pessoal do responsável pela maquininha
Imprime recibos de compra ou por SMS
Disponibiliza relatório de vendas diário
A maquininha vem com um carregador de parede, um manual de instruções e 3 bobinas de papel
Aceita as principais bandeiras de cartão de débito e crédito
Entrega com frete grátis em todo Brasil em até 15 dias

SumUp On

Preço: 12 vezes de R$ 19,90 ou R$ 238,80 à vista
Não possui mensalidade
Taxa de débito: 1,90% (1 dia útil para receber o valor da venda)
Taxa de crédito no plano antecipado: a taxa é de 4,60% à vista + 1,50% por parcela em compras parceladas (1 dia útil para receber o valor da venda)
Taxa de crédito no plano econômico: a taxa é de 3,10% à vista e 3,90% para compras parceladas de 2 a 12 vezes (o dinheiro é recebido em parcelas a partir de 30 dias)
Assim como a SumUp Total, ela também não precisa de celular e sua conexão é feita por Wi-Fi ou chip 3G.
É possível solicitar a maquininha com o CPF, o valor das transações cai direto na conta pessoal do responsável pela maquininha. Se for pessoa jurídica, é necessário informar a conta bancária jurídica
Não oferece comprovantes em papel, apenas por SMS
Aceita as principais bandeiras de cartão de débito e crédito
Entrega com frete grátis em todo Brasil em até 15 dias

SumUp Top

Preço: 12 vezes de R$ 4,90 ou R$ 58,80 à vista
Não possui mensalidade
Taxa de débito: 1,90% (1 dia útil para receber o valor da venda)
Taxa de crédito no plano antecipado: a taxa é de 4,60% à vista + 1,50% por parcela em compras parceladas (1 dia útil para receber o valor da venda)
Taxa de crédito no plano econômico: 3,10% à vista e 3,90% para compras parceladas de 2 a 12 vezes (o dinheiro é recebido em parcelas a partir de 30 dias)
A SumUp Top é a única das maquininhas que depende da conexão com celular via Bluetooth 4.0 para realizar as transações. Os celulares precisam estar com estar com as versões de sistemas atualizados, são eles Android 4.3 ou iOS 6
Pessoas físicas também podem pedir a maquininha, o valor das transações cai direto na conta pessoal do responsável pela maquininha. Se for pessoa jurídica, é necessário informar a conta bancária jurídica
Não oferece comprovantes em papel, apenas por SMS
Aceita as principais bandeiras de cartão de débito e crédito
Entrega com frete grátis em todo Brasil em até 15 dias
Funciona com duas pilhas AAA

Além das maquininhas atuais e disponíveis que descrevemos acima, a SumUp recebeu um aporte e agora pretende investir ainda mais no mercado brasileiro, planejando oferecer mais opções de plataformas no país

PagSeguro

O PagSeguro é uma empresa brasileira que nasceu em 2006 com objetivo de facilitar as transações financeiras, atuando como meio de pagamento e instituição bancária. A companhia faz parte do UOL. Além das funções para negócios físicos, o PagSeguro auxilia as transações de comércios eletrônicos.

Atualmente, a plataforma é líder no segmento dentro do mercado brasileiro e foi pioneira nos serviços de otimização de meios de pagamento e transações financeiras por meio da tecnologia. Seus três principais focos de atuação no mercado são: Vendas presenciais, Vendas online e Segurança de compras online.

O PagSeguro, diferente da SumUp, tem foco nos clientes B2C e B2B, ou seja, atende o consumidor final e também as empresas que buscam soluções para seus negócios e operação.

Uma das últimas novidades da empresa é a sua conta digital PagBank — que veio para disputar mercado com o Nubank, que também lançou seu banco digital com a NuConta. Como benefício e diferenciação, o PagBank oferece um cartão de crédito pré-pago da Visa.

O PagSeguro é uma empresa ampla em seus focos de negócios e, por isso, oferece maquininhas para todos os gostos e bolsos, seja para pequenas empresas, ou para grandes negócios. Abaixo listamos todas as opções de maquininhas de pagamentos disponíveis hoje.

Você também pode ver este vídeo do PagSeguro no qual a empresa mostra as principais diferenças entre as maquininhas:

Moderninha X

Preço: 12 vezes de 29,90, ou R$ 358,80, sendo que R$ 120 são reembolsadas pelas taxas (promoção válida até 31/12/2019)
Taxa de débito: 1,99% à vista, por um ano (valor cai na hora)
Taxa de crédito para recebimento na hora: 4,99% à vista e 5,59% parcelado (em 12 vezes a taxa é equivalente a 1,41% por parcela)
Taxa de crédito para recebimento em 14 dias: 3,99% à vista e 4,59% parcelado (em 12 vezes a taxa é equivalente a 1,41% por parcela)
Taxa de crédito para recebimento 30 dias: 3,19% à vista e 3,79% parcelado (em 12 vezes a taxa é equivalente a 1,41% por parcela)
Oferece cartão internacional da conta PagSeguro grátis (sem mensalidade, anuidade). Serve para gestão do cartão sem precisar de uma conta externa. Ter o cartão é opcional
Aceita todas as bandeiras de cartão de débito e crédito, inclusive de benefícios como vale-refeição
Comprovante de compra apenas por SMS
Não precisa de conexão com celular, tendo autonomia com 4G e Wi-Fi
Têm câmera integrada
Aceita pagamento por aproximação (NFC)
Oferece recarga de celular pela maquininha
Função de controle de caixa, gestão de produtos e clientes e controle de fiado
Frete grátis para todo Brasil

Moderninha Pro

Preço: 12 vezes de 29,90, ou R$ 358,80, sendo que R$ 120 são reembolsadas pelas taxas (promoção válida até 31/12/2019)
Taxa de débito: 1,99% à vista, por um ano (valor cai na hora)
Taxa de crédito para recebimento na hora: 4,99% à vista e 5,59% parcelado (em 12 vezes a taxa é equivalente a 1,41% por parcela)
Taxa de crédito para recebimento em 14 dias: 3,99% à vista e 4,59% parcelado (em 12 vezes a taxa é equivalente a 1,41% por parcela)
Taxa de crédito para recebimento 30 dias: 3,19% à vista e 3,79% parcelado (em 12 vezes a taxa é equivalente a 1,41% por parcela)
Oferece cartão internacional da conta PagSeguro grátis (sem mensalidade, anuidade). Serve para gestão do cartão sem precisar de uma conta externa. Ter o cartão é opcional
Aceita todas as bandeiras de cartão de débito e crédito, inclusive de benefícios como vale-refeição
Comprovante de compra impresso e por SMS
Não precisa de conexão com celular, tendo autonomia com 3G e Wi-Fi
Aceita pagamento por aproximação (NFC)
Oferece recarga de celular pela maquininha
Frete grátis para todo Brasil

Moderninha Plus

Preço: 12 vezes de 6,90, ou R$ 238,80, sendo que R$ 156 são reembolsados pelas taxas (promoção válida até 31/12/2019)
Taxa de débito: 1,99% à vista, por um ano (valor cai na hora)
Taxa de crédito para recebimento na hora: 4,99% à vista e 5,59% parcelado (em 12 vezes a taxa é equivalente a 1,41% por parcela)
Taxa de crédito para recebimento em 14 dias: 3,99% à vista e 4,59% parcelado (em 12 vezes a taxa é equivalente a 1,41% por parcela)
Taxa de crédito para recebimento 30 dias: 3,19% à vista e 3,79% parcelado (em 12 vezes a taxa é equivalente a 1,41% por parcela)
Oferece cartão internacional da conta PagSeguro grátis até 31/12/2019 (sem mensalidade, anuidade). Serve para gestão do cartão sem precisar de uma conta externa. Ter o cartão é opcional
Aceita todas as bandeiras de cartão de débito e crédito, inclusive de benefícios como vale-refeição
Comprovante de compra por SMS
Não precisa de conexão com celular, tendo autonomia com 3G e Wi-Fi
Aceita pagamento por aproximação (NFC)
Frete grátis para todo Brasil

Minizinha Chip 2

Preço: 12 vezes de 8,90, ou R$106,80 à vista
Taxa de débito: 1,99% à vista, por um ano (valor cai na hora)
Taxa de crédito para recebimento na hora: 4,99% à vista e 5,59% parcelado (em 12 vezes a taxa é equivalente a 1,41% por parcela)
Taxa de crédito para recebimento em 14 dias: 3,99% à vista e 4,59% parcelado (em 12 vezes a taxa é equivalente a 1,41% por parcela)
Taxa de crédito para recebimento 30 dias: 3,19% à vista e 3,79% parcelado (em 12 vezes a taxa é equivalente a 1,41% por parcela)
Oferece cartão internacional da conta PagSeguro grátis até 31/12/2019 (sem mensalidade, anuidade). Serve para gestão do cartão sem precisar de uma conta externa. Ter o cartão é opcional
Aceita todas as bandeiras de cartão de débito e crédito, inclusive de benefícios como vale-refeição
Comprovante de compra apenas por SMS
Utiliza conexão Wi-Fi e chip
Frete grátis para todo Brasil

Minizinha

Preço: 12 vezes de 4,90, ou R$58,80 à vista
Taxa de débito: 1,99% à vista, por um ano (valor cai na hora)
Taxa de crédito para recebimento na hora: 4,99% à vista e 5,59% parcelado (em 12 vezes a taxa é equivalente a 1,41% por parcela)
Taxa de crédito para recebimento em 14 dias: 3,99% à vista e 4,59% parcelado (em 12 vezes a taxa é equivalente a 1,41% por parcela)
Taxa de crédito para recebimento 30 dias: 3,19% à vista e 3,79% parcelado (em 12 vezes a taxa é equivalente a 1,41% por parcela)
Aceita todas as bandeiras de cartão de débito e crédito, inclusive de benefícios como vale-refeição
App PagVendas
Comprovante de compra apenas por SMS
Utiliza conexão Wi-Fi e chip
Frete grátis para todo Brasil

E aí, ficou mais fácil decidir entre SumUp ou PagSeguro depois de ler o artigo? Aqui no blog da FIntech, temos mais conteúdos sobre startups financeiras e suas funções. Continue acessando para acompanhar nossos conteúdos. Aproveite e assine nossa newsletter também.