Apesar de serem uma opção relativamente nova, as empresas peer to peer estão crescendo em ritmo frenético. E tem demanda, viu? De acordo com a própria Tutu Digital, uma das plataformas que oferecem esse serviço, a procura por empréstimos em P2P teve um aumento de mais de 30% no primeiro trimestre de 2019 em relação ao trimestre anterior.

Acontece que, com tanta opção e anúncios pipocando no Facebook, Instagram, Google, está ficando difícil distinguir quais são as empresas mais sérias e consolidadas.

Pensando nisso, nós preparamos essa seleção com as 8 principais empresas de peer to peer que atuam no Brasil atualmente.

Vamos saber um pouquinho mais sobre elas?

8 principais empresas peer to peer do Brasil e seus diferenciais

1. BancaClub

Fundado em 2014, o BancaClub é o primeiro mercado de empréstimo em formato P2P do mundo. Através de sua plataforma, tanto empresas quanto pessoas físicas podem pedir empréstimos ou investir.

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Seja você um empresário buscando recursos para comprar um novo equipamento, um aposentado em busca de grana para reformar a sala, ou um investidor interessado em emprestar para qualquer uma dessas partes, esse canal é uma alternativa.

O BancaClub em si não faz análise de crédito, porém, um aspecto muito valorizado pelos investidores nesta opção é o histórico de crédito do captador. Alguém com score baixo dificilmente vai conseguir engajar investidores em sua causa, entretanto também existe o critério da avaliação social. Captadores com classificação positiva na opinião de outros investidores ganham pontos na comunidade, por exemplo.

Outro detalhe é que a plataforma do BancaClub protege integralmente a privacidade dos seus usuários. É possível captar e investir de forma totalmente anônima.

2. Biva

“A economia compartilhada é a melhor alternativa para que todos possam crescer, pois sozinho ninguém consegue nada.” Esse é o lema da Biva, primeira empresa a oferecer o empréstimo peer to peer no Brasil. O objetivo é ajudar microempreendedores e pequenas empresas a se conectarem com centenas de investidores, sem passar pelas burocracias dos bancos.

Para captar recursos por meio da Biva, a única exigência é um CNPJ de no mínimo 12 meses de existência e ter toda a documentação da empresa em ordem.

Restrições no nome do titular ou sócio serão avaliadas, mas só serão um problema em caso de situações muito graves. Em boa parte das vezes é possível conseguir crédito na Biva mesmo estando negativado.

O processo na plataforma funciona assim:

  • A empresa entra com pedido de empréstimo;
  • Os especialistas da Biva avaliam;
  • Se aprovada, a empresa é adicionada a uma espécie de “portfólio” com outras empresas similares a ela;
  • Esses portfólios são colocados à disposição dos investidores;
  • Assim que decidem em quais empresas vão aplicar, os investidores têm 15 dias para levantar o valor solicitado;
  • Quando o dinheiro é conseguido, o crédito cai diretamente na conta das empresas;
  • A partir daí as captadoras receberão boletos para pagar o empréstimo a prazo e os investidores receberão uma renda fixa corrigida.

3. BizCapital

De uma lado, micro e pequenas empresas solicitando empréstimo rápido para estabelecer seu capital de giro. Do outro, instituições financeiras diversas. E, no meio, a BizCapital intermediando tudo.

A BizCapital também é uma das principais empresas de peer to peer no Brasil. Trata-se de uma correspondente bancária que atua acessibilizando a relação entre pequenas empresas instituições de crédito.

Ela oferece empréstimos de até R$ 100.000 para serem pagos em até 12 meses com taxas a partir de 1,99%.

Para solicitar um empréstimo via BizCapital o processo é o seguinte:

  • Preencha um formulário no site;
  • Receba seu limite e a taxa de juros definidos de acordo com seu negócio;
  • Simule seu empréstimo, agora com os valores com o limite e a taxas exatos;
  • Contrate o empréstimo e envie todos os documentos solicitados;
  • Aguarde a aprovação;
  • Assine o contrato de forma totalmente online;
  • Receba o depósito em até dois dias úteis.

4. IOUU

A IOUU é um marketplace de P2P focado em ajudar micro e pequenos empreendedores a captarem recursos de forma rápida e sem burocracia.

A plataforma trabalha com três produtos:

  • Empréstimo coletivo — de R$ 30 mil a R$ 500 mil — voltado às pequenas e médias empresas com faturamento acima de R$ 360 mil;
  • Empréstimo de impacto — de mil a cem mil reais — voltado às microempresas e microempreendedores individuais;
  • E empréstimo social — até R$ 5 mil — voltado aos nano empreendedores e MEIs de baixa renda.

Quanto aos investidores, esses podem começar com aportes super acessíveis, a partir de R$ 100.

5. Kavod Lending

Fundada em 2017, a Kavod Lending é uma correspondente bancária. Por meio dela tanto pessoas quanto empresas podem investir em pequenas empresas.

O foco da plataforma são franqueados com ao menos uma loja operando, no mínimo dois anos de atuação e faturamento superior a seis milhões/ano.

Para investir na Kavod Lending é preciso começar com aportes a partir de R$ 10 mil. Já os empréstimos estão disponíveis a partir de R$ 400 mil.

E todas as operações contam com garantias reais como imóveis ou recebíveis.

6. Mutual

Fundada em 2018, a Mutual é a mais nova das empresas de peer to peer desta lista, porém ela já chegou chegando. Essa fintech já conta mais de 200 mil usuários cadastrados e já realizou mais de 6 milhões de empréstimos.

“Pessoas emprestando para pessoas, simples assim” é o que dizem todas as comunicações da marca. Isso porque, na Mutual, tanto os captadores quanto os investidores são pessoas físicas.

A meta é atingir a quantia de R$ 100 milhões de empréstimos até o final deste ano.

7. Nexoos

A Nexoos é uma das mais conhecidas empresas de peer to peer. Ela é totalmente focada em captadores corporativos, ou seja, empresas. Porém, diferente da Biva, a Nexoos trabalha com empresas maiores e com mais tempo de mercado.

Para solicitar um empréstimo na Nexoos uma empresa precisa:

  • Estar aberta há mais de 12 anos
  • Ter faturamento superior mínimo de R$ 250.000;
  • Estar com os documentos em dia;
  • Não estar negativada.

Para aprovar um pedido de empréstimo a Nexoos avalia:

  • Se o faturamento por mês da empresa não é menor que o pagamento da parcela do empréstimo;
  • Histórico financeiro da empresa, como relatórios, DREs, Banco Central e Serasa;
  • Histórico do imposto de renda e pessoal de todos os sócios.

Só após essa análise é que será definido qual a taxa de juros essa empresa irá pagar pelo empréstimo.

8. Tutu Digital

“Empréstimo para empresas, financiados por pessoas” é a chamada na página inicial do site da Tutu Digital.

A Tutu Digital é a responsável pelo estudo que mencionamos lá na introdução deste conteúdo. Essa plataforma tem como principal motivação ajudar pequenas empresas a expandirem seus negócios por meio de investimentos feitos por pessoas físicas.

Funciona assim:

  • A empresa acessa o site e solicita o empréstimo;
  • O pedido é submetido a aprovação;
  • Se aprovado, o pedido é divulgado para os investidores;
  • Os investidores interessados informam quanto estão dispostos a investir;
  • Se as duas partes concordarem a empresa recebe o valor e os investidores o seu pagamento mensal corrigido.

Se você quiser entender mais sobre como funcionam os investimentos e empréstimos nas empresas peer to peer, dá uma olhada nesse episódio do programa ExplicaAna, da InfoMoney, com o Daniel Gomes, fundador da Nexoos:

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