TransferWise vs. Western Union: descubra a melhor opção para transferir dinheiro para o exterior

13 de December de 2019

Na dúvida entre TransferWise ou Western Union? Hoje em dia existem muitas empresas que oferecem o serviço de envios e recebimentos de dinheiro no Brasil e no exterior. Diante de tantas opções, é normal ter dúvidas sobre qual empresa escolher.

Para te ajudar a decidir, comparamos taxas, prazos e características de cada uma delas. E aí, pronto para descobrir qual empresa leva a melhor na disputa TransferWise vs. Western Union?

Como funciona a Western Union

A Western Union é uma empresa americana, criada em 1851. Ela nasce como uma das primeiras companhias de telégrafos no mundo e a primeira a conectar de um lado a outro os Estados Unidos com uma linha telegráfica transcontinental.

Em 1871, lançou o serviço de transferências eletrônicas de dinheiro. Hoje em dia possui mais de 550 mil pontos de atendimento e está presente em mais de 200 países, movimentando cerca de 150 bilhões de dólares anualmente.

Além de enviar e receber remessas de dinheiro, você também pode comprar moeda estrangeira em espécie e adquirir um cartão pré-pago. A empresa é muito confiável e tem uma sólida credibilidade no mercado, com lojas parceiras e bancos autorizados para realizar as transações.

Veja algumas vantagens da Western Union:

Confiabilidade e segurança: com mais de 160 anos de existência e forte presente em diversos países, a empresa tem um nome de peso no mercado.
Pontos de atendimento físico: as transferências e retiradas de dinheiro podem ser feitas em lojas físicas. Dessa forma, não é necessário que o remetente ou o destinatário tenha contas bancárias nos países onde estão realizando as transações.
Rapidez: Se você optar por enviar o dinheiro através de uma loja física, ele já estará disponível para o destinatário em questão de minutos em qualquer ponto de atendimento da Western Union ou de lojas conveniadas.

Como fazer uma transferência pela Western Union?

É possível fazer a transferência através do aplicativo da Western Union ou pessoalmente em uma das lojas próprias da empresa ou lojas conveniadas, além de agências do Banco do Brasil e do Bradesco. Em geral, sai mais barato fazer pelo app, pois ele oferece menores taxas de serviço.

Veja como fazer a transferência passo a passo:

Para fazer a transferência em uma loja

Não é necessário ter conta em um banco para realizar o envio ou fazer a retirada do dinheiro. Você pode ir direto a um ponto de atendimento ou iniciar antes a transação pela internet para fixar o valor do câmbio.

Em uma loja física, siga os passos:

Apresente um documento válido e com foto e o seu número do CPF.
Forneça as informações necessárias para o envio:

País de destino
Seu endereço e contato telefônico
Nome completo do destinatário

3. Faça o pagamento e recolha o recibo com o número de controle de envio (MTCN). Este número é muito importante e deve ser informado ao beneficiário para que ele possa recolher o dinheiro.

Pelo app WU Brasil

Você também pode fazer a transferência usando o app da Western Union. Neste caso, baixe o aplicativo, faça seu cadastro com seu número de RG ou documentos válidos com foto. Depois siga os seguintes passos:

Preencha as informações do destinatário
Especifique o país de onde você está enviando o dinheiro e o país no qual o destinatário vai retirar o dinheiro.
Você também deve informar a quantia que deseja enviar na moeda local e o aplicativo mostrará quanto vai ser retirado no país de destino, fazendo a conversão de acordo com o câmbio do dia na Western Union.
Nessa mesma tela, você deve informar a forma que o destinatário vai retirar o dinheiro no destino. No caso do app brasileiro só existe a opção de retirada em uma loja.
O aplicativo te dá a opção de fazer o pagamento em uma loja física ou através de uma transferência bancária. Em geral esta última opção tem taxas menores.

Como receber dinheiro pela Western Union

As formas de recebimento do dinheiro dependem do país em que está o destinatário. Em alguns países, por exemplo, está disponível o recebimento através de contas bancárias, já em outros é possível enviar para empresas de telefonia móvel.

A maneira mais comum é através da retirada em pontos de atendimento físicos. Para o Brasil, por exemplo, só está disponível esta opção. Em todos os casos, é importante ter em mãos o número de controle de envio (MTCN) para rastrear o dinheiro pelo site ou pelo app e para retirá-lo em lojas físicas.

Quando o envio é feito através dos pontos de atendimento físicos, o dinheiro é disponibilizado em poucos minutos. No caso de ser enviado através de transferência bancária, o prazo é de até 24 horas.

Tarifas da Western Union

Quando a transação é feita através do app e o pagamento é realizado por transferência bancária, a empresa cobra uma taxa fixa de R$ 9,90.

Para transferências realizadas em lojas físicas, entram em jogo vários fatores, como a quantia a ser enviada, o estado brasileiro a partir do qual a transferência está sendo feita e em qual país ela vai ser retirada. Para saber mais, consulte esta tabela ou faça uma simulação no site.

Em qualquer um dos casos, a empresa cobra:

Taxa de transferência
Taxa de câmbio (a Western Union obtém lucro através do câmbio)
IOF

Para entender melhor como funcionam as tarifas da empresa, vamos fazer uma simulação de envio de R$ 1000 para a Argentina através do aplicativo.

Para fazer o pagamento em uma loja física, a taxa é de R$ 30. Por outro lado, a tarifa para realizar a transação através de transferência bancária é de R$ 9,90. Vemos também nas observações nº 2 e nº 14 que a empresa lucra com o câmbio de moedas.

Limites de transferência da Western Union

Tanto a Western Union como a TransferWise contam com limites máximos de envio e que variam de acordo com o tipo de transação. A Western Union, por exemplo, possui um limite mínimo R$5,00 e máximo R$9 mil no caso de transferências bancárias. Se o pagamento é feito em uma loja física, o limite é R$10 mil.

Como funciona o TransferWise

O TransferWise é uma fintech que oferece serviços online para o envio de dinheiro entre pessoas físicas. A plataforma foi criada em Londres por dois estonianos que queriam simplificar as transferências bancárias entre países.

O objetivo dessa startup financeira é movimentar dinheiro internacionalmente de forma mais barata, simples e rápida do que os métodos tradicionais. A empresa oferece mais de 1200 combinações de moedas diferentes e promete ser até 8 vezes mais barata que os principais bancos da Europa.

Veja algumas vantagens do TransferWise:

Câmbio oficial: a empresa utiliza o câmbio real, ou seja, não lucra com a conversão de moedas.
Transparência: a empresa é muito transparente! Na simulação feita através do site, é possível entender facilmente todas as taxas que são cobradas e quanto exatamente o destinatário vai receber ao final. Não existem custos embutidos no câmbio, nem cobranças feitas no recebimento.
Segurança: a empresa está legalizada em todos os países que opera e é regulada por bancos centrais e órgãos reguladores. No Brasil, a fintech atua como correspondente cambial dos bancos MS Bank e Banco Rendimento. Então, fique tranquilo, a TransferWise é segura.
Transferência entre contas bancárias: o processo de transferência é feito totalmente online. O pagamento é realizado via boleto ou transferência TED e em até dois dias úteis o destinatário recebe o valor na sua conta bancária.

Uma grande desvantagem da TransferWise em comparação com a Western Union é que necessariamente o destinatário deve ter conta bancária no país em que está. Isso dificulta um pouco, por exemplo, para quem está em viagem ou morando temporariamente fora do Brasil e necessita receber uma quantia em dinheiro.

Como transferir dinheiro pela TransferWise?

As transferências através da TransferWise são totalmente digitais, a empresa não tem agências físicas. O envio é feito via boleto ou transferência TED e o dinheiro cai direto na conta do destinatário.

Todo o processo é muito simples, rápido e transparente. Para realizar uma transferência, é necessário seguir os seguintes passos:

Crie um cadastro no site ou no aplicativo com suas informações
Informe o valor que será transferido, a moeda escolhida e os dados da conta do destinatário. As taxas cobradas e o câmbio são informados na hora, de maneira transparente e rápida.
O pagamento pode ser feito através de boleto ou transferência bancária.
Após a confirmação da transação, um e-mail é enviado para o destinatário com a estimativa de tempo prevista para o recebimento. O dinheiro cai diretamente na conta do destinatário em até 2 dias úteis.

Tarifas do TransferWise

A TransferWise cobra uma tarifa única, que já inclui o IOF, e que varia de acordo com o país para o qual vai ser feita a transação. Outro ponto importante, é que a fintech trabalha com a taxa de câmbio comercial, ou seja, não lucra com a conversão de moedas.

Entretanto, em comparação com a Western Union, a TransferWise nem sempre sai mais barato. Para entender melhor a política de tarifas da empresa, vamos fazer uma simulação de envio de R$ 1000 para pesos argentinos.

Para enviar essa quantia para a Argentina, a taxa é de R$ 42,32, já com IOF incluído. Nesta mesma página a empresa mostra ainda o câmbio comercial a ser utilizado e o valor efetivo que será cobrado, combinando o IOF e a tarifa de transferência. Também é informado o quanto você vai economizar em comparação aos bancos convencionais.

A taxa para enviar a mesma quantia de dinheiro à Europa é bem menor: R$ 27,03.

Limites de transferências do TransferWise

A TransferWise define limites de transferência a partir da origem do dinheiro. Para quem reside no Brasil, por exemplo, o limite máximo por transferência é R$ 30 mil. Não há informações sobre um limite mínimo.

A empresa também impõe um limite mensal específico de R$ 9 mil para pagamentos por boleto. Além disso, há um limite anual de R$ 50 mil, independentemente da forma de pagamento.

Se o envio vem de fora do Brasil, o valor máximo para transferência passa a ser de R$ 100 mil e os limites mensal e anual sobem para R$ 20 mil e R$ 200 mil, respectivamente.

TransferWise vs. Western Union: afinal, qual é melhor?

Tanto o TransferWise quanto a Western Union são empresas confiáveis e que oferecem bons serviços de transferência de remessas de dinheiro. Entretanto, como vimos, as duas têm tarifas, prazos e formas de envio e recebimento do dinheiro diferentes.

Por um lado, o TransferWise leva vantagem no quesito transparência. A empresa apresenta de maneira clara informações sobre como realizar as transações e as tarifas cobradas. Por outro, a Western Union acaba sendo mais econômica, principalmente se você escolhe a opção de envio através de transferências bancárias.

Outra vantagem da Western Union é o fato de não exigir conta em um banco. Se você ou a pessoa para quem você está enviando o dinheiro está viajando ou fazendo um intercâmbio, por exemplo, essa empresa pode ser a melhor opção.

Agora que você conhece melhor a TransferWise e a Western Union, ficou mais fácil decidir qual das duas opções te atende melhor?

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