6 dicas de finanças pessoais: técnicas + ferramentas [LISTA]

29 de July de 2021

Quer economizar e, ao mesmo tempo, começar a lucrar? Então, você precisa conhecer essas 6 dicas de finanças pessoais para conquistar sua liberdade financeira. Afinal, não basta manter as contas em dia, mas também conquistar seus objetivos.

Seja qual for o seu momento de vida, é possível sim fazer a gestão financeira pessoal de forma efetiva. Pensando nisso, preparamos uma lista com técnicas e ferramentas que vão te ajudar nessa missão.

E, antes de entrar na lista de dicas de finanças pessoais, que tal fazer uma reflexão? Neste podcast, o planejador financeiro Davi Augusto destaca a nossa relação com o dinheiro. Para ele, “o dinheiro não é um fim, mas um meio através do qual você alcançará seus objetivos”.

Vale a pena colocar em prática as dicas de finanças pessoais?

Para quem tem dívidas, sim: vale muito a pena cuidar das finanças. E, para quem não tem dívidas, também. Mas por quê? Há séculos, nós vivemos em uma sociedade que gira em torno do capital. Logo, usamos uma moeda de troca para comprar todo tipo de coisas, sejam elas necessárias ou não.

Contudo, pensar que “só vivemos uma vez” ou “não precisamos só pagar boleto” é algo preocupante. Por outro lado, podemos mudar algumas atitudes para ter uma vida mais tranquila.

Nesse sentido, confira um vídeo que mostra os primeiros passos para enriquecer (mesmo ganhando pouco).

Benefícios de usar essas dicas de finanças pessoais

De fato, manter as contas em dia não é a única vantagem de fazer uma boa gestão das finanças. Isso porque é preciso considerar os benefícios diretos e indiretos, tais como:

conquistar seus objetivos com mais facilidade, e, ainda, com menos esforço;
diminuir o estresse e a ansiedade que ficam mais intensos com o endividamento;
adotar hábitos mais saudáveis e sustentáveis, a exemplo do consumo consciente;
planejar a aposentadoria de modo efetivo, inclusive para quem está no começo da carreira.

Técnicas infalíveis: 3 dicas de finanças pessoais

Realmente, existem muitas técnicas para melhorar a sua vida financeira. Aqui, selecionamos 3 dicas de finanças pessoais que servem para inúmeras situações. Assim, você poderá adaptar esses conceitos para as suas demandas, ok?

1. Adote uma regra, como 50-30-20 ou 50-40-10

Primeiramente, vale pensar na realidade financeira no momento da análise. Depois, é hora de descobrir qual é a melhor alternativa para destinar seus recursos. Ou seja, pense em como vai pagar as despesas com base na renda, levando em conta 2 exemplos de regras:

50-30-20: separe 50% do salário para os gastos essenciais (aluguel, água, luz, gás etc). Além disso, 30% vão para as atividades de lazer, bem como 20% para as metas futuras;
50-15-35: nesse caso, os 50% continuam com os gastos que são considerados essenciais. Em paralelo, reserve 15% para as prioridades financeiras e 35% para curtir o estilo de vida.

Porém, se você não conseguir se adaptar às regras 50-30-20 ou 50-15-35, não se preocupe. No fim das contas, basta mudar a estratégia, de acordo com a sua realidade financeira. E, nos próximos meses, ajuste o orçamento conforme a possibilidade e os objetivos.

2. Trace suas metas de curto, médio e longo prazo

Por falar em objetivos, chegamos a um ponto de virada: a definição das metas para o futuro. Aliás, lembra quando a Alice pergunta ao gato Cheshire sobre qual caminho ela deveria seguir? E é justamente isso: “se você não sabe para onde ir, qualquer caminho serve”.

Agora, voltando ao tema das metas financeiras, vale fazer essa mesma analogia: caminho x objetivo. Por isso, é importante pensar em quais serão as metas que você quer atingir, por exemplo:

curto prazo (em cerca de 2 meses): fazer uma viagem ou quitar as dívidas;
médio prazo (em 1 ou 2 anos): começar a pós-graduação ou trocar de carro;
longo prazo (em mais de 5 anos): abrir uma franquia ou comprar uma casa.

Por sinal, confira o vídeo em que a jornalista Nathalia Arcuri conta como ela tira as metas do papel. E mais: confira outros conteúdos de finanças no canal dela, o Me Poupe!

3. Faça uma reserva financeira, seja qual for o seu salário

Comece a fazer uma reserva para emergências, independente se você ganha muito ou pouco. Para exemplificar, a crise da covid-19 pegou todo mundo de surpresa, não é mesmo? Enquanto algumas pessoas tiveram redução na renda, outras perderam seus empregos.

Sendo assim, veja os insights da administradora Nath Finanças para fazer a sua própria reserva financeira. Para isso, lembre-se de considerar o estilo de vida e o quanto você ganha por mês.

Ferramentas práticas: +3 dicas de finanças pessoais

Finalmente, vamos às ferramentas que fecham com chave de ouro as dicas de finanças pessoais. Para tal, confira algumas recomendações práticas para começar hoje mesmo.

4. Adote uma planilha de controle financeiro pessoal

Por ser tão simples, essa planilha pode ser feita no Excel ou no Google Sheets. No caso, basta anotar todas as receitas mensais e descontar as despesas. De quebra, você pode baixar 15 opções de planilhas de controle financeiro no blog da Mobills.

5. Conte com os apps voltados para o mundo financeiro

Em primeiro lugar, listamos alguns aplicativos de finanças pessoais:

Mas eles não são as únicas ofertas do mercado, ok? Por exemplo, você também pode baixar aplicativos para ganhar dinheiro, como:

6. Comece a investir pensando no seu futuro

Se você quer aprender a investir, saiba que está no caminho certo. Hoje em dia, você terá informações relevantes tanto nos cursos, quanto nos vídeos e nos podcasts. A propósito, aqui vão alguns recursos para você: