Nubank ou PagBank: compare e escolha a melhor conta digital

17 de June de 2020

A escolha entre Nubank ou PagBank vai depender de como você enxerga cada uma de suas vantagens. O Nubank é a melhor opção para quem faz muitos saques mensalmente e quer um programa de fidelidade. Já o PagBank é ideal para quem deseja uma conta para Pessoa Jurídica e benefícios especiais.

Os bancos digitais vem ganhando cada vez mais espaço no Brasil e no mundo, com opções para todos os gostos. Grande parte disso se deve ao crescimento das fintechs e as facilidades que trazem para os serviços financeiros.

Duas famosas opções de contas digitais são o Nubank e o PagBank, que ocupam respectivamente primeiro e quarto lugar em um ranking divulgado pela Forbes com os melhores bancos em 2020, segundo os clientes de cada instituição financeira.

Mas será que o Nubank merece a primeira posição mesmo? Continue lendo para descobrir quem vence essa batalha, PagBank ou Nubank.

Nubank ou PagBank? Qual a melhor conta digital?

Para escolher a melhor conta digital, precisamos analisar os detalhes de cada alternativa e levar em consideração os seus serviços. A seguir, você verá sobre:

Abertura de conta;
Tarifas;
Cartões de crédito e débito;
Atendimento e suporte;
Rendimentos;
E outras vantagens de cada conta digital.

Abertura de conta

A princípio, você não tem muitas dificuldades tanto para a abertura da NuConta quanto da sua conta no PagBank.

Para abrir uma conta no Nubank, você precisa apenas preencher seus dados e fazer um cadastro no site oficial. Aliás, você pode solicitar a abertura da NuConta sem necessariamente ter sido aprovado para um cartão de crédito do banco.

No caso do PagBank, você tem a mesma facilidade para abrir sua conta. Portanto, neste começo não temos quaisquer diferenças relevantes.

Tarifas Nubank ou PagBank

Seja uma conta no PagBank ou Nubank, ambas possuem as seguintes vantagens em relação a tarifas:

Sem anuidade ou mensalidade;
Transferências bancárias (TED) gratuitas e ilimitadas;
Depósito e pagamento de boletos sem tarifas;
Sem custo para a solicitação de cartões;
Recarga de celular grátis.

A situação muda um pouco quando falamos sobre os saques. Para sacar na sua NuConta, há uma taxa de R$ 6,50 por saque, enquanto o PagBank cobra R$ 7,50 por cada retirada.

No entanto, há condições especiais para clientes do PagBank. O saque é gratuito para vendedores com valores de transação maiores de R$ 50.000 por mês e clientes com portabilidade de salário e aplicação em CDB.

Há outra vantagem em relação às redes disponíveis para saque. O PagBank ganha por também permitir sacar em caixas eletrônicos da Rede Plus.

Nubank: Banco24Horas e Saque e Pague
PagBank: Banco24Horas, Saque e Pague e Rede Plus.

Cartão de crédito e débito

Agora as coisas começam a ficar mais interessantes para quem está em dúvida entre PagBank ou Nubank.

As diferenças já começam nas bandeiras. O cartão Nubank é Mastercard, enquanto os cartões de débito e crédito do PagBank são Visa. Há uma terceira opção do PagBank com o cartão pré-pago, que nesse caso é Mastercard também.

Ao abrir uma conta em qualquer uma das opções, você terá direito a receber um cartão com a função débito. No caso do PagBank, ele já será enviado automaticamente para você após a abertura da mesma.

Contudo, é necessário que você solicite o cartão Nubank, mesmo que já tenha aberto a sua NuConta. E é importante ressaltar que na função débito o cartão não é internacional, ao contrário do PagBank.

Já em relação ao cartão de crédito, temos mais algumas mudanças. Para conseguir ativar a função crédito do roxinho (Nubank) você pode solicitar uma análise para ser aprovado. Mesmo se for negado, nada altera a sua NuConta ou o seu cartão de débito.

Leia também: como ser aprovado no Nubank?

Por outro lado, só é possível conseguir o cartão de crédito do PagBank a convite da própria empresa. Para aumentar as chances, você pode fazer a portabilidade de salário para a conta, conforme a própria empresa informa.

Atendimento e suporte

Não há como negar que problemas sempre surgem quando lidamos com bancos e outras instituições financeiras.

Mesmo uma conta digital não está a salvo desses contratempos, mas é a forma como lidam e atendem seus clientes que faz a diferença. Por isso, a qualidade do suporte é parte fundamental na hora de escolher PagBank ou Nubank.

Nesse quesito, ambos se dão bem, especialmente o Nubank, que trata sempre o consumidor como prioridade número um e já se tornou um exemplo de atendimento ao cliente.

Ao analisar o Reclame Aqui de ambas as empresas, também é possível notar a eficiência com a qual resolvem problemas. Porém, aqui o PagBank tem uma pequena vantagem, com 86% dos problemas resolvidos, contra 72% do Nubank.

Rendimentos: Nubank vs. PagBank

Na batalha de rendimentos entre Nubank ou PagBank, quase que não há diferenças.

As duas contas rendem automaticamente 100% do CDI. Isso significa também que ambas rendem mais do que a poupança sem que você precise fazer nada a não ser deixá-las lá, mesmo paradas.

Apesar disso, vale a pena apontar uma pequena diferença. O Nubank tem uma liquidez diária e é possível resgatar qualquer quantia (com imposto de renda e IOF cobrados) como bem quiser enquanto continua rendendo.

No PagBank, para você para receber idêntica remuneração é necessário manter o dinheiro por um período completo de um mês sem nenhuma movimentação. Ou seja, você não terá rendimento sobre o valor que usar antes dos 30 dias.

Leia mais: quanto rende a NuConta?

Outras vantagens e diferenças entre Pagbank ou Nubank

A grande maioria dos bancos digitais têm vantagens muito parecidas e são nos detalhes que você encontra a melhor opção para o seu perfil.

Sendo assim, uma diferença que não pode ficar de fora são as contas PJ (Pessoa Jurídica) oferecidas. A questão é que a versão do Nubank ainda está em fase de testes e, por enquanto, não é possível abrir uma conta PJ no banco digital como empreendedor até a data de hoje (junho/2020).

Em contrapartida, a conta PJ do PagBank está disponível e em pleno funcionamento, com muitas vantagens também. Ou seja, para usuários da maquininha PagSeguro, a conta PagBank aparenta ser a melhor escolha a princípio.

Mas se ainda tiver dúvidas, sugerimos um rápido guia que fizemos sobre qual a melhor conta digital para MEI, no qual comparamos o Banco Inter, Neon Pejota, Banco Original e o próprio PagBank.

Já pelo lado do Nubank, um de seus diferenciais é o programa de fidelidade chamado Nubank Rewards. Apesar das diversas vantagens, a própria empresa empresa que só vale a pena se o seu gasto mínimo mensal for de R$ 1.600.

Confira abaixo uma tabela de comparação para ajudar você a escolher Nubank ou PagBank.

Serviços	Nubank	PagBank
Anuidade gratuita	✅	✅
Pagamento de boletos	✅	✅
Cartão de crédito	✅	✅
Cartão de débito	✅	✅
Transferência TED	✅	✅
Empréstimos	✅	✅
Recarga de celular	✅	✅
Portabilidade de salário	✅	✅
QR Code	✅	✅
Rendimentos automáticos	✅	✅
Programa de fidelidade	✅	❌
Seguro viagem	✅	❌
Plano de saúde	❌	✅
Conta PJ	❌	✅
Separar dinheiro	✅	❌

Nubank vs. PagBank

Afinal, Nubank ou PagBank?

Para concluir, é possível ver que as duas contas de pagamento são muito parecidas. A decisão final deve ficar por conta dos pequenos detalhes que distinguem Nubank e PagBank.

Por exemplo, o Nubank é ideal para você se costuma realizar muitos saques por mês, quer garantir um cartão de crédito com maior rapidez e utilizar o seu programa de fidelidade.

Do outro lado, temos o PagBank que é a melhor opção caso você esteja de olho em uma conta PJ, com as vantagens para vendedores PagSeguro e deseje um cartão de débito ou pré-pago que realize compras internacionais.

É claro que PagBank e Nubank não são as únicas opções nesse mercado de contas digitais. Confira nos links abaixo outras comparações de nosso blog que selecionamos para você decidir o melhor banco para você.