As altas taxas cobradas por bancos tradicionais levaram ao surgimento dos bancos digitais, dentre os quais o mais famoso é o Nubank.

Isentas de anuidade, essas fintechs têm transformado o mercado, levando até instituições financeiras conhecidas a se adaptarem ao novo formato. É o caso do Santander, por exemplo, que criou o Santander Free.

Sendo assim, você pode se perguntar qual o melhor cartão de crédito: Santander Free ou Nubank? Se também está com essa dúvida, fizemos um comparativo entre os dois que pode lhe ajudar a tomar essa decisão. Acompanhe!

Santander Free ou Nubank: semelhanças, diferenças e vantagens de cada um

Cobrindo 100% dos municípios brasileiros e atingindo a marca de 6 milhões de clientes, segundo dados fornecidos pela própria empresa, o Nubank é a maior fintech do país e, definitivamente, veio para revolucionar a oferta de serviços financeiros.

Por todos os diferenciais que esse banco digital oferece, as demais instituições financeiras, que seguem a linha tida como tradicional, perceberam a necessidade de se adaptarem ao novo formato. Do contrário, correm sérios riscos de perderem seus clientes, especialmente quando o assunto é cartão de crédito.

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O Santander entrou nessa disputa e lançou o cartão Santander Free, que promete anuidade grátis caso o cliente acumule R$ 100 em compras. Benefícios como esse fazem com que usuários se questionem: “Afinal, Santander Free ou Nubank, qual cartão é melhor?”.

Se de um lado temos uma fintech revolucionária que trouxe inúmeras novidades e caiu no gosto popular, de outro temos um banco mais tradicional, fundado em 1982, o que passa sensação de mais segurança e credibilidade aos clientes.

Mas se falarmos pontualmente sobre cartão de crédito, para definir entre Santander Free ou Nubank precisamos analisar suas diferenças, vantagens, desvantagens e até semelhanças.

Semelhanças

Se seu critério de escolha na hora de solicitar um cartão é a bandeira, saiba que ambos são MasterCard e podem ser usados tanto para compras nacionais quanto para internacionais.

Outro ponto de empate entre o Santander Free e o Nubank está na forma de pedir o cartão, processo feito diretamente pela internet. Também dessa maneira é realizado o controle de gastos: via aplicativo instalado no seu smartphone ou tablet, totalmente on-line e em tempo real.

Com relação ao limite de crédito, eles também são semelhantes. Ao fazer o cadastro, é realizada uma análise do seu perfil e um primeiro limite é liberado. Com o tempo, esse valor aumenta de acordo com seus gastos, pagamentos e movimentações.

É possível também diminuir ou solicitar aumento, desde que pré-aprovado, diretamente pelo aplicativo.

Renda mínima

No entanto, os pontos em comum acabam por aí. Ser correntista do Santander ou ter a NuConta do Nubank não é uma exigência para liberação dos cartões de crédito das instituições. Porém, o Santander exige comprovação de rendimento mensal de R$ 500 para correntistas e de R$ 998 para não correntistas para liberar o seu. O Nubank, por sua vez, não exige comprovação de renda.

Cartões adicionais

Nesse quesito de análise para saber qual o melhor, se Santander Free ou Nubank, o Santander sai na frente ao liberar até 5 cartões de crédito adicionais, enquanto o roxinho ainda não oferece essa opção, garantindo apenas cartão para o titular.

Cartões virtuais

Uma vantagem oferecida pelo Santander Free é a possibilidade de criar cartões de crédito virtuais. Eles são gerados para uma compra específica e deixam de existir após o uso, trazendo ainda mais segurança nas transações feitas via web.

Já o Nubank fica a desejar nesse critério. Ele até gera um cartão virtual, mas com outra finalidade. Nele, a proposta é utilizar a função crédito para compras on-line antes mesmo que o cartão físico seja entregue, ou quando ocorre a perda ou roubo desse.

Quem já está aprovado, basta acessar o aplicativo e clicar em “Cartão Virtual” para gerar o número. Mas, como ele não expira, é importante não esquecer de apagá-lo quando não for utilizar mais, lembrando ainda que ele pode ser reativado a qualquer momento.

Pagamento das faturas

Aqui, o Nubank se destaca por permitir que a fatura seja paga a qualquer tempo, independentemente da data de vencimento. Ele ainda permite antecipar o pagamento de compras parceladas, dando um pequeno desconto para o cliente.

O valor a ser pago, as parcelas que deseja adiantar e o boleto de pagamento, tudo é feito diretamente pelo aplicativo, de maneira rápida e bastante intuitiva.

Já o Santander Free ainda mantém o padrão antigo, em que é preciso aguardar o fechamento da fatura para realizar o pagamento, além de não oferecer a possibilidade de antecipação, impedindo qualquer desconto.

O cliente tem a opção de gerar o boleto e efetuar o pagamento da sua fatura em outras redes bancárias, ou debitar diretamente da conta, caso seja correntista. Nesse último caso, a vantagem fica por conta da liberação imediata do valor que foi quitado do cartão de crédito.

Programa de vantagens

O programa de vantagens do Nubank é o Nubank Rewards. Quem o adquire, precisa pagar R$ 190 por ano ou 12 parcelas de R$ 19 — sendo os primeiros 30 dias grátis e com a possibilidade de cancelamento a qualquer momento.

A conversão do sistema de pontos é de 1 para 1, ou seja, a cada 1 real gasto você adquire 1 ponto no programa.

Ele ajuda nas despesas com parceiros da startup, como Uber, Cabify e Netflix, entre outros, além de hospedagens e passagens de avião. E uma das vantagens é que os pontos nunca expiram.

Já o programa de vantagens do Santander Free é o Esfera, que conta com diversos parceiros para troca de recompensas, um site exclusivo para isso e oferece, de forma gratuita, 1 ponto no programa a cada R$ 5 gastos no cartão.

Segurança

Ao escolher entre o Santander Free ou Nubank, um fator que deve ser considerado é a segurança oferecida por cada aplicativo.

No caso do Nubank, ele trabalha com sistema timeout, que significa que, uma vez que você tenha logado, o aplicativo não exigirá senha para ser acessado novamente. Para garantir a segurança dos seus usuários, o app pede um registro do dispositivo móvel, que faz um monitoramento e evita o acesso por outros aparelhos.

Outra forma de garantir a segurança é clicar em “Sair da Conta” sempre que finalizar o uso do aplicativo. Assim, quando for acessar novamente, basta incluir os dados solicitados, que são CPF e senha de acesso.

No caso do Santander Free, o Santander Way, nome dado ao aplicativo, a sessão expira de tempos em tempos. Para tornar o acesso mais fácil e rápido após cada finalização, o app conta com suporte a leitores biométricos. Assim, se o seu dispositivo contar com essa função, basta utilizá-lo.

Anuidade e taxas

Por que nessa comparação deixamos a anuidade por último? Porque justamente ela acaba sendo o ponto decisivo para a maioria das pessoas, e na escolha entre o Santander Free ou Nubank isso não seria diferente.

Ambos prometem deixar você livre da anuidade e de taxas. No caso do Nubank, isso é totalmente verdade. Você pode usar ou não o seu roxinho que nada será cobrado.

Já para o Santander Free essa condição existe, mas está atrelada ao valor utilizado. Para realmente ficar livre da anuidade é preciso ter um gasto mensal mínimo de R$ 100, do contrário, são cobradas 12 parcelas de R$ 31,17 para o titular e R$ 15,58 para os adicionais (valores atualizados).

Este vídeo do canal EconoMirna frisa bem essa questão:

Santander Free ou Nubank: qual o melhor

Agora que você sabe tudo isso, ficou mais fácil decidir entre o cartão de crédito Santander Free ou Nubank? Caso não, analise bem o seu perfil antes de solicitar um ou outro cartão.

Se você não tem como comprovar sua renda mensal, suas compras com cartão de crédito são esporádicas ou têm valores baixos, o Nubank acaba sendo a melhor opção.

Porém, se a maioria das suas compras é feita no crédito e você não abre mão de programas de pontos gratuitos, o Santander Free pode ser uma boa escolha. Seja qual for a sua decisão, opte por aquela que lhe trará mais benefícios e facilidade para a sua vida.

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